银行培训课程
《个人经营性贷款风险防范》
《个人经营性贷款风险防范》内训基本信息:
内训课程大纲
《个人经营性贷款风险防范》
课程大纲
第一部分 个人经营性贷款概述
一、什么是个人经营贷款
（一）个人贷款相关规定
（二）个人经营性贷款对象
（三）个人经营性贷款主要监管依据
二、个人经营贷款特征
三、发放个人经营贷款好处
四、个人经营贷款主要风险点
五、个人经营贷款风险防控总体措施
第二部分 个人经营性贷款主要环节风险防范
第一章 个人经营性贷款受理环节风险防范
第二章 个人经营性贷款贷前调查环节风险防范
第三章 个人经营性贷款审查环节风险防范
第四章 个人经营性贷款审批环节风险防范
第五章 个人经营性贷款合同签订环节风险防范
第六章 个人经营性贷款发放环节风险防范
第七章 个人经营性贷款支付环节风险防范
第八章 个人经营性贷款贷后管理环节风险防范
第一章 个人经营性贷款受理环节风险防范
一、什么是贷款受理
二、受理环节主要风险点
（一）客户欺诈风险
(二)受理资料不全，缺乏关键资料。
三、受理环节风险识别与防范措施
（一）根据授信种类，要求客户逐件提供基本资料。
（二）对受理资料进行严格初审，把好风险防范第一关
第二章 个人经营户贷前调查环节风险防范
第一节 个人经营客户贷前调查环节主要风险点
一、贷前调查环节主要任务
二、个人经营客户贷款调查环节主要风险点
（一）对个人客户基本情况调查、个人品质调查不到位引发风险
（二）对个人借款人资产负债情况调查不到位
（三）对个人经营户生产技术、产品质量、销售市场调查不够，导致农产品收获后不能及时销售，不能按期还款。
（四）客户经理调查收集信息不全，被借款人欺诈，引发冒名贷款
（五）忽视对借款人贷款意愿调查，导致认账不认还
（六）客户贷款不符合条件，客户经理重表面调查，轻实质调查（表面繁荣，实质严重亏损），发放贷款引发风险。
（七）调查人员不与借款人面谈面签，引发冒名贷款
（八）调查人员对客户真实需求调查不到位，引发冒名贷款
第二节 个人经营客户贷前调查风险防范总体措施
一、充分借助行政及其他外部力量，解决信息不对称问题
二、加强对个人小微客户资产负债情况调查
三、广泛多渠道收集信息，严防冒名垒大户风险
四、加强对个人小微客户经营情况调查，严控经营风险
五、加强与保险机构合作，严控个人小微经营户意外事件风险
六、创新产品，解决单纯以纯信用方式引发风险问题
七、规范操作，严控贷前调查环节操作风险
八、加强对客户经理廉洁教育引导、监督，严控道德风险
第三章 个人经营户贷款审查环节风险防范
一、贷款审查环节主要风险风险点
（一）审查人员未打电话核实借款人真实性，导致冒名贷款
（二）贷款审查走过场，调查人员提供资料，明显虚假，应发现未发现，导致内外串通，形成贷款风险
二、贷款审查环节客户风险防范措施
（一）加强贷款资料完备性与合规性审查
（二）强化非现场核实
（三）认真做好客户贷款条件复测工作
第四章 个人经营贷款审批环节风险防范
一、贷款审批主要主要任务
二、贷款审批环节主要风险点
（一）审批通过向户口不在本地的农户发放贷款，引发风险
（二）审批通过向外出打工一年以上不归农户发放贷款，引发风险
（三）审批同意搭售理财、保险附加条件贷款，引发监管处罚风险
三、贷款审批环节风险识别与防范措施
三、贷款审批环节风险防范措施
(一)树立全新的审贷理念
（二）强化贷款风险控制审批把关
（三）充分发挥系统审贷功能作用
（四）按权限审批贷款
（五）严格加强用途审批。 审批通过贷款应符合国家产业政策、信贷政策
第五章 个人经营贷款合同签订环节风险防范
一、签订借款合同主要风险点
（一）没有执行合同面签制度，导致冒名贷款
（二）合同条款审查不认真，导致贷款形成风险
（三）家庭成员没有共同签字，导致贷款损失
二、合同签订环节风险识别与防范措施
（一）严格规范合同签订程序
（二）认真执行合同订立原则
（三）突出防范防冒名贷款
（四）严格控制网络小额贷款合同签订风险
（五）严格执行共债共签，做好夫妻共同债务认定
第六章 个人经营贷款发放环节风险防范
一、贷款发放环节主要任务
二、贷款发放环节主要风险点
（一）未落实条件，车辆船舶未办保险，提交放款通知书
（二）首次抵押，未办理抵押登记手续，提交放款通知书
