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《小微客户信贷风险识别与防范》

内训讲师:雷春柱 需要此内训课程请联系中华企管培训网
《小微客户信贷风险识别与防范》内训基本信息:
雷春柱
雷春柱
(擅长:市场营销 )

内训时长:2天

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内训咨询热线:010-68630945; 88682348

内训课程大纲
《小微客户信贷风险识别与防范》
大   纲(2天)
 
第一部分  小微贷款概述
第二部分  小微贷款主要环节风险识别与防范
第三部分  小微客户风险识别与防范技术
 
 
第一部分  小微贷款概述
 
一、小微贷款特征
二、小微贷款分类
三、发放小微贷款好处
案例:包商银行由小微经营转向贪大经营
曾被法院风险提示7627次,导致被接管
四、小微贷款主要风险点
五、小微客户贷款条件
六、小微贷款发放渠道
七、小微贷款风险防控总体措施
八、小微贷款获客渠道
 
第二部分  小微贷款主要环节风险识别与防范
第一章  贷款受理环节风险识别与防范
第二章  贷前调查环节风险识别与防范
第三章  贷款审查环节风险识别与防范
第四章  贷款审批环节风险识别与防范
第五章  合同签订环节风险识别与防范
第六章  贷款发放环节风险识别与防范
第七章  贷款支付环节风险识别与防范
第八章  贷后管理环节风险识别与防范
 
第一章  小微贷款受理环节风险识别与防范
 
第一节  小微客户贷前调查环节主要风险点
一、贷前调查环节主要任务
二、小微客户贷款调查环节主要风险点
(一)对个人客户基本情况调查、个人品质调查不到位引发风险
(二)对个人借款人资产负债情况调查不到位
(三)对个人经营户生产技术、产品质量、销售市场调查不够,导致农产品收获后不能及时销售,不能按期还款。
(四)客户经理调查收集信息不全,被借款人欺诈,引发冒名贷款
(五)忽视对借款人贷款意愿调查,导致认账不认还
 (六)客户贷款不符合条件,客户经理重表面调查,轻实质调查(表面繁荣,实质严重亏损),发放贷款引发风险。
(七)调查人员不与借款人面谈面签,引发冒名贷款
(八)调查人员对客户真实需求调查不到位,引发冒名贷款
第二节  小微客户贷前调查风险识别与防范总体措施
一、充分借助行政及其他外部力量,解决信息不对称问题
二、加强对小微客户资产负债情况调查
三、广泛多渠道收集信息,严防冒名垒大户风险
四、加强对小微客户经营情况调查,严控经营风险
五、加强与保险机构合作,严控小微经营户意外事件风险
六、创新产品,解决单纯以纯信用方式引发风险问题
七、规范操作,严控贷前调查环节操作风险
八、加强对客户经理廉洁教育引导、监督,严控道德风险
第三章  小微户贷款审查环节风险识别与防范
一、贷款审查环节主要风险风险点
二、贷款审查环节客户风险识别与防范措施
 
  第四章  小微贷款审批环节风险识别与防范
一、贷款审批主要主要任务
二、贷款审批环节主要风险点
三、贷款审批环节风险识别与防范措施
第五章  小微贷款合同签订环节风险识别与防范
一、签订借款合同主要风险点
二、合同签订环节风险识别与防范措施
 
第六章  贷款发放环节风险识别与防范
一、贷款发放环节主要任务
二、贷款发放环节主要风险点
三、贷款发放环节风险识别与防范措施
    
第七章  贷款支付环节风险识别与防范
一、贷款支付环节主要任务
二、贷款支付环节主要风险点
三、贷款支付环节风险识别与防范措施
 
第八章  小微客户贷后管理环节风险识别与防范
一、为什么要进行贷后管理
二、贷后管理环节主要风险点
三、贷后管理环节风险识别与防范措施
 
第三部分 小微客户风险识别与防范技术
第一章  客户非财务因素风险识别与防范技术
第二章  客户财务因素风险识别与防范技术
第三章  小微客户授信与贷款额度测算技术
第四章  客户信用评级技术
第五章  交叉验证技术
第六章  大数据技术
 
第一章  小微客户非财务因素风险识别
一、客户基本情况分析
二、客户品质风险分析
三、客户经营状况分析
四、客户借款需求分析
五、贷款环境分析
 
第二章  小微客户财务因素风险识别与防范技术
 
第一节  客户财务分析概述
一、客户财务报表编制方法
(一)收付实现制。
(二)权责发生制。
二、客户经理重置客户报表
(一)为什么要重置报表
(二)重置三张报表适用客户对象
 
第二节  小微企业财务报表编制方法
一、现金流量表
(一)现金流量的分类与计算
(二)现金流量表的作用与局限性
二、损益表
(一)损益表作用。
(二)损益表局限。
(三)损益表结构。
(四)损益表相关财务比率分析与课堂演练
(五)损益表与现金流量表编制与课堂演练
 
三、资产负债表
(一)资产负债表理论依据
(二)资产负债表特点。
(三)资产负债表局限。
(四)资产负债表相关财务比率计算与课堂演练
(五)资产负债表编制与课堂演练
 
第三节  农户家庭财务报表分析与报表编制
(一)农户家庭资产负债表编制分析与课堂演练
(二)农户家庭损益表编制分析与课堂演练
 
第三章  小微客户授信与贷款额度测算技术
一、小微客户流动资金贷款需求测算
(一)流动资金贷款需求测算方法
(二)小微企业资金需求合理性测算与课堂演练
(三)个体工商户资金需求合理性测算与课堂演练
二、农户授信额度测算
(二)农户授信额度测算方法
(二)农户授信额度测算与课堂演练
 
第四章  小微客户信用评级技术
 
一、小微经营类客户信用评级参考指标与等级设定   
二、个人消费类客户征信评级方法
三、农户信用评级参考指标与等级设定
(一)农户信用等级测算主要指标
一是借款人品行20分:
二是信用状况(40分)
三是资产状况(15分)
四是经营状况(15分)
五是与本行关系(10分)
(三)农户信用等级设置
 
第五章  小额贷款调查交叉验证技术
一、什么是交叉检验
二、为什么要进行交叉检验
三、交叉检验信息来源、主要内容
四、交叉检验基本路径
五、交叉检验常见七大方法
 
第六章 大数据风险识别技术
一、什么是大数据
二、信贷业务为什么要引进大数据
三、银行大数据来源
四、小微客户调查大数据信息收集典型案例
五、大数据技术操作程序
 

讲师 雷春柱 介绍
(一)工作经历。雷春柱金融本科学历高级理财规划师,专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任,省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
(二)发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇,约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上,发表金融体裁短篇小说70多篇,约20万字。
(三)擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
 
讲课风格
(一)以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点;注重互动式授课,以案例故事讲述理论观点,不单纯讲理论。
(二)案例精彩丰富。案例来自实际工作,来自古今中外。
(三)通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管,下到刚参加工作的基层员工,人人都听得懂,易掌握。
(四)非常接地气。与实际工作紧密相连,学完就能用,立竿见影。

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