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《信贷违规案例分析与贷款尽职免责》

内训讲师：雷春柱需要此内训课程请联系中华企管培训网

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《信贷违规案例分析与贷款尽职免责》内训基本信息:

雷春柱

(擅长：市场营销 )

内训时长：1天

邀请雷春柱给雷春柱留言

内训咨询热线：010-68630945; 88682348

内训课程大纲

《信贷违规案例分析与贷款尽职免责》
课程大纲

第一章信贷违规案例分析

一、违反宏观调控政策发放贷款
（一）违规向“两高一剩”行业、僵尸企业、环保不达标企业发放贷款。
（二）违反房地产行业政策发放贷款。
案例：贷款调查审查审批走形式，无视举报执意放贷被假资料骗走3000万
（三）违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务。
案例：湖北一开发区违法举债1.1亿元多名官员被处理
二、违规发放股权质押贷款
案例：农商行违规股权质押贷款案例分析
三、利益输送，绕道放贷
（一）违规利用同业投资，绕道放贷
案例：非贷款科目发放贷款
（二）多头授信、过度授信、不适当分配授信额度
案例：27名个人和1个小微公司贷款，转借美亚迪公司使用

四、违规发放担保贷款
（一）未尽职调查审查，违规发放虚假及不足值抵质押贷款
案例：引“凤”不成赔了“梧桐”
（二）未尽职调查审查，违规发放重复抵质押贷款
案例：某农商行宏力吊运重复抵押
（三）贷款未偿还，违规私自解押
案例：模仿该支行副行长签字，释放质押物
（四）违规发放担保公司保证贷款
案例：关联公司贷款
五、超贷款集中度发放贷款
六、违规发放超权限冒名垒大户贷款
七、以贷转存，虚存虚贷
（一）利用存单，虚存虚贷。
案例：发放存单循环虚假质押贷款120万元，连根抽逃
（二）利用票据，虚存虚贷。
案例：一笔3000万元贷款如何衍生出6000万元存款？

八、违规开展票据业务。
案例：市人行一员工非法交易1.2亿元承兑汇票
九、违规掩盖或处置不良资产。
案例：某联社违规将小额贷款10324万元打包转让

十、违反廉洁自律规定，以权谋私，以贷谋私
案例：信用社女会计遭情人出卖

第二章 贷款尽职免责与失职问责

一、贷款尽职免责
（一)建立容错机制，落实尽职免责
(二)尽职免责
（三）小微企业贷款尽职免责
二、贷款责任追究
（一）责任追究主要形式
（二）责任追究具体情形
（三）责任追究时限
三、免责问责操作流程与贷后责任移交
（《商业银行授信工作尽职指引》银监发[2004]51号）；
(中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知银监发[2016]56号)
（一）贷款责任认定机构及岗位人员组成
（二）责任认定与追究程序
１．相关环节责任人提出免责申请。
２．评议办安排调查岗人员进行调查。
３．领导小组评议。
４．行内公示。
５．免责与问责。

讲师雷春柱介绍

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。

讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。

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