银行培训课程
《小微客户贷前调查与风控技术》
《小微客户贷前调查与风控技术》内训基本信息:
内训课程大纲
《小微客户贷前调查与风控技术》
课程大纲
主要文件依据
１．《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）
２．《商业银行小企业授信工作尽职指引》银监发【2006】69号
３．中国银监会关于印发《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知（银监发[2007]53号）
４．中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见 （银监发[2013]7号）
５．中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见（银监发〔2015〕8号）
６．《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》（银监发[2016]56号)
７．《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》（银监办发[2018]29号）
８.《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家发展改革委 财政部关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（银发〔2018〕162号2018年6月23日）
９．《农户贷款管理办法》银监发[2012]50号
第一部分 小微客户信贷概述
第二部分 小微客户贷前调查
第三部分 小微客户贷前调查风控技术
第一部分 小微客户信贷概述
一、小微贷款分类
二、小微贷款特征
三、小微贷款风险防控总体措施
第二部分 小微客户贷前调查
第一节 小微客户贷前调查任务与要求
一、贷前调查主要任务
二、贷前调查总体要求
第二节 小微贷款调查方式
一、非现场调查
二、现场调查
三、交叉验证
第三节 贷前调查操作流程
一、收集信息（现场非现场方式收集）
二、押品估价
三、风险分析
四、评定等级
五、授信额度测算
六、形成调查报告
七、录入系统（痕迹管理）
八、建立档案
第三部分 小微客户贷前调查风控技术
第一章 客户非财务因素风险识别与防范技术
第二章 客户财务因素风险识别与防范技术
第三章 小微客户授信与贷款额度测算技术
第四章 客户信用评级技术
第五章 交叉验证技术
第六章 大数据技术
第一章 客户非财务因素分析技术
一、客户基本情况分析
二、客户经营状况分析
三、客户借款需求分析
四、贷款环境分析
第二章 客户财务分析技术
第一节 客户财务分析概述
第二节 客户经理重置客户报表
第三节 小微企业财务报表分析
第四节 公司类（个体工商户）客户流资贷款需求测算方法
第五节 个人家庭财务报表分析
第六节 农户家庭财务报表分析
第一节 客户财务分析概述
一、客户财务报表编制方法
（一）收付实现制
（二）权责发生制
二、客户经理重置客户报表
（一）为什么要重置报表
（二）重置三张报表适用客户对象
第二节 小微企业财务报表分析
一、现金流量表
二、损益表
三、资产负债表
第三节 个人家庭财务报表分析
（一）个人家庭财务报表概述
（二）个人家庭资产负债表
（三）个人家庭现金流量表（损益表）
第四节 农户家庭财务报表编制与分析
一、农户家庭资产负债表
二、农户家庭损益表与现金流量表
第三章 小微客户授信与贷款额度测算技术
一、公司类（个体工商户）客户流动资金贷款需求测算方法
二、农户授信额度测算方法
第四章 客户信用评级技术
一、小微企业（个体工商户）信用评级参考指标与等级设定
二、个人消费类客户征信评级
三、农户信用等级测算
第五章 交叉验证技术
一、什么是交叉检验
二、为什么要进行交叉检验
三、交叉检验信息来源、主要内容
四、交叉检验基本路径
五、交叉检验常见七大方法
第六章 大数据技术
一、什么是大数据
二、信贷业务为什么要引进大数据
三、银行大数据来源
四、小微客户调查大数据信息收集典型案例
五、大数据技术操作程序
课程大纲
主要文件依据
１．《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）
２．《商业银行小企业授信工作尽职指引》银监发【2006】69号
３．中国银监会关于印发《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知（银监发[2007]53号）
４．中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见 （银监发[2013]7号）
５．中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见（银监发〔2015〕8号）
６．《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》（银监发[2016]56号)
７．《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》（银监办发[2018]29号）
８.《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家发展改革委 财政部关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（银发〔2018〕162号2018年6月23日）
９．《农户贷款管理办法》银监发[2012]50号
第一部分 小微客户信贷概述
第二部分 小微客户贷前调查
第三部分 小微客户贷前调查风控技术
第一部分 小微客户信贷概述
一、小微贷款分类
二、小微贷款特征
三、小微贷款风险防控总体措施
第二部分 小微客户贷前调查
第一节 小微客户贷前调查任务与要求
一、贷前调查主要任务
二、贷前调查总体要求
第二节 小微贷款调查方式
一、非现场调查
二、现场调查
三、交叉验证
第三节 贷前调查操作流程
一、收集信息（现场非现场方式收集）
二、押品估价
三、风险分析
四、评定等级
五、授信额度测算
六、形成调查报告
七、录入系统（痕迹管理）
八、建立档案
第三部分 小微客户贷前调查风控技术
第一章 客户非财务因素风险识别与防范技术
第二章 客户财务因素风险识别与防范技术
第三章 小微客户授信与贷款额度测算技术
第四章 客户信用评级技术
第五章 交叉验证技术
第六章 大数据技术
第一章 客户非财务因素分析技术
一、客户基本情况分析
二、客户经营状况分析
三、客户借款需求分析
四、贷款环境分析
第二章 客户财务分析技术
第一节 客户财务分析概述
第二节 客户经理重置客户报表
第三节 小微企业财务报表分析
第四节 公司类（个体工商户）客户流资贷款需求测算方法
第五节 个人家庭财务报表分析
第六节 农户家庭财务报表分析
第一节 客户财务分析概述
一、客户财务报表编制方法
（一）收付实现制
（二）权责发生制
二、客户经理重置客户报表
（一）为什么要重置报表
（二）重置三张报表适用客户对象
第二节 小微企业财务报表分析
一、现金流量表
二、损益表
三、资产负债表
第三节 个人家庭财务报表分析
（一）个人家庭财务报表概述
（二）个人家庭资产负债表
（三）个人家庭现金流量表（损益表）
第四节 农户家庭财务报表编制与分析
一、农户家庭资产负债表
二、农户家庭损益表与现金流量表
第三章 小微客户授信与贷款额度测算技术
一、公司类（个体工商户）客户流动资金贷款需求测算方法
二、农户授信额度测算方法
第四章 客户信用评级技术
一、小微企业（个体工商户）信用评级参考指标与等级设定
二、个人消费类客户征信评级
三、农户信用等级测算
第五章 交叉验证技术
一、什么是交叉检验
二、为什么要进行交叉检验
三、交叉检验信息来源、主要内容
四、交叉检验基本路径
五、交叉检验常见七大方法
第六章 大数据技术
一、什么是大数据
二、信贷业务为什么要引进大数据
三、银行大数据来源
四、小微客户调查大数据信息收集典型案例
五、大数据技术操作程序
讲师 雷春柱 介绍
（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
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