银行培训课程
《当前三农贷款业务新政策新要求》
《当前三农贷款业务新政策新要求》内训基本信息:
内训课程大纲
《当前三农贷款业务新政策新要求》
课程大纲
主要文件依据：
１．中国人民银行 银保监会 证监会 财政部 农业农村部关于金融服务乡村振兴的指导意见（银发〔2019〕11号）（2019年1月29日）
２．中国银保监会办公厅关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知（银保监办发〔2019〕38号）
３．中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见（银保监办发〔2019〕5号）
４．中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知（银保监发﹝2019﹞8号）
一、坚守服务县域、支农支小的市场定位，强化农村中小金融机构支农主力军作用（农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）
《中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》（银保监办发〔2019〕5号）
（一）保持县域法人金融机构地位和数量总体稳定。
（二）专注服务本地、服务县域、服务社区。
（三）严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。
案例：某银行由小微经营转向贪大经营
曾被法院风险提示7627次,导致被接管
二、回归本源，扎实做好信贷业务转型
回归本源： “逐步回归本源，将业务重心回归信贷主业，”为实体经济服务。
（一）中小银行三农信贷投放存在的问题
（二）农商行贷款投放到那些领域更安全
（三）实行五个回归，全面做好支农支小工作
（四）倡导信贷五大转型，突出发展小微金融
三、吸收三农小微企业客户入股，提升治理能力
（银保监办发〔2019〕5号）
（一）引进具备实力、治理良好的农村集体经济组织入股。
（二）将股东支农支小服务承诺写入公司章程。
（三）选聘具有“三农”和小微企业业务背景的董事。
案例：某市股东干预农商行经营
四、减费让利，降低支农支小客户融资成本
（一）减费：严格落实收费减免政策
（二）再贷款
（三）续贷
五、明确金融重点支持领域，创新产品与服务
（一）明确金融重点支持领域
（二）创新金融产品，拓宽农业农村抵质押物范围
（三）改进和创新支农支小服务方式
六、创新金融机构内部信贷管理机制
（一）下放涉农信贷审批权限。
（二）简化业务流程。
（三）规范贷款审批，强化贷后管理。（银监发〔2007〕67号）
（四）建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制，调动商行放贷积极性（银保监发﹝2019﹞8号）
七、加强金融基础设施建设，营造良好的农村金融生态环境
（一）建立健全农户信用信息基础数据库。
（二）开展信用户、信用村、信用乡镇创建活动。
（三）推行守信联合激励和失信联合惩戒机制
（四）开展“金融知识普及月” 活动。加强对农村居民金融知识的宣传和教育，提高信用意识和风险意识。
（五）强化农村地区金融消费权益保护，畅通消费者投诉的处理渠道。
八、推动基础金融服务扩面提质
（一）基础金融服务空白（包括保险服务空白）地区，2019年力争减少二分之一，2020年末力争实现基础金融服务基本全覆盖。
力争在2020年底基本实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。
（二）简化空白地区机构设立程序。
（三）推进基础金融服务网点建设。
九、完善政策保障体系，强化政策激励和约束
（一）货币政策支持
（二）差异化监管
（三）财政支持撬动作用
十、治理乱象，防范风险，净化乡村金融环境
（一）打击非法集资
（二）打击逃废债
（三）打击违规放贷
课程大纲
主要文件依据：
１．中国人民银行 银保监会 证监会 财政部 农业农村部关于金融服务乡村振兴的指导意见（银发〔2019〕11号）（2019年1月29日）
２．中国银保监会办公厅关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知（银保监办发〔2019〕38号）
３．中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见（银保监办发〔2019〕5号）
４．中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知（银保监发﹝2019﹞8号）
一、坚守服务县域、支农支小的市场定位，强化农村中小金融机构支农主力军作用（农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）
《中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》（银保监办发〔2019〕5号）
（一）保持县域法人金融机构地位和数量总体稳定。
（二）专注服务本地、服务县域、服务社区。
（三）严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。
案例：某银行由小微经营转向贪大经营
曾被法院风险提示7627次,导致被接管
二、回归本源，扎实做好信贷业务转型
回归本源： “逐步回归本源，将业务重心回归信贷主业，”为实体经济服务。
（一）中小银行三农信贷投放存在的问题
（二）农商行贷款投放到那些领域更安全
（三）实行五个回归，全面做好支农支小工作
（四）倡导信贷五大转型，突出发展小微金融
三、吸收三农小微企业客户入股，提升治理能力
（银保监办发〔2019〕5号）
（一）引进具备实力、治理良好的农村集体经济组织入股。
（二）将股东支农支小服务承诺写入公司章程。
（三）选聘具有“三农”和小微企业业务背景的董事。
案例：某市股东干预农商行经营
四、减费让利，降低支农支小客户融资成本
（一）减费：严格落实收费减免政策
（二）再贷款
（三）续贷
五、明确金融重点支持领域，创新产品与服务
（一）明确金融重点支持领域
（二）创新金融产品，拓宽农业农村抵质押物范围
（三）改进和创新支农支小服务方式
六、创新金融机构内部信贷管理机制
（一）下放涉农信贷审批权限。
（二）简化业务流程。
（三）规范贷款审批，强化贷后管理。（银监发〔2007〕67号）
（四）建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制，调动商行放贷积极性（银保监发﹝2019﹞8号）
七、加强金融基础设施建设，营造良好的农村金融生态环境
（一）建立健全农户信用信息基础数据库。
（二）开展信用户、信用村、信用乡镇创建活动。
（三）推行守信联合激励和失信联合惩戒机制
（四）开展“金融知识普及月” 活动。加强对农村居民金融知识的宣传和教育，提高信用意识和风险意识。
（五）强化农村地区金融消费权益保护，畅通消费者投诉的处理渠道。
八、推动基础金融服务扩面提质
（一）基础金融服务空白（包括保险服务空白）地区，2019年力争减少二分之一，2020年末力争实现基础金融服务基本全覆盖。
力争在2020年底基本实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。
（二）简化空白地区机构设立程序。
（三）推进基础金融服务网点建设。
九、完善政策保障体系，强化政策激励和约束
（一）货币政策支持
（二）差异化监管
（三）财政支持撬动作用
十、治理乱象，防范风险，净化乡村金融环境
（一）打击非法集资
（二）打击逃废债
（三）打击违规放贷
讲师 雷春柱 介绍
（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
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