金融机构信用风险管理

金融机构信用风险管理

课程大纲

培训目标：使学员了解金融机构日常信用风险管理所涉及的相关知识并分享相关业内实践，以拓展学员思路。

第一章  理解风险

1.   什么是风险，如何理解风险

2.   商业银行风险管理的一般流程与方法

3.   中国银行金融机构日常经营中所面临的主要风险及其应对方式

4.   什么是全面风险管理及其含义

5.   全面风险管理的基本要素与基本原则

6.   如何理解风险偏好：监管的定义和国外的理解

7.   如何制定风险偏好与使用风险偏好

第二章  信用风险的日常管理

1.   什么是信用风险

2.   信用风险的识别与管理方法

3.   信用风险的度量

4.   信用风险与信用评级

l  对公评级

l  零售信用评分与模型

5.   对信用评级的进一步理解

6.   日常信贷业务的信用风险管理

l  贷前调查及其要点

l  贷中审查及其要点

l  贷后检查及其要点

7.   信贷产品的定价：一般方法与高级方法

8.   早期预警及预警信号

9.   什么是风险迁移

10. 评级在贷后管理和投后管理中的应用

11. 大中小型客户授信的要点

12. 授信中的行业分析

13. 授信中的交叉分析

14. 如何进行信用分析

15. 如何进行现金流分析

16. 如何进行流动性分析

17. 如何识别客户债务水平

18. 如何看担保风险与担保能力

19. 如何识别财务欺诈线索

20. 不良资产管理与清收

21. 信用风险管理与三道防线：工作实践分享

22. 信用风险管理与授信中的操作风险防范

23. 进一步理解集团授信及实践分享

24. 分享:国际大型银行的日常授信管理工作

25. 其他分享

第三章  信用风险的高层面管理

1.   信用风险集中度管理

2.   信用风险的限额管理

3.   信用风险的检测与报告

4.   什么是信用风险资产的计量

5.   信用风险计量中的相关概念和要点

6.   信用风险组合管理

7.   理解商业银行的拨备与准备金

8.   监管机构规定的信用风险资产计量方法及其应用

9.   信用风险管理与资本管理

第四章  总结与展望

1.   当前国内商业银行风险管理的现状与不足

2.   如何做到前瞻性的信用风险管理：国外银行的工作实践

3.   理解利率市场化及其对商业银行产品定价与运行的影响

4.   关于商业银行公司治理与全面风险管理架构：国外的实践总结

5.   信用风险管理与金融科技

——金融行业风控和信用分析资深专家

曾任：

工商银行 省级分行高级客户经理

招商银行 省级分行公司业务部负责人

花旗银行 风险部门副总裁

澳大利亚西太平洋银行 风险部门副董事

美国银行美银美林 风险部门助理副总裁

美国穆迪投资者服务有限公司 企业评级部副总裁

【个人简介】

贾老师拥有长期的商业银行工作经验，在工商银行工作期间负责国有企业的客户开发和维护工作，以及公司信贷产品，融资产品，结算产品的销售和客户风险管理工作，并曾在此期间在资金与结算部门工作，了解资金运行及相关内部处理。

在招商银行工作期间，负责公司银行产品和客户开发，维护，风险管理等一系列工作，并曾参与设计客户经理考评体系框架。在此期间，贾老师主要负责国内大中型企业与民营企业的信贷与风险管理相关工作。

作为花旗银行北京审批团队的首位审批官，澳大利亚西太平洋银行和美国银行美银美林北方风险线条的首批成员，贾老师对金融机构的风控理念和业务实践有深入领会和体验。在长期的金融工作实践中，其所负责和审批的全部业务（从中小企业到大型企业）无任何不良资产产生。

贾老师在金融行业从业20余年，在中资商业银行，外资商业银行，汽车金融，信用评级等行业拥有从前台公司客户关系管理到中后台风险分析与控制的全面经验，并曾负责中国大型公司的信用评级业务。

贾老师对于电力，金属，采掘，公用事业，建筑，贸易，传统能源和可再生能源等行业，有着非常深入和透彻的理解，曾参与中国大型企业在这些行业的并购交易(规模超过百亿美元)。

贾老师具有深厚的宏观经济学和金融学理论功底，并谙熟金融相关国际、国内惯例及相关的政策法规，并对普通金融工具和衍生金融工具的运作机理，有深入的理解。

贾老师曾在内部培训中担任讲师，其深入浅出的讲解受到学员好评。

【授课风格】

专家型讲师，并具备长期金融实操经验，讲课内容贴合听众与学员的日常工作

针对不同的学员调整授课内容，使学员学有所得

善于与学员进行课堂互动与交流，根据不同内容调节课堂氛围，让学员乐于学习

【主讲课程】

银行信贷方向财务分析与信用分析

商业银行信贷业务全流程风险管理

财务报表分析与企业估值

企业财务报表分析与造假识别

商业银行与企业信用评级实践

商业银行合规管理，案防与员工行为管理

商业银行全面风险管理：信用风险与信用模型，操作风险管理与识别，市场风险管理，资产负债管理，资本计量与巴塞尔协议等

商业银行监管政策分析及解读

宏观经济分析

汽车金融行业实践

金融投资工具与金融市场培训

【学员评价】

贾老师的课程系统全面，对宏观经济，系统性金融风险，商业银行经营和资本管理的相关政策讲解很到位，学员受益匪浅——中国银行北京 李总

通过几天的学习，我们对商业银行经营中涉及的信用风险，市场风险和操作风险有了进一步认识，对于金融行业的标志性案例有了全新理解——工商银行湖北 高总

贾老师对于信贷审批和风险控制流程的讲解非常深入，分享的有关跨国银行风险控制的实践开拓了我们的视野——邮储银行山东 陈总

通过贾老师的介绍，我们对于合规风险管理的意义以及大型银行对合规和案防的管理实践有了全新认识——陕西农商银行 陈总

贾老师对于汽车金融行业的实践分享及相关风险分析的讲解使我们受益很大——东风汽车 财务部