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《农户贷款风险控制》

内训讲师:雷春柱 需要此内训课程请联系中华企管培训网
《农户贷款风险控制》内训基本信息:
雷春柱
雷春柱
(擅长:市场营销 )

内训时长:2天

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内训课程大纲
《农户贷款风险控制》(环节)
大   纲
 
第一部分  农户贷款概述
 
一、农户的范围
二、农户贷款统计
三、农户贷款分类
四、农户贷款特点
五、发放农户贷款好处
六、农户贷款主要风险点
七、银行农户贷款教训
八、中小银行农户信贷投放存在的问题
九、农村主要客户群体
十、农户贷款风险防控总体措施
 
第二部分  农户贷款八大环节风险控制
 
第一章  贷款受理环节风险防范
第二章  贷前调查环节风险防范
第三章  贷款审查环节风险防范
第四章  贷款审批环节风险防范
第五章  合同签订环节风险防范
第六章  贷款发放环节风险防范
第七章  贷款支付环节风险防范
第八章  贷后管理环节风险防范
 
 
 
第一章  贷款受理环节风险控制
 
一、什么是贷款受理
二、受理环节主要风险点
(一)客户欺诈风险
受理资料从表面就可发现资料虚假问题,而没有发现。
1.身份证、公司证照明显涂改,没有联网核查
2.身份证图像、年龄、地址与借款人实际不符
(二)受理资料不全,缺乏关键资料。为以后放贷,埋下风险隐患。
公司提供保证案例:某小贷公司发放两户贷款,由县村镇银行担保,未收集村镇银行董事会同意担保决议,贷款资金由村镇银行行长挪用办公司,不能归还,法院不支持银行贷偿。
三、受理环节风险控制措施
(一)根据授信种类,要求客户逐件提供基本资料。
(二)对受理资料进行严格初审,把好风险防范第一关
 
 
第二章  贷前调查环节风险控制
 
一、贷前调查环节主要任务
核心任务:贷前把关
(一)补充完善客户资料
(二)核实客户资料
(三)分析客户资料。
(四)复查或评定信用等级。
(五)核实贷款是否符合产品条件。(合法合规)
 
二、贷款调查环节主要风险点
(一)对农户基本情况调查不到位引发风险
(二)对农户借款人品质调查不到位
(三)对农户负债情况调查不到位
(四)对农户产品销售市场调查分析不够,导致农产品收获后不能及时销售,不能按期还款。
(五)客户经理调查收集信息不全,被借款人欺诈,引发冒名贷款
(六)忽视对借款人贷款意愿调查,导致认账不认还
(七)还了再贷,沿用过去调查报告
(八)调查人员收受客户贿赂,为贷款收回埋风险隐患
 
三、贷前调查环节风险防范措施
(一)充分借助村组干部力量,解决信息不对称问题
(二)加强对农户负债情况调查
(三)广泛多渠道收集信息,严防冒名垒大户风险
(四)加强对农户经营情况调查,严控经营风险
(五)创新产品,解决单纯以纯信用方式引发风险问题
(六)规范操作,严控贷前调查环节操作风险
(七)加强对客户经理廉洁教育引导、监督,严控道德风险。
 
第三章  贷款审查环节风险控制
 
一、贷款审查主要风险点
一、贷款审查主要风险风险点
(一)审查人员未打电话核实借款人真实性,导致冒名贷款
(二)贷款审查走过场,调查人员提供资料,明显虚假,应发现未发现,导致内外串通,形成贷款风险
(三)忽视对关联企业资料审查
 
三、贷款审查风险控制措施
(一)加强贷款资料完备性与合规性审查
(二)强化非现场核实
1.查证信。
2.打电话。
(三)认真做好客户贷款条件复测工作
 
第四章  贷款审批环节风险控制
 
一、贷款审批主要主要任务
二、贷款审批主要风险点
(一)向户口不在本地的农户发放贷款,引发风险
(二)向外出打工一年以上不归农户发放贷款,引发风险
(三)未执行审贷分离制度,调查人审查人,同是审批人,未充分发挥审批把关作用
(四)审批人员与客户经理串通,违规发放贷款
(五)审批人员与客户串通,违规审批贷款,谋取个人私利,贷款形成风险
(六)审批同意搭售理财、保险附加条件贷款
 
