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《信贷审查审批》

内训讲师:雷春柱 需要此内训课程请联系中华企管培训网
《信贷审查审批》内训基本信息:
雷春柱
雷春柱
(擅长:市场营销 )

内训时长:1天

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内训课程大纲
《信贷审查审批》
大   纲
 
第一章  贷款审查概述
第二章  贷款审批概述
第三章  贷款基本要素审查审批
第四章  贷款利率审查审批
第五章  贷款抵押审查审批
 
 
第一章   贷款审查概述
 
一、 小微企业贷款集中审查模式
(一)基层网点安排专职或兼职审查人员
(二)总行建立贷款审查人才库。
案例:大冶泰隆商村镇银行小微贷款分类审查
 
二、贷款审查方式
(一)资料审查
(二)询问调查人
(三)非现场核实:
1.查证信。
2.打电话。
 
三、贷款审查主要内容
(一)资料完整性(齐全、有效)审查。
(二)资料表面真实性审查。
(三)资料合规性审查。
(四)条件符合性。
 
四、贷款资料完整性与真实性审查
《商业银行小企业授信工作尽职指引》银监发【2006】69号
(一)贷款资料完整性(齐全、有效)与表面真实性审查方法
1.资料完整性审查。
对照产品所需资料清点,关键资料一项都不能少。
案例:工商总局等十三部门推进全国统一“多证合一”改革
2.资料表面真实性审查。
(1)看有无涂改痕迹;
(2)有无编造迹象;
(3)资料间相互比对,对虚假资料进行排查。
 
(二)主要信息资料审查
1.公司基本信息资料审查
2.小微企业主、主要股东信息资料审查
3.小微企业财务信息资料审查
4.小微企业经营信息资料审查
5.重点关注事项信息资料审查
案例:钟祥柴湖大王粮油贷款跑路
 
五、贷款资料合规性审查
(一)对客户资料审查
对照信贷制度,对证明资料进行分析,看贷款对象主体资格、用途、期限、利率等基本要素是否合规。
(二)内部运作资料审查
    
六、贷款条件符合性审查
(一)贷款共性条件
(二)贷款条件审查方法
 
七、贷款审查报告
(一)贷款资料完整性、真实性审查情况。
(二)贷款合规性审查情况(借款人及担保人主体资格、贷款用途、额度、期限、价格等符合信贷政策要求)
(三)贷款产品条件符合性审查情况。
1.还款能力与还款意愿审查情况。
2.担保审查情况。
(四)审查结论及审查人意见。
 
第二章  贷款审批概述
 
二、信贷授权
三、贷款审批基本要求
四、贷款审批决策类型
(一)审批通过。
(二)有条件通过。
(三)补充调查。
(四)审批拒绝。
五、授信审批模式
六、贷审会审批模式
(一)贷审会组成。
(二)贷审会表决形式。
(三)贷审会相关规定。
(四)贷审会审批操作流程。
 
七、贷款审批环节风险防范措施
 (一)树立全新的审贷理念
 
1.系统审贷。
2.专家审贷。
3.开门审贷。
4.一票否决。
5.动态委员。
(二)强化贷款风险控制审批把关
(三)充分发挥系统审贷功能作用
(四)按权限审批贷款
(五)严格加强用途审批。 审批通过贷款应符合国家产业政策、信贷政策
 
第三章  贷款基本要素审查审批
一、贷款对象审查审批
(一)法人
(二)“其他经济组织”
(三)法人分支机构(事先特别授权可借款)
(四)企业法人职能部门(不能借款)
(五)学校、幼儿园、医院(可以贷款)
(六)政府机关(中央政府可以成为借款主体
(七)个体工商户
(八)自然人
 
二、贷款条件审查审批
(一)贷款共性条件(贷款通则第十七条)
(二)对不同类型客户,还须符合相应的准入条件
(三)授信条件审批方法
三、授信种类审批(贷款通则第七条 )
1.自营贷款
2.委托贷款
3.特定贷款,
四、贷款方式审查审批(贷款通则第九条 )
1.信用贷款。
2.担保贷款。
(1)保证贷款。
(2)抵押贷款。
(3)质押贷款。
3.票据贴现
五、贷款用途审查审批
1.贷款主要用途
2.贷款用途禁止性规定
3.贷款用途审批方法
六、贷款额度审查审批
七、贷款期限审查审批
八、还款方式审查审批
 
第四章  贷款利率审查审批
一、贷款定价相关概念
二、贷款定价原则
三、确定贷款利率应考虑的因素
四、贷款定价方法
五.贷款利率审批方法
 
 
第五章  贷款抵押审查审批
《商业银行押品管理指引》(银监发〔2017〕16号)
一、押品分类
二、押品管理原则
三、押品管理操作流程图
四、接受押品的条件
五、押品估价总体要求
六、押品估价基本方法
七、押品内部评估
八、押品外部评估

讲师 雷春柱 介绍
(一)工作经历。雷春柱金融本科学历高级理财规划师,专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任,省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
(二)发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇,约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上,发表金融体裁短篇小说70多篇,约20万字。
(三)擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
 
讲课风格
(一)以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点;注重互动式授课,以案例故事讲述理论观点,不单纯讲理论。
(二)案例精彩丰富。案例来自实际工作,来自古今中外。
(三)通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管,下到刚参加工作的基层员工,人人都听得懂,易掌握。
(四)非常接地气。与实际工作紧密相连,学完就能用,立竿见影。

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