贷款风险管理与全流程风险控制

引言：银行，与风险共舞
第一单元：建立风险意识，全流程控制贷款风险

1. 贷款管理乱象
   1. 贷款挪用现象普遍
   2. 银行过度授信，企业过度经营
   3. 合同管理形同虚设
   4. 缺乏对贷款支付环节的管理
   5. “四假”骗贷现象普遍
2. 三个办法一个指引的主要内容与意义
3. 契约精神与贷款新规的7大核心要义
   1. 全流程管理原则
   2. 诚信申贷原则
   3. 协议承诺原则
   4. 贷放分控原则
   5. 实贷实付原则
   6. 贷后管理原则
   7. 罚则约束原则

第二单元：贷款申请与尽职调查

1. 申请受理的7大法规要求
2. 贷款申请的一般流程
3. 贷款的尽职调查的重点环节和一般流程
4. 贷款通则与贷款新规的流程异同
5. 流动资金贷款需求量的测算
6. 尽职调查报告的撰写要点

第三单元：信贷风险评价与贷款审批

1. 信用评级制度与信用评级操作要点
2. 统一授信的法规要求与操作要点
3. 授信业务风险评价
4. 风险评价体系建设与相关法规
5. 不同类别贷款的风险评价要点
   1. 固定资产贷款风险评价要点
   2. 项目融资贷款风险评价要点
   3. 流动资金贷款风险评价要点
   4. 个人贷款风险评价要点
6. 风险限额管理
   1. 风险限额管理的基本含义与法规要求
   2. 风险限额管理的信贷实践
7. 贷款审批
   1. 贷款审批的原则及法规解读
   2. 贷款审批的核心内容
      • 完善授权
      • 规范流程
      • 审贷分离
      • 分级审批
      • 独立审批
   3. 贷款审批之信贷授权
   4. 贷款审批之审贷分离
8. 信贷审查的5大实施要点
9. 信贷审查的8大审查内容
10. 信贷审批环节常见问题

第四单元：贷款合同管理

1. 贷款合同的内容、分类与制定原则
2. 贷款合同管理常见的5大问题
3. 协议承诺原则贷合同管理中的体现
4. 贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求
5. 加强贷款合同管理的实施5大要点
6. 关于贷款合同的修订
7. 应完善事项及注意问题
8. 合同的效力与合同签订的审核

第五单元：贷款的发放与支付

1. 贷款支付的7大法规要求
   1. 明确贷放分控的部门职责；
   2. 贷款支付以受托支付为原则、借款人自主支付为例外；
   3. 明确受托支付的刚性条件；
   4. 规范受托支付的审核要件；
   5. 重申项目资本金同比例到位的要求；
   6. 明确受托支付的资金到账时间；
2. 严格自主支付的支付控制。
3. 贷款支付环节容易出现的四大问题
4. 5大关键环节控制贷款支付

第六单元：贷后管理及法律责任

1. 贷后管理的主要内容
   1. 贷后检查
   2. 贷款质量分类与风险预警
   3. 贷款本息到期收回
   4. 不良贷款管理
2. 贷后检查的3个关键点
3. 贷后管理的具体要求
4. 贷后管理的实施的8大要点
5. 固定贷款资产的追加
6. 贷后策略调整
7. 关于贷款展期
8. 贷款新规的法律解读
   1. 贷款新规的法律性质
   2. “三个办法”设定法律责任的逻辑
   3. “三个办法”法律责任的内容
9. 用“3个5个”提高贷后管理的质量，提高信贷队伍素质

结束部分：课程回顾及收获分享

朱华简介 Zhu Hua introduction  
      朱华，中华企管培训网特邀企业培训讲师，朱华老师曾任职于中国农业银行职员、大连珍奥集团区域经理、老人家科技发展有限公司营销经理、培训总监；北京大学EMBA,TSDC销售主管训练系统创始人，国家一级培训师,北京大学、中山大学、华南理工大学等十多家高等院校特聘讲师,全国数十家培训机构合作讲师.2012年被誉为湖北省十佳培训师荣誉称号。

      朱华老师现专注于微观营销实操技巧、政策对医药营销的影响及企业营销管理的研究验证工作；曾主导老人家科技发展有限公司全国会所营销模式的筹建；主导恒天药业包装全国大客户营销体系的建立；参与西凤酒纯酿系列大客户事业部的筹建在营销专业报刊、网站发表文章数十篇。

     朱华老师从大型国企、跨国公司业务员做起，历经区域经理、营销经理、营销总监，曾担任过大型企业总经理，从一线业务员到高阶团队领导，朱华老师积蕴下了十分丰富实战的大客户销售及团队训练经验，曾经带领团队屡次创造集团企业最佳，是真正的实战专家。在实践的锤炼下，朱华老师十分精于大客户销售技术与销售策略制定，极其擅长客户需求开发与解决方案呈现，能快速地把握到问题的本质并给出实用性的解决方法，风格生动、幽默、激情四射，具有极大的吸引力和感染力，内容丰富实用，案例真实生动、实效显著，历经培训反馈，学员综合评分在90分以上。

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