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《微贷技术与小微贷款营销》

内训讲师：雷春柱需要此内训课程请联系中华企管培训网

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《微贷技术与小微贷款营销》内训基本信息:

雷春柱

(擅长：市场营销 )

内训时长：2天

邀请雷春柱给雷春柱留言

内训咨询热线：010-68630945; 88682348

内训课程大纲

《微贷技术与小微贷款营销》课程２天大纲

第一部分微贷技术（第一天）
第二部分小微贷款营销（第二天）

第一部分微贷技术

第一章微贷技术概述

第一节微贷概述
一、微贷分类
二、微贷的特征
三、微贷主要风险点
四、微贷风险防控总体措施

第二节微贷技术基本理论

一、德国经营性微贷技术与我国引进情况
二、什么是微贷技术
三、如何理解微贷技术含义
四、微贷技术理论基础
五、中德微贷技术与美国富国银行微贷技术主要区别
六、微贷技术能够较好控制小微贷款风险
七、微贷技术如何推广
八、微贷推广中应注意的问题

第二章微贷技术推广成功案例

一、国外小微普惠金融成功案例
（一）德国储蓄银行小微普惠金融样本
（二）美国富国银行小微普惠金融样本
二、农商行小微普惠金融成功案例
（一）浙江瑞丰农商行11年零售银行转型“样本”
（二）浙江乐清农商行"小而美"的普惠金融样本
三、城商行小微普惠金融成功案例
（一)台州银行深耕当地小微30年样本
(二)泰隆银行深耕小微25年做法
四、村镇银行小微普惠金融成功案例
大冶泰隆商村镇银行做小做散做精
五、全国性股份制银行小微普惠金融成功案例

第三章   微贷主要环节操作技术
一、受理环节
二、贷款调查环节
三、贷款审查环节
四、审批环节
五、合同签订
六、发放环节
七、支付环节
八、贷后管理环节
九、风险管理与免责问责

第四章微贷客户授信技术

   第一节大数据技术
一、什么是大数据
二、信贷业务为什么要引进大数据
三、银行大数据来源
四、小微客户调查大数据信息收集典型案例
五、大数据技术操作程序

第二节交叉验证技术
一、什么是交叉检验
二、为什么要进行交叉检验
三、交叉检验信息来源、主要内容
四、交叉检验基本路径
五、交叉检验常见七大方法

第三节自制财务报表技术

第一小节编制报表概述
一、编制企业财务报表方法
二、为什么要自制报表
三、编制三张报表适用客户对象

第二小节小微企业财务报表编制与分析
一、现金流量表
二、损益表
三、资产负债表

第四节客户信用评级技术
一、小微企业（个体工商户）信用评级参考指标与等级设定
（一）评分授信操作流程
（二）评分指标
（三）按客户评分多少，确定初步授信额度
（四）根据评分多少确定信用等级
（五）信用等级运用
（五）按客户评分多少，确定初步授信额度

二、个人消费类客户征信评级
（一）基本政策
（二）信用等级评定标准与方法
三、农户信用等级测算
（一）农户信用等级测算主要指标
（二）农户信用等级设置
（三）农户信用等级测算举例

第五章内部管理技术

第一节微贷内部风控技术
一、树立全新的信贷风险管理理念
二、建立三权分离、相互制约的风控机制
三、建立信贷工厂操作模式
四、充分发挥系统管贷的功能

第二节绩效考核技术
一、客户经理按当月发放贷款本金一次性计发工资
二、客户经理按当月收回利息计发放工资
三、信贷审查审批人员工资薪酬
四、微贷事业部管理人员薪酬

第三节微贷机构、队伍与文化管理技术
一、建立微贷专营机构
二、培养微贷专业人才
三、打造微贷文化

第二部分小微贷款营销

第一章创新型微贷产品

第一节亲情贷、口碑贷、大数贷、闪电贷、外包贷

第二节账户流量贷与信用贷
一、小微企业账户流量贷（流量贷）
二、小微商户交易流水POS、微信扫码贷
三、小企业法人账户透支贷
四、个体工商户信用贷款

第三节银税互动贷
一、 “银税互动”相关政策
二、小微企业纳税信用贷
三、个体经营户“税易贷”（信用类）
四、纳税诚信贷（保证或抵押）
五、出口退税贷

第四节有房贷、有车贷、有薪贷、公职贷、内部员工贷

第五节线上小额贷款
一、什么是直销银行
二、商业银行线上小额贷款两种形式

第六节信用卡小额贷款
一、银行信用卡业务分类
二、信用卡营销基本要求
三、信用卡发卡优先营销对象
四、信用卡贷款产品

第二章小微贷款营销基本渠道

一、网点营销
案例：仙桃阳光微贷
二、电话营销
三、网络营销
四、委托营销
案例：电商村淘点与蚂蚁小贷
五、客户转介绍
六、外拓营销

第三章小微贷款营销方法

第一节   分散营销与批量营销

第一小节   分散营销（游击战,麻雀战法）
一、分散营销好处
二、分散营销不利因素

第二小节   批量营销好处
一、批量营销好处
二、批量营销重点
三、批量营销三种模式
四、批量营销应注意的问题
案例：宣恩村级扶贫互助担保贷款

第二节网格化精准营销
一、网格营销好处
二、网格化精准营销流程
（一）划分网格
（二）落实责任（定格定员定岗定责）
（三）细分市场
（六）分类营销
（四）快速响应
（五）精耕细作
（七）资源利用
案例：浙江路桥农商行 “网格化精准营销”模式

第三节沙龙营销与社群营销
一、沙龙营销
案例：德州农商银行开展“金融沙龙”营销
二、社群营销
案例：淳安“整村授信”，村级微信群作用大

第四节摆展营销、路演营销与场景营销
一、摆展营销
案例：农行北京马家堡西路支行，送金融知识进产业园
二、路演营销
案例：随州农商行组建艺术团，开展春节路演宣传
三、场景营销

第五节商圈营销
一、商圈形式
专业市场商圈案例
二、银行商圈营销对象
三、银行商圈营销路径
（一）城市商圈营销路径
楼宇商圈营销案例
（二）园区商圈营销路径
园区商圈营销案例

第六节产业链(供应链）营销
一、什么是产业链
二、什么是供应链
三、供应链和产业链关系
四、金融支持产业链（供应链）典型案例
（一）小龙虾产业链案例
（二）红薯产业链案例
（三）香菇产业链案例
（四）柑桔产业链案例
（五）茶叶产业链案例

第七节电商、物流客户营销
第一节支持农村电商产业
一、电子商务基本要素
二、电商供应链操作流程
三、支持客户网络电商购销案例
第二节支持农村物流产业
一、物流基本职能
二、农产品物流供应链案例

第八节合作营销
一、银政合作
案例：兴山财政畜牧“贷款补偿+贴息”
吉林“直补资金担保贷款”模式
二、银税合作
案例：江苏银行纳税信用贷
三、银保合作
案例：深圳试点小额贷款保证保险
四、银担合作
案例：枝江“合作社+金融”模式
七、银企合作（银行与供销社）
案例：宁建行与供销社联手发放农户小额贷款

第四章小微贷款营销策略
一、交叉营销
二、公私联动
三、围点打援
四、受牌营销
五、同业策反
六、拾遗补缺
七、项庄舞剑
八、蝴蝶效应
九、以退为进

讲师雷春柱介绍

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。

讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。

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