（三）不执行抵押登记法规，导致重复抵押登记，引发风险
三、贷款发放环节风险防范措施
（一）严格落实贷款条件
（二）认真办好抵押登记
第七章 个人经营贷款支付环节风险防范
一、贷款支付环节主要任务
二、贷款支付环节主要风险点
（一）不执行受托支付制度，贷款资金未按合同使用，形成风险
（二）对支付材料审查不认真，虚假交易合同受托支付
（三）贷款资金没有支付到借款人账户，直接以贷收息偿还旧贷
三、贷款支付环节风险防范措施
（一）严格执行支付制度
（二）加强支付材料审核
第八章 个人经营客户贷后管理环节风险防范
一、为什么要进行贷后管理
二、贷后管理环节主要风险点
（一）对个人客户经营指导不够，引发风险
（二）对借款人个人品质变化跟踪监控不到位，引发风险
（三）对贷款资金使用，跟踪监控不到位，导致挪用贷款资金，引发风险
（四）对客户账户资金监控不到位，导致客户转移资金
（五）缺乏风险预警意识，不善于识别风险信号，客户跑路未能提前采取措施
（六）信用环境不佳，借款人恶意违约风险
三、贷后管理环节风险识别与防范措施
（一）引导借款人充分用好国家扶持政策
（二）帮助借款人解决生产经营中遇到的困难，如推销产品，解决产品销路问题
（三）加强贷后跟踪检查，密切关注借款企业材料采购、生产、存货、销售、现金流、利润等指标变化情况。
（四）及早发现预警信号，采取补救措施，化解风险。
（五）加强贷款用途管理。一是坚持受托支付，把好贷款用途第一关。二是抓好销售资金归行，防止借款人二次挪用。
（六）高度关注民间借贷，防止民间借贷压垮农户企业。
（七）密切关注借款账户变化，防止借款人转移资金。
（八）关注借款人行为变化，防止借款人出现跑路。
（九）用好续贷政策，对暂时困难的农户企业，不压贷、不限贷、不断贷。
（十）做好贷后责任移交，鼓励新官理旧账。
课程大纲
第一部分 个人经营性贷款概述
一、什么是个人经营贷款
（一）个人贷款相关规定
（二）个人经营性贷款对象
（三）个人经营性贷款主要监管依据
二、个人经营贷款特征
三、发放个人经营贷款好处
四、个人经营贷款主要风险点
五、个人经营贷款风险防控总体措施
第二部分 个人经营性贷款主要环节风险防范
第一章 个人经营性贷款受理环节风险防范
第二章 个人经营性贷款贷前调查环节风险防范
第三章 个人经营性贷款审查环节风险防范
第四章 个人经营性贷款审批环节风险防范
第五章 个人经营性贷款合同签订环节风险防范
第六章 个人经营性贷款发放环节风险防范
第七章 个人经营性贷款支付环节风险防范
第八章 个人经营性贷款贷后管理环节风险防范
第一章 个人经营性贷款受理环节风险防范
一、什么是贷款受理
二、受理环节主要风险点
（一）客户欺诈风险
(二)受理资料不全，缺乏关键资料。
三、受理环节风险识别与防范措施
（一）根据授信种类，要求客户逐件提供基本资料。
（二）对受理资料进行严格初审，把好风险防范第一关
第二章 个人经营户贷前调查环节风险防范
第一节 个人经营客户贷前调查环节主要风险点
一、贷前调查环节主要任务
二、个人经营客户贷款调查环节主要风险点
（一）对个人客户基本情况调查、个人品质调查不到位引发风险
（二）对个人借款人资产负债情况调查不到位
（三）对个人经营户生产技术、产品质量、销售市场调查不够，导致农产品收获后不能及时销售，不能按期还款。
（四）客户经理调查收集信息不全，被借款人欺诈，引发冒名贷款
（五）忽视对借款人贷款意愿调查，导致认账不认还
（六）客户贷款不符合条件，客户经理重表面调查，轻实质调查（表面繁荣，实质严重亏损），发放贷款引发风险。
（七）调查人员不与借款人面谈面签，引发冒名贷款
（八）调查人员对客户真实需求调查不到位，引发冒名贷款
第二节 个人经营客户贷前调查风险防范总体措施
一、充分借助行政及其他外部力量，解决信息不对称问题
二、加强对个人小微客户资产负债情况调查
三、广泛多渠道收集信息，严防冒名垒大户风险
四、加强对个人小微客户经营情况调查，严控经营风险
五、加强与保险机构合作，严控个人小微经营户意外事件风险
六、创新产品，解决单纯以纯信用方式引发风险问题
七、规范操作，严控贷前调查环节操作风险
八、加强对客户经理廉洁教育引导、监督，严控道德风险
第三章 个人经营户贷款审查环节风险防范
