大额保单销售实务与技能提升

大额保单销售实务与技能提升 【课程背景】

近年来，中国保险业进入了快速的发展阶段。“十三五”期末我国保费收入达4.5万亿元左右，“十三五”期间保费收入年均增长约13%，保险总资产年均增长约12%。截至今年9月末，保险资金运用余额达到20万7061.9亿元，比“十三五”期初增长85%，178家保险公司平均综合偿付能力充足率为242.5%。同经增长32%。其中寿险业务同比增长在约36.95%，保险资产管理公司的预计利润总额为56亿，同经增长23.68%。保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人，总资产达到25万亿元左右。截至2019中国有1亿人财富名列全球前10%，首次超过美国，后者为9900万人。全年高净值人群可投资总额达到37万亿元。约占全部个人资产的41%。随着互联网、AI等新经济的崛起，高净值客户群分布发生了深刻的变化，占比不断扩大。随着我国保险业特别是人寿保险业体量的发展，市场对懂保险、懂法律、懂财富配置的复合型专业知识和专业人才的需求日益急切。而人寿保险作为一个重要的财富配置和风险管理工具，必须会受到各界人士更大的关注。然而，保险营销人员作为保险行业面向社会大众的直接窗口，其专业绩质的提升对我国保险业的发展有着至关重要的作用。 希望通过此课程，能够从实战角度出发，对寿险中“大额保单”的概念、功能与分类，正确定义人夺保险在财富管理中的重要性。以及保单与债务相对隔离、保单与婚姻家庭、财产传承之间的关系与作用，并结合寿险保单在税收、信托、高端医疗等方面独有的功能。通过大量的真实案例，阐述了以保险为重要工具综合财富管理应用的方法，提升从业人员的实力操作销售技能。

【课程目标】

1、掌握家庭财富管理规划方法并实战训练获得应用技巧

2、精准做好高净值客户的财富画像，解析高净客户面临的财务风险

3、了解额户购买心理，掌握大额保单销售逻辑，提升专业销售技能

4、体验式销售逻辑运用，掌握客户的难点、痛点、风险点、成交点

5、学习搭建TOP销售系统，更新知识体系

【课程大纲】

导入：2020中国财富管理行业分析报告与发展越势分析

1、中国高净值人群地区分布情况

2、中国高净值人群构成细化：如年龄、性别、教育背景情况

3、中国高净值人群构成按职业划分情况

4、2015-2020中国私人财富报告对比及高净值客户人群理财方式的变化

第一讲：七个真实案例分析中国高净值家庭面临的八大风险

1、缺乏理财规划

2、家企公私不分

3、家企财富混同

4、家庭婚姻变化

5、大数据穿透资产

6、金税三期税务稽查

7、移民风险

8、族财富分配与传承风险

案例分析：高净值家庭的财富管控风险

实战工具：客户画像表格，市场调查表

第二讲：家庭财富管理规划与运用

一、家庭财富管理四小规划

1、家庭现金流规划

2、家庭消费支出规划

3、家庭子女教育规划

4、家庭养老规划

工具：家庭年度收支、开支表

二、家庭财富管理四大规划

1、家庭投资规划

2、家庭婚姻规划

3、家企税收规划

4、家企财富传承规划

工具：家庭资产负债表收支表

三、大额保单在家庭财富管理的十大功能

1、大额保单的隐私保护功能

2、大额保单的现金流管理功能

3、大额保单的债务隔离功能

4、大额保单的财富杠杆功能

5、大额保单的资金融通功能

6、大额保单的税务规划功能

7、大额保单在婚姻财富中的规划功能

8、大额保单的财富传承功能

9、大额保单的跨期支付转移功能

10、大额保单的收益管理与锁定功能

角色扮演：保险业务员与客户

视频分享：《流金岁月》蒋南孙家庭资产分析

第三讲：4K分析技术与体验式销售逻辑运用

一、4K分析技术

1、KYC——了解客户

2、KYD——深挖需求

3、KYP——研究产品

4、KMS——赢的策略

二、体验式销售逻辑运用

1、高效沟通基本原则

1）观察环境、表情 2）聆听动机、意图 3）提问，问题是最好的路标

2、DISC性格识别分析

1）支配性（D）——结果沟通 2）影响性（I）——快乐沟通 3）稳定性（S）——安全沟通 4）服从性（C）——事实沟通

实战演练：大额保单常见客群性格分析

3、体验式销售关注点：客户的难点、痛点、风险点、成交点

第四讲：大额保单的实务技能操作与运用

一、场景化销售实战演练之家庭财富风险分析

案例分析：中小企业主客户家庭综合保险规划

1、谢总家庭情况及风险分析

2、体验式销售逻辑运用

3、FAB主销产品讲解

4、给客户充足的购买的理由

1）避开客户风险点 2）发现客户难点 3）解决客户痛点 5. 价值观经营法——自己是最好的品牌

实战演练： 1）销售流程一的执行重点、销售中存在的问题 2）成长总结：学员分享、讲师点评、示范、指导

二、场景化销售实战演练之婚姻纠纷分析

案例分析：大额保单在婚姻与婚姻纠纷解决中的应用

1、钱总家庭成员（父母、自己、子女）婚姻风险

2、提供有效管控风险纠纷解决方案

3、沟通有方，说话是技术——FAB产品介绍法

实战演练：

1）如何向高净值客户要求“转介绍”

2）成长总结：学员分享、讲师点评、示范、指导

第五讲：四招搭建TOP销售系统

第一招：知识体系更新

1、宏观经济—十四五规划

2、财税改革

3、法律法规—新民法典

第二招：三环目标管理

1、动机管理

2、技术管理

3、行动管理

第三招：销售核心技能提升

第四招：价值观经营

案例分析：痛失千万大单的原因

课程结束与总结

高效管理技能提升   李伟恺

【专业资质】

✦多家上市企业特聘顾问

✦14⁺年专业高层企业管理经验

✦曾任世界500强石药集团  培训经理

✦曾任世界500强新华人寿  高级业务经理

✦曾任行业第三上市企业申通快递 副总经理

✦曾任行业领先跨国纺织集团  人力资源总监

【实战经验】

● 李老师拥有14年以上的专业企业管理经验，10年以上大型企业集团中高层管理经验，曾在世界500强企业石药集团、新华人寿、申通快递等，担任培训经理及项目经理等职位，且培训效果显著，得公司一致好评且培训方式在全国分部推广实行。

● 李老师长期从事企业管理工作，具备丰富的企业实战经验，负责过企业的战略规划、法人治理和组织架构设计、管理体系建设、管理流程的优化再造等。

【主讲课程】

《高效执行力团队打造》     《心态决定一切》

《目标管理与计划执行》     《问题分析与解决》

《结构化思维与有效表达》   《管理才能发展训练》

《中层干部管理技能提升》   《跨部门沟通与协作》

《高效管理人员职业化素养》 《管理者的角色认知》

【授课风格】

1、幽默大气，超级控场：风格多元而灵动，语言表现幽默且不失严谨，具有感染力的演绎风格；

2、学员视角，细致入微：擅长捕捉培训的重难点，对专业化销售流程和高净值客户营销等，有深刻而系统的见解。培训节奏根据学员反映实时调整，现场互动效果极佳，好评如潮；

3、 实操性强，干货满满：课程设计结合多年工作积累的真实而丰富的案例，以解决实际工作中的痛点为目标，综合运用线上线下工具，课上满满都是干货，学员培训过后可以直接实战。