金融机构内部信用评级操作实务

金融机构内部信用评级操作实务

课程大纲

课程目标：

基于讲师本人在国际大型金融机构，国际评级机构，国有大行相关评级工作的经历，通过经验分享，使学员了解金融机构的评级流程和分析要点。

第一章      深入认识评级及其作用和内涵

1.     什么是信用评级

2.     风险与收益匹配：如何理解

3.     信用评级的主要方法

4.     理解一些相关的术语：

l  Default，PD，LGD，Unexpected / Expected Loss，VAR，Capital，Credit Model， JDA，etc.

5.     关于评级：大型机构如何评级

l  为什么评级如此重要

l  信用风险管理的核心点是什么

l  行业分析与评级

l  评级与限额管理

l  评级在贷前，贷中，贷后中的作用

l  中小微企业：快速评级与评分卡方法

l  授信与日常信用风险管理中的评级角色

l  大中型企业的评级和中小企业的评级/评分

l  例：某银行的评级框架和关键指标

6.     评级与金融机构的资本管理

l  金融机构的资本与评级的关系

l  资本管理的主要方法

l  什么是内评法

7.     其他分享

第二章      国际大型金融机构的评级

1.     理解大型金融机构的内部评级

2.     大型金融机构的内部评级流程

3.     大型金融机构的内部评级框架及其体系

4.     内部评级在信用风险管理中的作用

5.     内部评级中的基础评级，评级调整与最终评级

6.     评级的原理是什么

7.     内部评级的要点

8.     评级与客户管理和定价

9.     内部评级与外部评级

10. 衍生品与评级

11. Covenants？与评级的关系？

12. 前瞻性的风险管理方法

13. 评级映射

14. 评级迁移

15. 财务分析在评级中的作用

16. 理解财务预测与评级和风险管理

17. 评级注意事项

第三章      国际评级机构的评级

1.     如何理解信用风险与信用评级

2.     国际信用评级主要关注什么

3.     评级与风险的映射图

4.     理解评级公司及其评级

5.     评级的作用和在金融市场的作用

6.     美国评级公司的评级流程

7.     美国评级公司的评级体系与框架

8.     评级中各个部门和人员的角色与分工

9.     评级结果的解读

10. 样本评级报告分析

11. 国际评级机构常用的评级指标及其分析和计算

12. 流动性分析与评级

13. 对企业评级的一般关注

14. 对金融机构评级的一般关注

15. 什么是家族评级

16. 理解评级中常见的一些术语

17. 除了日常所见的信用评级，还有什么主要的评级

18. 其他分享

第四章      大型金融机构的行业评级框架分享

1.     汽车行业与汽车经销商评级

2.     地产行业评级

3.     建筑行业评级

4.     基建与高速行业评级

5.     贸易行业评级

6.     地方政府融资平台与国企评级

7.     金融机构评级

——金融行业风控和信用分析资深专家

曾任：

工商银行 省级分行高级客户经理

招商银行 省级分行公司业务部负责人

花旗银行 风险部门副总裁

澳大利亚西太平洋银行 风险部门副董事

美国银行美银美林 风险部门助理副总裁

美国穆迪投资者服务有限公司 企业评级部副总裁

【个人简介】

贾老师拥有长期的商业银行工作经验，在工商银行工作期间负责国有企业的客户开发和维护工作，以及公司信贷产品，融资产品，结算产品的销售和客户风险管理工作，并曾在此期间在资金与结算部门工作，了解资金运行及相关内部处理。

在招商银行工作期间，负责公司银行产品和客户开发，维护，风险管理等一系列工作，并曾参与设计客户经理考评体系框架。在此期间，贾老师主要负责国内大中型企业与民营企业的信贷与风险管理相关工作。

作为花旗银行北京审批团队的首位审批官，澳大利亚西太平洋银行和美国银行美银美林北方风险线条的首批成员，贾老师对金融机构的风控理念和业务实践有深入领会和体验。在长期的金融工作实践中，其所负责和审批的全部业务（从中小企业到大型企业）无任何不良资产产生。

贾老师在金融行业从业20余年，在中资商业银行，外资商业银行，汽车金融，信用评级等行业拥有从前台公司客户关系管理到中后台风险分析与控制的全面经验，并曾负责中国大型公司的信用评级业务。

贾老师对于电力，金属，采掘，公用事业，建筑，贸易，传统能源和可再生能源等行业，有着非常深入和透彻的理解，曾参与中国大型企业在这些行业的并购交易(规模超过百亿美元)。

贾老师具有深厚的宏观经济学和金融学理论功底，并谙熟金融相关国际、国内惯例及相关的政策法规，并对普通金融工具和衍生金融工具的运作机理，有深入的理解。

贾老师曾在内部培训中担任讲师，其深入浅出的讲解受到学员好评。

【授课风格】

专家型讲师，并具备长期金融实操经验，讲课内容贴合听众与学员的日常工作

针对不同的学员调整授课内容，使学员学有所得

善于与学员进行课堂互动与交流，根据不同内容调节课堂氛围，让学员乐于学习

【主讲课程】

银行信贷方向财务分析与信用分析

商业银行信贷业务全流程风险管理

财务报表分析与企业估值

企业财务报表分析与造假识别

商业银行与企业信用评级实践

商业银行合规管理，案防与员工行为管理

商业银行全面风险管理：信用风险与信用模型，操作风险管理与识别，市场风险管理，资产负债管理，资本计量与巴塞尔协议等

商业银行监管政策分析及解读

宏观经济分析

汽车金融行业实践

金融投资工具与金融市场培训

【学员评价】

贾老师的课程系统全面，对宏观经济，系统性金融风险，商业银行经营和资本管理的相关政策讲解很到位，学员受益匪浅——中国银行北京 李总

通过几天的学习，我们对商业银行经营中涉及的信用风险，市场风险和操作风险有了进一步认识，对于金融行业的标志性案例有了全新理解——工商银行湖北 高总

贾老师对于信贷审批和风险控制流程的讲解非常深入，分享的有关跨国银行风险控制的实践开拓了我们的视野——邮储银行山东 陈总

通过贾老师的介绍，我们对于合规风险管理的意义以及大型银行对合规和案防的管理实践有了全新认识——陕西农商银行 陈总

贾老师对于汽车金融行业的实践分享及相关风险分析的讲解使我们受益很大——东风汽车 财务部