《商业银行全面风险管理》

《商业银行全面风险管理》课程介绍
 
一、课程背景
全面风险管理是指银行业金融机构辖内各行董事会、监事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为各项目标的实现提供合理保证的过程。
近几年来，许多银行风险资产上升较快，若不加以扼制，势必影响银行的生存与发展。因此，商业银行必须树立风险管理意识，通过实施全面风险管理，统一风险度量，建立风险预警机制和应对策略；明确风险管理职责，将风险管理责任落实到全行的各个层面，形成风险管理信息收集、分析、报告系统，避免银行重大损失，促进实现银行的战略目标。
二、课程收益
（一）此课程培训需求较多。
目前，各家银行都普遍重视全面风险管理工作。提高员工风险意识，建立严密的风险防控体系，确保银行资金财产安全，已成为各家银行重中之重的工作。此课程可以为各家银行提供较多全面风险管理的方法措施。课程的推出，必将得到各家银行的欢迎。
（二）课程信息量大，学员收获较多。
本课程主要依据人民银行、银监会及国家有关文件，介绍了全面风险管理的相关理论知识；重点讲解了全面风险管理的意义、原则等基本理论，介绍了全面风险、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、信息科技风险、合规风险等方面的知识。
通过学习本课程，学员在老师的引导下，可获得以下收益：一是了解实施全面风险管理的背景、意义、原则、主要措施和策略。三是充分认识实施全面风险管理的重要性，提高遵纪守法、防范风险的意识。四是熟悉风险管理相关金融监管文件规定；五是对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、信息科技风险、合规风险等风险防控有进一步了解。
（三）理论讲授与案例分析相结合，学员易于掌握。
本课程在讲解中，还穿插了大量生动的案例，深刻剖析了不同种类、不同业务、不同环节风险的特征，提出了加强全面风险管理的有效措施，为决策者和经营者防范金融风险提供了参考依据。
三、学员对象
各家银行高管人员，合规与风险管理人员，信贷、资金、财务等从业人员；特别适合农商行、农合行、农信社、村镇银行等中小银行。
四、授课方式
 以老师讲授为主，案例研讨、互动。
五、课程时间
 2天，6小时/天
 
《全面风险管理》（一基本理论）课程主要内容
 本课程共分为5个章节，各章节主要内容如下：
 
第一章   全面风险管理概述
一、风险、收益、损失之间关系
（一）风险与收益的关系
（二）风险与损失的关系
（三）损失应对之策
二 、商业银行风险管理发展历程
（一）资产风险管理阶段
（二）负债风险管理阶段
（三）资产负债风险管理阶段
（四）全面风险管理阶段
 
三、 什么是全面风险管理
（一）基本要求
（二）全面风险管理主要内容
（三）主要风险之间的相互关系
四、为什么要实行全面风险管理
（一）金融活，经济活，金融稳，经济稳
（二）风险无处不在，必须全面防控
（三）规避风险相互转化，连锁反映
（四）建立统一的防范体系，严密不漏
 （五）使外部投资人、监管者，便于了解银行总体风险
（六）明确风险管理职责，将风险管理责任落实到企业的各个层面
 
五、明确全面风险管理的原则（银监发〔2016〕44号）
（一）匹配性原则
（二）全覆盖原则
（三）独立性原则
（四）有效性原则
 
六、全面风险管理体系（银监发〔2016〕44号）
（一）风险治理架构
（二）风险管理策略、风险偏好和风险限额
（三）风险管理政策和程序
（四）管理信息系统和数据质量控制机制
（五）内部控制和审计体系
 
第二章 全面风险管理的主体
 
一、公司治理
（一）公司治理基本规定
（二）全面风险管理公司治理组织架构
 
二、银行监管
（一）监管理念与目标
（二）风险监管
（三）资本监管
 
三、市场约束
（一）什么是市场约束
（二）市场约束参与方
（三）信息披露
（四）外部审计
 
第三章    全面风险管理流程
   一、风险识别
（一）风险识别方法
（二） 风险识别应遵循的原则
（三）常用风险识别指标
 
二、风险计量
（一）权重法下信用风险加权资产 
（二）市场风险加权资产
（三）操作风险加权资产
 
三、风险评估
（一）风险评估的基本原则
（二）风险评估的总体要求
（三）风险评估应注意的问题
 
四、 风险监测、预警与处置
（一）风险监测。
（二）风险预警。
 （三）风险处置。
（四）后评价。
 
五、 风险报告
（一）风险报告的作用
（二）风险报告的路径
（三）风险报告的主要内容
 
六、风险控制
（一）事前控制
（二）事后控制
 
第四章    全面风险管理策略
一、风险分散
二、风险规避
三、风险缓释
四、风险转移
（一）保险转移
（二）担保转移
五、风险补偿
六、风险对冲
（一）自我对冲
（二）市场对冲
（一）预期损失补偿
（三）非预期损失补偿
 
第五章  全面风险管理主要措施
一、培育健康的风险文化
（一）文化的基本内涵。
（二）健康风险文化主要内容
（三） 如何培育健康风险文化
 
二、制定科学的风险管理策略和风险偏好指标
（一）风险偏好决定风险容忍度（风险承受能力）
（二）银行风险偏好指标
（三）制定风险偏好指标的要求
 
三、认真落实各类业务风险限额要求
（一）什么是风险限额
（二）风险限额的主要形式
 
四、建立完善风险管理信息系统
风险管理信息系统主要功能
（一）风险暴露
（二）识别、计量、评估、监测和报告
（三）风险加总
（四）限额管理
（五）压力测试
 
五、建立严密的内部控制体系，强化事前防范、事中控制、事后监督和纠正（《商业银行内部控制指引》银监发〔2014〕40号）
内部控制基本原则如下：
（一）全覆盖原则
（二）制衡性原则
（三）审慎性原则
（四）相匹配原则
 
六、严格合规管理
（《商业银行合规风险管理指引》银监发[2006]76号 ）
（一）合规管理目标
（二） 合规管理体系的基本要素
（三）合规风险管理主要措施
 
七、规范金融创新
（《商业银行金融创新指引》银监发〔2006〕87号）
（一）金融创新基本原则
（二）金融创新应注意的问题
（三）金融创新与客户利益保护
（四）金融创新与风险管理
（五） 银监会鼓励符合以下条件的商业银行开展金融创新。
 

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
 
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。