汽车金融公司与汽车金融业务

汽车金融公司与汽车金融业务

课程大纲

课程目标与收益：

1.     通过对汽车金融行业相关业务的介绍与分析，使学员了解当今中国汽车金融行业的经营模式。

2.     通过对典型金融机构产品定价方法的介绍，使学员了解金融产品的常用定价方法和高级定价方法。

3.     通过对流动性风险，利率风险等相关风险的分析，使学员了解管理此类风险对金融机构的意义。

4.     通过对批发业务和零售业务的分析，使学员了解汽车金融两种主要业务的运行方式。

5.     通过对财务报告的分析，使学员进一步了解如何对经销商进行信用分析并识别潜在的欺诈风险。

第一章     深入认识行业

1.     汽车金融公司的典型架构与风险管理体系

2.     几家典型汽车金融公司的财务分析

l  金融产品的定价

l  金融产品的一般定价方法

l  融资类产品的一般定价方法

l  什么是风险调整后回报率定价

l  中国的利率市场化

l  中国利率市场化对金融机构定价的影响

3.     资产负债管理

l  什么是资产负债管理

l  什么是流动性风险管理

l  流动性风险管理的主要监管指标

l  什么是利率风险及其影响因素

l  如何管理利率风险

l  如何管理流动性风险

l  目前中国汽车金融公司常用的资金来源与资金运用

4.     汽车行业与汽车金融行业未来发展趋势

5.     其他分享

第二章     汽车金融业务

1.     近期汽车行业发展态势

2.     近期汽车金融行业发展状况

3.     当前商业银行汽车金融业务的经营方式与产品

4.     当前汽车金融公司的盈利与业务模式

5.     汽车金融同业主要产品

6.     汽车金融公司的零售业务

l  零售业务的意义

l  汽车金融的零售业务如何操作

l  个人信用评分：国内实践 & 国外实践

l  催收

l  拓展：汽车消费贷款证券化相关介绍

l  其他分享

7.     汽车金融公司的批发业务

l  零售业务和批发业务的协同

l  汽车经销商信用评估中的要点

²  重点财务比率

²  经销商评级

²  其他考察点

²  国外：如何评估汽车行业供应商的信用风险

l  贷前调查一般注意事项

²  大型企业审查重点

²  中小型企业审查重点

l  贷后管理

²  如何进行贷后管理

²  早期预警

²  不良资产处置的常用方法

²  介绍：不良资产证券化

²  汽车金融消费者/信贷客户的特点及大数据分析

8.     其他分享

第三章     批发业务财务分析

1.     认识财务报告

l  资产负债表，损益表，现金流量表，所有者权益变动表

l  合并财务报告和分部报告

l  管理报告和审计报告

l  财务报告之间的关系     

2.     财务报表分析要点

l  资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡

l  损益表：重点科目与注意事项；如何判断盈利的稳定性与收益质量

l  现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点

3.     财务分析基本框架和财务比率

4.     财务分析的高级问题

5.     如何衡量现金流与偿债能力

6.     财务报表问题识别

l  资产负债表、利润表、现金流量表项目中容易存在不实信息的项目

l  其他注意事项

7.     其他分享

——金融行业风控和信用分析资深专家

曾任：

工商银行 省级分行高级客户经理

招商银行 省级分行公司业务部负责人

花旗银行 风险部门副总裁

澳大利亚西太平洋银行 风险部门副董事

美国银行美银美林 风险部门助理副总裁

美国穆迪投资者服务有限公司 企业评级部副总裁

【个人简介】

贾老师拥有长期的商业银行工作经验，在工商银行工作期间负责国有企业的客户开发和维护工作，以及公司信贷产品，融资产品，结算产品的销售和客户风险管理工作，并曾在此期间在资金与结算部门工作，了解资金运行及相关内部处理。

在招商银行工作期间，负责公司银行产品和客户开发，维护，风险管理等一系列工作，并曾参与设计客户经理考评体系框架。在此期间，贾老师主要负责国内大中型企业与民营企业的信贷与风险管理相关工作。

作为花旗银行北京审批团队的首位审批官，澳大利亚西太平洋银行和美国银行美银美林北方风险线条的首批成员，贾老师对金融机构的风控理念和业务实践有深入领会和体验。在长期的金融工作实践中，其所负责和审批的全部业务（从中小企业到大型企业）无任何不良资产产生。

贾老师在金融行业从业20余年，在中资商业银行，外资商业银行，汽车金融，信用评级等行业拥有从前台公司客户关系管理到中后台风险分析与控制的全面经验，并曾负责中国大型公司的信用评级业务。

贾老师对于电力，金属，采掘，公用事业，建筑，贸易，传统能源和可再生能源等行业，有着非常深入和透彻的理解，曾参与中国大型企业在这些行业的并购交易(规模超过百亿美元)。

贾老师具有深厚的宏观经济学和金融学理论功底，并谙熟金融相关国际、国内惯例及相关的政策法规，并对普通金融工具和衍生金融工具的运作机理，有深入的理解。

贾老师曾在内部培训中担任讲师，其深入浅出的讲解受到学员好评。

【授课风格】

专家型讲师，并具备长期金融实操经验，讲课内容贴合听众与学员的日常工作

针对不同的学员调整授课内容，使学员学有所得

善于与学员进行课堂互动与交流，根据不同内容调节课堂氛围，让学员乐于学习

【主讲课程】

银行信贷方向财务分析与信用分析

商业银行信贷业务全流程风险管理

财务报表分析与企业估值

企业财务报表分析与造假识别

商业银行与企业信用评级实践

商业银行合规管理，案防与员工行为管理

商业银行全面风险管理：信用风险与信用模型，操作风险管理与识别，市场风险管理，资产负债管理，资本计量与巴塞尔协议等

商业银行监管政策分析及解读

宏观经济分析

汽车金融行业实践

金融投资工具与金融市场培训

【学员评价】

贾老师的课程系统全面，对宏观经济，系统性金融风险，商业银行经营和资本管理的相关政策讲解很到位，学员受益匪浅——中国银行北京 李总

通过几天的学习，我们对商业银行经营中涉及的信用风险，市场风险和操作风险有了进一步认识，对于金融行业的标志性案例有了全新理解——工商银行湖北 高总

贾老师对于信贷审批和风险控制流程的讲解非常深入，分享的有关跨国银行风险控制的实践开拓了我们的视野——邮储银行山东 陈总

通过贾老师的介绍，我们对于合规风险管理的意义以及大型银行对合规和案防的管理实践有了全新认识——陕西农商银行 陈总

贾老师对于汽车金融行业的实践分享及相关风险分析的讲解使我们受益很大——东风汽车 财务部