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《小微贷款操作流程》

内训讲师：雷春柱需要此内训课程请联系中华企管培训网

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《小微贷款操作流程》内训基本信息:

雷春柱

(擅长：市场营销 )

内训时长：1天

邀请雷春柱给雷春柱留言

内训咨询热线：010-68630945; 88682348

内训课程大纲

《小微贷款操作流程》
课程大纲

本讲义主要内容
第一部分小微客户信贷概述
第二部分 小微贷款操作流程

第一部分小微客户信贷概述
一、小微贷款分类
二、小微贷款特征
三、小微贷款风险防控总体措施

第二部分 小微贷款操作流程

第一章小微贷款受理
第二章小微贷款贷前调查
第三章小微贷款审查
第四章小微贷款审批
第五章小微贷款合同签订
第六章小微贷款发放
第六章小微贷款支付
第八章小微贷款贷后管理

第一章小微贷款受理
一、什么是贷款受理
二、贷款受理路径
三、客户受理尽职要求（银监发[2004]51号）

第二章小微客户贷前调查

第一节小微客户贷前调查任务与要求
一、贷前调查主要任务
二、贷前调查总体要求

第二节小微贷款调查方式
一、非现场调查
二、现场调查
三、交叉验证

第三节贷前调查操作流程
一、收集信息（现场非现场方式收集）
二、押品估价
三、风险分析
四、评定等级
五、授信额度测算
六、形成调查报告
七、录入系统（痕迹管理）
八、建立档案

第三章小微贷款审查
一、小微企业贷款审查模式
二、贷款审查方式
三、贷款审查主要内容
四、贷款资料完备性与合规性审查
五、贷款条件符合性审查
六、调查人员尽职情况（内部运作资料）审查
七、贷款审查报告

第四章贷款审批
一、小微贷款审批主要事项
（一）授信对象审批
（二）授信用途审批
（三）授信额度审批
（四）授信期限审批
（五）授信利率审批
（六）还款方式审批
二、小微企业贷款审批模式

第五章小微贷款合同签订（合同法）
一、借款合同分类与文本格式
二、借款合同对借贷双方约束提示
三、借款合同面谈面签
四、借款合同签订原则
四、借款合同签订程序

第六章贷款发放
一、客户经理落实放款条件
二、放款执行岗审查放款资料

第七章贷款支付
一、贷款支付监管规定
二、支付审查岗（会计出口岗兼任）审核贷款支付条件
三、柜面会计办理出账手续

第八章小微贷款贷后管理

第一节小微贷后管理概述
一、为什么要进行贷后管理
二、贷后管理主要目的
三、贷后管理主要任务
四、贷后管理总体要求

第二节小微客户贷后检查
一、贷后非现场检查
二、贷后现场检查
三、贷后检查报告

第三节小微贷后风险预警与处置
（一）客户基本情况变化风险信号
（二）客户品质风险信号
（三)客户贷款需求变化风险信号
（四）客户财务变化风险信号
（五）客户经营变化风险信号
（六）客户担保变化风险信号

第四节小微贷后管理操作流程
一、贷后非现场监测与现场检查
二、质量分类
三、风险预警
四、处理问题授信
五、到期处理
六、贷后管理档案与责任移交

讲师雷春柱介绍

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。

讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。

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