一、贷款审查环节主要风险风险点
（一）审查人员未打电话核实借款人真实性，导致冒名贷款
（二）贷款审查走过场，调查人员提供资料，明显虚假，应发现未发现，导致内外串通，形成贷款风险
二、贷款审查环节客户风险防范措施
（一）加强贷款资料完备性与合规性审查
（二）强化非现场核实
（三）认真做好客户贷款条件复测工作
第四章 个人经营贷款审批环节风险防范
一、贷款审批主要主要任务
二、贷款审批环节主要风险点
（一）审批通过向户口不在本地的农户发放贷款，引发风险
（二）审批通过向外出打工一年以上不归农户发放贷款，引发风险
（三）审批同意搭售理财、保险附加条件贷款，引发监管处罚风险
三、贷款审批环节风险识别与防范措施
三、贷款审批环节风险防范措施
(一)树立全新的审贷理念
（二）强化贷款风险控制审批把关
（三）充分发挥系统审贷功能作用
（四）按权限审批贷款
（五）严格加强用途审批。 审批通过贷款应符合国家产业政策、信贷政策
第五章 个人经营贷款合同签订环节风险防范
一、签订借款合同主要风险点
（一）没有执行合同面签制度，导致冒名贷款
（二）合同条款审查不认真，导致贷款形成风险
（三）家庭成员没有共同签字，导致贷款损失
二、合同签订环节风险识别与防范措施
（一）严格规范合同签订程序
（二）认真执行合同订立原则
（三）突出防范防冒名贷款
（四）严格控制网络小额贷款合同签订风险
（五）严格执行共债共签，做好夫妻共同债务认定
第六章 个人经营贷款发放环节风险防范
一、贷款发放环节主要任务
二、贷款发放环节主要风险点
（一）未落实条件，车辆船舶未办保险，提交放款通知书
（二）首次抵押，未办理抵押登记手续，提交放款通知书
（三）不执行抵押登记法规，导致重复抵押登记，引发风险
三、贷款发放环节风险防范措施
（一）严格落实贷款条件
（二）认真办好抵押登记
第七章 个人经营贷款支付环节风险防范
一、贷款支付环节主要任务
二、贷款支付环节主要风险点
（一）不执行受托支付制度，贷款资金未按合同使用，形成风险
（二）对支付材料审查不认真，虚假交易合同受托支付
（三）贷款资金没有支付到借款人账户，直接以贷收息偿还旧贷
三、贷款支付环节风险防范措施
（一）严格执行支付制度
（二）加强支付材料审核
第八章 个人经营客户贷后管理环节风险防范
一、为什么要进行贷后管理
二、贷后管理环节主要风险点
（一）对个人客户经营指导不够，引发风险
（二）对借款人个人品质变化跟踪监控不到位，引发风险
（三）对贷款资金使用，跟踪监控不到位，导致挪用贷款资金，引发风险
（四）对客户账户资金监控不到位，导致客户转移资金
（五）缺乏风险预警意识，不善于识别风险信号，客户跑路未能提前采取措施
（六）信用环境不佳，借款人恶意违约风险
三、贷后管理环节风险识别与防范措施
（一）引导借款人充分用好国家扶持政策
（二）帮助借款人解决生产经营中遇到的困难，如推销产品，解决产品销路问题
（三）加强贷后跟踪检查，密切关注借款企业材料采购、生产、存货、销售、现金流、利润等指标变化情况。
（四）及早发现预警信号，采取补救措施，化解风险。
（五）加强贷款用途管理。一是坚持受托支付，把好贷款用途第一关。二是抓好销售资金归行，防止借款人二次挪用。
（六）高度关注民间借贷，防止民间借贷压垮农户企业。
（七）密切关注借款账户变化，防止借款人转移资金。
（八）关注借款人行为变化，防止借款人出现跑路。
（九）用好续贷政策，对暂时困难的农户企业，不压贷、不限贷、不断贷。
（十）做好贷后责任移交，鼓励新官理旧账。
讲师 雷春柱 介绍
（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
上一篇：转变观念、突破思维 银行外拓营销实战训练培训
下一篇：外拓营销、两扫五进与活动策划
培训现场
讲师培训公告
讲师管理文库
- 企业到公司化阶段后，老板要从关注事向关注人转变
- 某电信企业员工职业化项目纪实
- 某商业银行EVA考核模式设计项目纪实
- 管理企业不难---管理思想摘录
- 成功者离不开第4个医生
- OD落伍了，OD2.0来了
- 中层的责任与担当
- 如何做好员工管理
- 赢在协同：如何高效联动与无缝对接
- 问题解决力 ——问题的分析与解决
