股权管理与股权质押

股权管理与股权质押
课程大纲
 
主要依据文件
１．《中华人民共和国公司法》
２．《中华人民共和国物权法》
３．《商业银行股权管理暂行办法》 银监会令2018年第1号
４．《关于加强商业银行股权质押管理的通知》银监发【2013】43号
５．《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银保监会令2018年第5号）
 
本讲义主要内容
 
第一章  股权管理概述
第二章  股东责任
第三章  商业银行股权管理职责
第四章  股权监督管理与法律责任
第五章  股权质押贷款法律风控
 
 
第一章  股权管理概述
一、银行股权管理原则
商业银行股权管理应当遵循分类管理、资质优良、关系清晰、权责明确、公开透明原则。
二、股权管理总体要求（穿透监管措施）
建立健全了从股东、商业银行到监管部门的“三位一体”的穿透监管框架。
（一）股东方面：
（二）商业银行方面
（三）监管部门方面
 
第二章  股东责任
一、股东分类
二、对股东管理共性要求
（一）股东基本责任
（二）股东条件（第五条）
商业银行股东具备的基本条件：
1．良好的社会声誉
２．良好的诚信记录
３．良好的纳税记录
４．良好的财务状况
５．各方关系清晰透明
（三）持股人及入股资金来源管理
１．持股规定（第十二条）
２．入股资金来源规定
（四）持股比例规定
 
三、对主要股东管理要求
落实分类监管原则，将监管重点聚焦主要股东，防止其滥用权利、掏空银行等行为。
（一）书面承诺
（二）履行报告责任
（三）限制入股商业银行数量。
（四）建立主要股东行为负面清单。
（五）股权转让限制
（六）补充资本责任
（七）权利限制
（八）风险隔离
（九）防范交叉任职冲突
 
四、股权转让规定
（一）一般股东转让股权
（二）主要股东转让股权
（三）高管转让股权
（四）发起人转让股权
（五）股权转让银监审批要求
第三章  商业银行股权管理职责
一、落实股权管理责任
（一）对董事会要求
（二）对董事长、董事会秘书要求
 
二、明确股权管理主要任务（第二十七条）
（一）加强对股东资质审查（第二十九条）
（二）建立和完善股权管理制度
（三）建立和完善股权信息管理系统，做好股权信息登记
（四）关联交易管理
（五）信息披露
（六）加强与股东及投资者的沟通
（七）做好股权事务相关的行政许可申请
（八）股东信息和相关事项报告及资料报送
 
 
第四章　　股权监督管理与法律责任
一、银监对股东监管
一、银监对股东监管
（一）监管部门对股东提出要求
（二）银监对股东监管手段
１．银监穿透监管，认定股东
２．银监对股东询问与调查
３．银监查阅、复制涉嫌违法事项股东文件
４．银监对主要股东进行评估
５．建立监管共享机制
（二）对股东监管处罚重点情形（第四十八条）
（三）监管措施与处罚方式
１．责令改正（第四十八条）
２．银监限制股东入股数量（第四十四条）
３．银监限制银行与股东关联交易（第四十三条）
４．转让股权（第四十八条）
５．限制权利（第四十八条）
６．联合惩戒（第五十条）
７．通报（第五十条）
８．公开谴责（第五十条）
９．禁止入股（第五十条）
10．经济处罚
11．撤销相关行政许可。（第五十四条）
 
二、银监对商业银行监管
（一）处罚重点情形（第四十七条）
１．未按要求及时申请审批或报告的；
２．提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
３．未按规定制定公司章程，明确股东权利义务的；
４．未按规定进行股权托管的；
５．未按规定进行信息披露的；
６．未按规定开展关联交易的；
７．未按规定进行股权质押管理的；
８．拒绝或阻碍监管部门进行调查核实的；
９．其他违反股权管理相关要求的。
（二）三种情况，重点处理（第四十七条）
１．逾期未改正;
２．或者其行为,严重危及该商业银行的稳健运行;
３．损害存款人和其他客户合法权益。
（三）主要监管措施
１．银监会或其派出机构，应当责令限期改正
２．调整监管评级（第四十九条）
３．对董事会成员履职评价扣分
４．罚款、停业、行政处分、取消任职资格
５．专项处罚
 
第五章  股权质押贷款法律风控
一、银行股权管理存在问题
二、股权质押法律依据与基本规定
三、银行股权质押贷款操作流程
（一）股权发行行审查审批、记载止付、银监报备
（二）承贷行审查审批
（三）承贷行工商质押登记
（四）发行行质押后监测
（五）承贷行发放、贷后管理与贷款收回
（六）解除工商质押登记与发行行止付
 

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
 
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。