三、贷款审批风险控制措施
(一)树立全新的审贷理念
(二)强化贷款风险控制审批把关
(三)充分发挥系统审贷功能作用
(四)按权限审批贷款
(五)严格加强用途审批。 审批通过贷款应符合国家产业政策、信贷政策
 
第五章  合同签订环节风险控制
一、签订借款合同主要风险点
(一)借款人家庭成员未签订连带责任保证合同,
引发贷款风险。
(二)没有执行合同面签制度,导致冒名贷款
(三)合同条款审查不认真,导致贷款形成风险
二、合同签订风险控制措施
(一)严格规范合同签订程序
(二)认真审读合同条款
(三)坚持面谈面签制度
(四)严格执行共债共签,做好夫妻共同债务认定。
 
第六章  贷款发放环节风险控制
一、贷款发放环节主要任务
(一)客户经理落实放款条件
(二)放款执行岗审查放款资料     
 
二、贷款发放环节主要风险点
(一)未落实条件,车辆船舶未办保险,提交放款通知书
(二)首次抵押,未办理抵押登记手续,提交放款通知书
三、贷款发放环节风险控制措施
(一)严格落实贷款条件
(二)认真办好抵押登记
 
第七章  贷款支付环节风险控制
 
一、贷款支付环节主要任务
(一)支付审查岗(会计出口岗兼任)审核贷款支付条件
(二)柜面会计办理出账手续。
 
二、贷款支付环节主要风险点
(一)不执行受托支付制度,贷款资金未按合同使用,形成风险
(二)贷款资金没有支付到借款人账户,直接以贷收息偿还旧贷
案例:某农户多次以贷收息,垒大户,无力还贷
 
三、贷款支付环节风险控制措施
(一)严格执行支付制度
(二)加强支付材料审核
 
第八章  贷后管理风险控制
 
一、为什么要进行贷后管理
二、贷后管理环节主要风险点
(一)对农户经营指导不够,引发风险
(二)对借款人个人品质变化跟踪监控不到位,引发风险
(三)对贷款资金使用,跟踪监控不到位,导致挪用贷款资金,引发风险
(四)农村小额贷款催收不到位,引发风险
(五)信用环境不佳,农户恶意违约风险
(六)银行内部违规展期、续贷、借新还旧,引发风险
(七)银行内部贷后操作管理不规范,引发风险
 
三、贷后管理环节风险控制措施
(一)引导借款人充分用好国家扶持政策
(二)帮助借款人解决生产经营中遇到的困难,如推销产品,解决产品销路问题
(三)加强贷后跟踪检查,密切关注农户企业材料采购、生产、存货、销售、现金流、利润等指标变化情况。
(四)及早发现预警信号,采取补救措施,化解风险。
(五)加强贷款用途管理。一是坚持受托支付,把好贷款用途第一关。二是抓好销售资金归行,防止借款人二次挪用。
(六)高度关注民间借贷,防止民间借贷压垮农户企业。
(七)密切关注借款账户变化,防止借款人转移资金。
(八)关注借款人行为变化,防止借款人出现跑路。
(九)用好续贷政策,对暂时困难的农户企业,不压贷、不限贷、不断贷。
(十)做好贷后责任移交,鼓励新官理旧账。
 

讲师 雷春柱 介绍
(一)工作经历。雷春柱金融本科学历高级理财规划师,专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任,省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
(二)发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇,约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上,发表金融体裁短篇小说70多篇,约20万字。
(三)擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
 
讲课风格
(一)以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点;注重互动式授课,以案例故事讲述理论观点,不单纯讲理论。
(二)案例精彩丰富。案例来自实际工作,来自古今中外。
(三)通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管,下到刚参加工作的基层员工,人人都听得懂,易掌握。
(四)非常接地气。与实际工作紧密相连,学完就能用,立竿见影。

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