数字化一场银行界的革命 —— 解读商业银行数字化转型策略

数字化一场银行界的革命
—— 解读商业银行数字化转型策略
 
【课程背景】
从凭票购买粮油到刷手机买菜，改变的不只是支付方式，而是人的命运——2018年习近平总书记新年元旦讲话。
中国金融改革与发展宜早不宜迟，宜快不宜慢——2018年博鳌 习近平总书记讲话
近年来，国际和国内的领先银行纷纷全力投入数字化转型。截至2018年，中国互联网金融的市场渗透率已达62%，移动支付用户超过7亿人。IDC去年报告说，全球1000大企业里面，67%已经把数字化转型定为企业级战略。从全球来看，国际领先的外资银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化转型和创新。
思考：过去几年，商业银行受到了哪些挑战？
国内商业银行目前仍然习惯服务于高端的企业客户（2:8法则）， 但数字化时代打破了客户边界，可以通过数字化渠道触达所有客户群体（长尾法则）。长尾客群需要更加精细化地数字化运营能力：数字渠道获客、精准客户洞察、千人千面的营销、智能化的客户体验……. 而传统商业银行物理网点本身存在大量的局限性，地理位置、营业窗口期、服务人员覆盖面，客户体验差。相比而言，移动化数字化的线上渠道可以提供无限触达能力、全时化服务、丰富的产品服务、良好的客户体验能力。
随着世界经济金融大格局的变化和智能产业的突飞猛进，商业银行正面临一个难得的转型、融合和发展的机遇。这个机遇就是数字化，即将把人类带到智能时代的四项技术：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，区块链），C（Cloud computing，云计算），D（Big Data，大数据）。现在越来越多的银行客户都将把数字化作为首要的接入方式，或者唯一方式，不再通过网点使用金融服务。商业银行从单一的网点渠道服务到如今的多渠道和全渠道业务。但是银行的中心仍然是基于网点的设计，与其他服务平台一样，银行来到了一个需要不断改变以适应客户需求的世界。如果一家商业银行还不开始考虑数字化变革——没有找到合适的业务创新，那商业银行更大的危机即将来临。
在即将到来的数字化时代，银行需要怎样的转型？正如《银行4.0》中要提供的策略——嵌入式，无所不在的未来银行服务系统。这是一种通过金融科技层面实施交付，由实时的情境体验，无障碍的参与，以及基于人工智能的咨询层次主导，通过大数据算法等进行处理，而不是目前的金融机构顾问群所提供的服务。实现了数字化全渠道，无须物理实体网点。
【课程特点】
1.     解读数字化银行的相关概念和应用，将给传统商业银行带来价值和改变。
2.     分析数字化银行的思维模式、经营模式、产品模式、风控模式、组织架构以及系统架构。
3.     数字化银行如何利用大数据、云计算、人工智能等特点，进行业务深度挖掘，提升金融服务的能力，发现新需求和增长点。
4.     通过成功案例分析，讲解商业银行如何将数字化进行落地实施。
 
【课程大纲】
引言：什么是数字化浪潮
一、        数字化浪潮汹涌而来
1）你没做错什么，是时代变了——门口的野蛮人
2）“摩尔定律”带来指数级发展
3）是什么导致了银行界的“中年危机”
二、        网络效率逻辑
1）数据智能逻辑
2）深度渗透逻辑
三、        数字化为什么能颠覆的传统银行模式
1）超级平台现象
2）非对称发展
3）商业新物种
4）金融新生态
四、        新技术全方位的深度渗透到传统银行转型
1）从银行1.0到4.0的演进和改造
2）“移动支付”彻底改变了传统金融服务场景
3）垂直产业链的构建对银行业务的深度融合
 
第一讲：银行的心声与数字革命
一、         破题：银行面临迫切的数字化转型
二、         探究：银行数字化转型的意义与内涵 
1）业务的变迁：对公业务萎缩、零售业务高速发展
2）渠道变迁：物理网点萎缩、移动化渠道发展
3）用户变迁：长尾客群经营
4）产品特点变迁：多维、高频、线上场景
三、        分析：银行数字化转型的细分差异 
1）数字化1.0=最佳客户连接、业务线上化、移动化
2）数字化2.0=共享化能力中心、业务敏捷能力
3）数字化3.0=开放生态、场景金融
四、        挖掘：数字化生产力的潜在价值
1）解密全球金融科技的十大趋势
2）攻守之道:赢得无边界经济竞争的胜利
3）他山之石:十大领先银行数字化创新实践
4）打造未来银行
 
第二讲：银行数字化转型路径与实践
一、            传统银行与数字化银行有哪些区别？
二、            数字化银行目标架构
1）分布式微服务的架构
2）异地多活的数据中心
3）大数据+AI智能中心
三、            数字化银行转型路径
1）       体验创新导入 
2）       科技创新导入
3）       生态创新导入
4）       组织创新导入
四、          数字化银行的核心：业务敏捷能力
案例分析：蚂蚁金服敏捷能力搭建：业务敏捷中心+ 技术敏捷中心 + 数据智能中心 + 最佳实践+规范标准
 
第三讲：数字化银行的终局——跨越数字鸿沟
一、        数字化更是一种企业文化与思维的升级
1）树立第一性原理思维
2）树立互联网思维
3）树立数据驱动理念
4）树立大数据思维
二、        数字化嵌入式商业银行服务
1）适者生存——体验，不是产品
2）生存从顶层开始——技术第一，银行第二
3）数字化商业银行: 移动终端、大数据、云计算、5G的作用
案例分析：从路人甲，到数据源，商业银行开启大数据时代
4）可以做到“千人千面”定义银行业务中的角色
案例分析：数字化带来的身份识别与征信风控突破
三、        银行数字化和金融科技创新的“3+1”落地转型策略
1）策略一：建设全新商业模式
2）策略二：以客户为中心的现有业务数字化转型
3）策略三：全面布局金融科技及全新风险投资机会
4）一套全新的基础IT 能力
 

中国培训研究院营销研究中心专家；
原招商银行销售主任；
原荷兰银行高级客户开拓经理；
原美林证券大客户经理；
原北京嘉讯科技公司培训总监；
原北京玖富顾问公司副总裁；
上海交通大学、浙江大学、上海财大、上海复旦等多家知名高校合作讲师。
 
王先生是理财、网点服务营销专家，有10年金融机构银行一线的服务经验。长期从事个人理财业务、金融机构服务营销的一线工作。
王先生有丰富的客户服务经验，具有客户沟通能力和个人客户开拓能力和丰富的理财知识，熟悉外资和中资银行的营销模式。作为一线客户经理，具有丰富的面向最终客户的培训及讲座经验，前后为超过4500 人次的客户进行400场次的专题培训及理财讲座，得到客户的广泛好评。
拥有丰富的银行培训经验和销售实战经验，为金融机构超过6,000名分行零售主管、支行行长/主管副行长、零售主管、理财经理、客户经理、大堂经理及相关服务营销人员提供培训。
培训擅长领域：电话邀约及营销技巧、顾问式营销技巧、网点识别引导及分流、客户关系维护及提升、金融大客户的开发与维护、高端客户类型分析、营销服务流程及技巧、客户高效沟通流程与技巧、客户需求分析方法与案例分析、产品组合营销技巧与案例分析等。