商业银行对公信贷业务全流程风险控制

《商业银行对公信贷业务全流程风险控制》

课程大纲

第一章      贷前调查

要点

1.   中国金融机构面临的主要风险类型

2.   中国金融机构的主要风险应对方法

3.   当前环境下对客户经理素质的要求

4.   行业分析

l 行业分析的主要方法

l 理解企业生命周期

l 生命周期不同阶段的现金流呈现

l 周期性，非周期性和反周期性行业

5.   企业对银行金融/信贷产品的需求都有哪些及其要点

6.   贷前调查与客户营销

l 客户准入与风险偏好

l 客户策略与客户拜访

l 客户关系管理

l 什么是客户分层

l 什么是专家意见

l 贷前调查涵盖范围

l 识别高风险行业

l 客户策略与计划

l 收益预测

7.   金融产品定价的一般方式

第二章      对公业务信贷常用法律知识

要点

1.   什么是法律风险

2.   中国的法律体系框架

3.   物权法的要点

4.   合同法的要点

5.   担保法的要点

6.   贷款保全的相关要点

第三章      信贷调查报告撰写与贷款审查

要点

1.   信用风险案例

2.   调查报告的主要内容和涵盖范围

3.   授信审批的全流程框架

4.   信贷分析与审批要点

l 分析与审批重点与流程框架

l 审批要点

l 关键成功因素分析

l 担保考量要点

l 现金流和债务负担衡量要点

l 什么是债务调整：如何识别隐藏的债务

l 为什么要进行同业比较

l 理解财务预测

5.   信贷业务内部评级

l 评级的核心原理

l 评级的基本流程与方法

l 风险与收益对称的理念

6.   企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍

l 三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解

l 资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；

l 损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；

l 现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。

第四章      贷后追踪与贷款管理

要点

• 三道防线架构
• 贷后管理的一般分工
• 贷后追踪的主要工作
• 信贷风险的早期预警信号
• 不良资产的内部管理策略
• 不良资产的一般处理与清收方式简介

 

第五章      近期民营企业违约案例风险

要点

• 近年我国若干民营企业违约案例分享

l 企业背景

l 违约原因

l 案例启示

• 总结：民企违约的主要原因

 

——金融行业风控和信用分析资深专家

曾任：

工商银行 省级分行高级客户经理

招商银行 省级分行公司业务部负责人

花旗银行 风险部门副总裁

澳大利亚西太平洋银行 风险部门副董事

美国银行美银美林 风险部门助理副总裁

美国穆迪投资者服务有限公司 企业评级部副总裁

【个人简介】

贾老师拥有长期的商业银行工作经验，在工商银行工作期间负责国有企业的客户开发和维护工作，以及公司信贷产品，融资产品，结算产品的销售和客户风险管理工作，并曾在此期间在资金与结算部门工作，了解资金运行及相关内部处理。

在招商银行工作期间，负责公司银行产品和客户开发，维护，风险管理等一系列工作，并曾参与设计客户经理考评体系框架。在此期间，贾老师主要负责国内大中型企业与民营企业的信贷与风险管理相关工作。

作为花旗银行北京审批团队的首位审批官，澳大利亚西太平洋银行和美国银行美银美林北方风险线条的首批成员，贾老师对金融机构的风控理念和业务实践有深入领会和体验。在长期的金融工作实践中，其所负责和审批的全部业务（从中小企业到大型企业）无任何不良资产产生。

贾老师在金融行业从业20余年，在中资商业银行，外资商业银行，汽车金融，信用评级等行业拥有从前台公司客户关系管理到中后台风险分析与控制的全面经验，并曾负责中国大型公司的信用评级业务。

贾老师对于电力，金属，采掘，公用事业，建筑，贸易，传统能源和可再生能源等行业，有着非常深入和透彻的理解，曾参与中国大型企业在这些行业的并购交易(规模超过百亿美元)。

贾老师具有深厚的宏观经济学和金融学理论功底，并谙熟金融相关国际、国内惯例及相关的政策法规，并对普通金融工具和衍生金融工具的运作机理，有深入的理解。

贾老师曾在内部培训中担任讲师，其深入浅出的讲解受到学员好评。

【授课风格】

专家型讲师，并具备长期金融实操经验，讲课内容贴合听众与学员的日常工作

针对不同的学员调整授课内容，使学员学有所得

善于与学员进行课堂互动与交流，根据不同内容调节课堂氛围，让学员乐于学习

【主讲课程】

银行信贷方向财务分析与信用分析

商业银行信贷业务全流程风险管理

财务报表分析与企业估值

企业财务报表分析与造假识别

商业银行与企业信用评级实践

商业银行合规管理，案防与员工行为管理

商业银行全面风险管理：信用风险与信用模型，操作风险管理与识别，市场风险管理，资产负债管理，资本计量与巴塞尔协议等

商业银行监管政策分析及解读

宏观经济分析

汽车金融行业实践

金融投资工具与金融市场培训

【学员评价】

贾老师的课程系统全面，对宏观经济，系统性金融风险，商业银行经营和资本管理的相关政策讲解很到位，学员受益匪浅——中国银行北京 李总

通过几天的学习，我们对商业银行经营中涉及的信用风险，市场风险和操作风险有了进一步认识，对于金融行业的标志性案例有了全新理解——工商银行湖北 高总

贾老师对于信贷审批和风险控制流程的讲解非常深入，分享的有关跨国银行风险控制的实践开拓了我们的视野——邮储银行山东 陈总

通过贾老师的介绍，我们对于合规风险管理的意义以及大型银行对合规和案防的管理实践有了全新认识——陕西农商银行 陈总

贾老师对于汽车金融行业的实践分享及相关风险分析的讲解使我们受益很大——东风汽车 财务部