培训搜索引擎

《小微贷款与大数据风险控制》

内训讲师:雷春柱 需要此内训课程请联系中华企管培训网
《小微贷款与大数据风险控制》内训基本信息:
雷春柱
雷春柱
(擅长:市场营销 )

内训时长:2天

邀请雷春柱 给雷春柱留言

内训咨询热线:010-68630945; 88682348

内训课程大纲
《小微贷款与大数据风险控制》
课程大纲
本讲义主要内容
 
第一部分  小微贷款概述
第二部分  小微客户大数据收集与运用
第三部分  大数据线上网上贷款风险识别
第四部分  小微贷业务操作大数据风险识别
第五部分  小微贷大数据识别风险技术
 
 
第一部分  小微贷款概述
 
一、小微贷款分类
二、小微贷款的特征
三、小微贷款风险防控总体措施
 
第二部分  小微客户大数据收集与运用
 
第一章  小微客户大数据概述
一、什么是贷款大数据
案例:林彪与大数据
二、信贷业务为什么要引进大数据
案例:某县农商行承接工行、湖北银行退出纺织企业,形成风险
三、大数据技术操作程序
(一)建立客户风险评估系统模块
(二)系统对接或其他渠道采集大数据信息
(三)细分客户,精准营销
(三)客户受理与分类
(四)客户调查
(五)系统自动交叉验证客户信息
(六)通过模型系统对客户进行分析(大数据分析)
(七)系统自动进行客户等级评分
(八)贷款决策
(九)系统贷后跟踪调控五、小微客户调查大数据信息收集  
 
第二章  银行大数据收集渠道
一、人行征信中心数据库,提供信息
(一)征信相关概念
(二)人行征信中心信息来源与数据服务
(三)人行企业和个人信用信息基础数据库功能
(四)人行征信系统内容
(五)人行征信数据报送与查询流程
 
二、商业征信机构,提供信息
(一)企业征信备案存续商业机构
(二)个人征信持牌商业机构
 
三、政府信用信息共享平台,提供信息
(一)国家公共信用信息中心
(二)全国信用信息共享平台
(三)全国中小企业融资综合信用服务平台
(四)“信用中国”网站
(五)地方政府大数据平台。
 
四、商业银行与其他机构自发合作,系统对接,获取信息
五、社区网格化管理系统,提供信息
(一)什么是社区网格化管理系统
(二)社区网格化管理系统信息平台结构
(三)银行借助行政网格站操作流程
(四)利用村级网格站,办理贷款业务的好处
(五)借助行政网格站放贷应注意问题
六、银行机构自身系统,提供数据信息
七、客户经理采集数据信息
(一)非现场调查获取客户数据
(二)现场调查获取客户数据
 
第三章  银行机构大数据收集与运用典型案例
 
一、系统对接方式收集个人信息
案例:某农商行大数据线上线下模式
二、逐户采集方式收集个人信息
案例:某农商行土洋结合大数据小微贷模式
 
第四章  小微贷大数据识别风险总体措施
一、充分运用征信机构及各类平台大数据,识别客户风险
二、发挥充分运用银行机构自身大数据库,识别客户风险
三、运用客户经理平时积累客户大数据,识别风险
四、全面深入调查,尽可能多掌握客户大数据信息
五、实行系统管贷,运用大数据,分析风险,识别风险
六、充分借助行政及其他外部力量,掌握客户大数据信息
案例:某农商行整村授信工作纪实
 
第三部分  大数据线上网上贷款风险识别
一、什么是直销银行
二、半流程线上微贷
三、全流程线上自助微贷
四、线上微贷主要风险点及其防控
 
 
第四部分  小微贷业务操作大数据风险识别
 
第一章 小微贷款主要环节大数据风险识别
一、贷款营销环节大数据运用
二、贷款受理环节大数据运用
三、贷款调查环节大数据运用
案例:小微贷款视频
四、贷款审查环节大数据运用
案例:某村镇银行小微贷款分类审查
五、贷款审批环节大数据运用
六、合同签订环节大数据运用
案例:某银行电商村淘点与蚂蚁小贷
七、贷后管理环节大数据运用
 
第二章 小微客户主要风险点与大数据识别对策
一、客户还款能力不足,引发风险
二、客户不讲诚信,缺乏还款意愿,引发风险
三、借款人没有贷款意愿,在外部干预下借款,导致认账不认还
案例:贫困户承贷承还存在问题
四、借款人基本情况及个人品质方面,引发风险
案例:公司老板夫妻赌博跑路 
五、客户经营失败,无力还贷,引发风险
六、家族关联企业拖累,引发风险
七、客户担保抵押不合规,引发风险
八、借款人意外事故,引发风险
九、客户欺诈,引发风险
1.调查人员对客户真实需求调查不到位,被客户欺诈
2.客户提供虚假信息,到银行借贷,客户经理不作调查,或调查不深入,被客户欺诈
3.调查人员不与借款人面谈面签,被客户欺诈,引发冒名贷款
4.客户经理调查收集信息不全,被借款人欺诈,引发冒名贷款
十、客户经理能力不足、工作大意,引发风险
案例:公司以现金流存款,吸引贷款,老板跑路
 
 
第五部分  小微贷大数据识别风险技术
 
第一章  大数据交叉验证技术
一、什么是交叉检验
二、为什么要进行交叉检验
三、交叉检验信息来源、主要内容
四、交叉检验基本路径
五、交叉检验常见七大方法
 
第二章  大数据财务分析技术
一、客户财务报表编制方法
二、客户经理重置客户报表
三、小微企业主财务报表分析
四、农户家庭财务报表分析
 
第三章  大数据客户评分授信技术
一、小微企业主(个体工商户)信用评级参考指标与等级设定  
(一)评分授信操作流程
(二)评分指标
(三)按客户评分多少,确定初步授信额度
(四)根据评分多少确定信用等级
(五)信用等级运用
二、个体农户信用等级测算
(一)农户信用等级测算主要指标
(二)农户信用等级设置
(三)农户信用等级测算举例

讲师 雷春柱 介绍
(一)工作经历。雷春柱金融本科学历高级理财规划师,专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任,省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
(二)发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇,约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上,发表金融体裁短篇小说70多篇,约20万字。
(三)擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
 
讲课风格
(一)以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点;注重互动式授课,以案例故事讲述理论观点,不单纯讲理论。
(二)案例精彩丰富。案例来自实际工作,来自古今中外。
(三)通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管,下到刚参加工作的基层员工,人人都听得懂,易掌握。
(四)非常接地气。与实际工作紧密相连,学完就能用,立竿见影。

上一篇:《小微经营模式成功案例分享》
下一篇:《个人经营客户贷款风险识别》

培训现场