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《信贷风险防控》（银行内部管理角度）

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《信贷风险防控》（银行内部管理角度）内训基本信息:

雷春柱

(擅长：市场营销 )

内训时长：2天

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内训咨询热线：010-68630945; 88682348

内训课程大纲

《信贷风险防控》（银行内部管理角度）
课程大纲

本讲义主要内容

第一部分努力化解存量风险贷款
第二章加强存量正常贷款贷后风险管理
第三章严控新增贷款风险

第一部分存量风险贷款化解
一、还了再贷
一、还了再贷
(一）资金来源
案例：萍乡市建立“续贷保”倒贷机制
（二）《中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知》（银监发[2010]35号）
（三）还了再贷应注意的问题
案例：银行骗还抽贷，企业老板走投无路

二、贷款展期
（一）展期法律依据
（二）展期期限规定
（三）贷款展期原因与条件
案例:落实还款来源，贷款展期
圣硕工贸公司强化担保方式，贷款展期
（四）展期适合的对象与范围

三、接着续贷
（一)什么是续贷
(二) 续贷的条件
(三）续贷后资产质量认定。
（四）续贷政策界限
（五）续贷业务主要风险点与防控
(六)适合续贷业务的范围
(七）续贷与借新还旧关系

四、借新还旧
（一）借新还旧条件与质量认定
（二）适合借新还旧贷款范围
（三）借新还旧对控制不良贷款的意义
（四）关于借新还旧办理手续问题
（五）借新还旧主要法律风险点
案例一：
未经抵押人同意的借新还旧,抵押人可主张免除担保责任,阿拉山口支行与新诚基公司，最高额抵押担保案
案例二：
固定资产借款合同，变更为流动资金借新还旧，未经担保人同意:佳木斯分行与华夏公司最高额抵押担保案
案例三：
贷款用于借新还旧，未经担保人同意
永州冷水滩支行与湖南南华大酒店，金融借款合同纠纷申诉案

五、重定期限（保全展期）
（一）什么是重定期限(保全展期）？
（二）为什么要重定期限（保全展期）？
（三）重定期限(保全展期）与展期比较
（四）重定期限(保全展期）与借新还旧比较
案例：旅游公司经营转型，贷款重定期限
日兴房地产开发贷款，展期与保全展期并用化解风险

六、增贷化险（放水养鱼）
案例：农商行对佳恒公司放水增贷度难关化风险

七、企业重组（客户内部重组引发贷款重组）
重组：原借款主体不同程度存在
（一）合并（兼并）重组
案例：武钢与宝钢合并重组，应对市场
（二）分立重组
案例：女子离婚时“净身出户” 仍被判与前夫共同还债
（三）股东重组
冶金公司两次重组，5800万元风险贷款成功化解
八、投贷联动（债转股）
（一）债转股对企业的利弊
（二）债转股对银行的利弊
（三）债转股特殊形式：投贷联动
案例：我国债转股操作实践
国内首家企业实现债转股
农行成功参与中国铝业首单市场化“债转股”项目

九、以物抵债
（一）以物抵债的原则
（二）抵债资产收取
案例：马国梁以牛抵债
谁动了我们的助学金
十、贷款核销
案例：农商行成功核销化解
副市长等43人因“死亡”被核销贷款

第二章加强存量正常贷款贷后风险管理
一、存量正常贷款贷后风险管理总体要求
（一）加强贷后跟踪检查，密切关注借款人企业材料采购、生产、存货、销售、现金流、利润等指标变化情况。
（二）及早发现预警信号，采取补救措施，化解风险。
（三）加强贷款用途管理。一是坚持受托支付，把好贷款用途第一关。二是抓好销售资金归行，防止借款人二次挪用。
（四）高度关注民间借贷，防止民间借贷压垮企业。
（五）密切关注企业账户变化，防止借款人转移资金。
（六）关注借款人行为变化，防止借款人出现跑路。
（七）用好续贷政策，对暂时困难的企业，不压贷、不限贷、不断贷。
（八）做好贷后责任移交，鼓励新官理旧账。

二、强化贷后风险监控、预警与处置
（一）与客户品质有关信号
案例：江阴老板跑路涉工行华夏等5家银行近8亿资金
世联食品贱卖关联公司，高管集体跑路
（二)客户在银行账户变化信号
案例：麦面公司老板携款1000多万元潜逃
（三)客户授信情况变化信号
案例：矿业影子银行入股占用资金，跑路
引“凤”不成赔了“梧桐”
(四）客户管理层变化信号
案例：大王粮油公司老板跑路
（五）业务运营环境变化的信号
案例：米业公司老板离婚分割财产、贱卖粮食跑路
（六）财务状况变化信号
案例：新民养殖老板受市场影响连续亏损跑路，担保公司接管
（七）客户履约能力风险提示
案例：某市农商行向熊本柏发放贷款200万元担保公司失踪
担保公司多头为关联公司担保贷款，无代偿能力
（八）其他预警信号
案例：副市长跑路带走房地产老板

第三章严控新增贷款风险
一、管好新增贷款对防控风险的意义
二、严控贷款对象
三、中小银行贷款应该发放到那些领域
四、小微贷款投放成功案例
（一）外国银行小微贷款案例
1．美国富国银行小微贷款
２．德国储蓄银行集团小微贷款
（二）全国性股份制银行小微贷款案例
案例：招商银行与中信银行比较
（三）城商行小微贷款案例
案例：台州银行深耕当地小微30年
（四）农商行小微贷款案例
案例：浙江瑞丰农商行9年零售银行转型“样本”
（五）村镇银行小微贷款案例
案例：大冶泰隆商村镇银行特色小微信贷与员工管理

五、优质客户大额贷款投放成功案例
（一）推行应收账款质押，营销政府购买服务项目贷款
案例：常德农行营销政府购买服务贷款35亿元
河南国开行发放340亿元，政府购买服务贷款，用于棚改项目
(2)山东农行东营分行,对政府购买服务项目授信5.84亿元
（二）机场、铁路、公路、桥梁贷款营销
案例：国家开发银行发放白云机场迁建贷款67亿元
农行对铁路行业贷款增量、增幅均居同业前列
秭归农商行为秭归县香卡、卡泄、两梅、兴水等4条二级公路，改扩建项目，提供贷款6800万元
宜昌香溪长江公路大桥贷款10亿元
（三）医院贷款案例
１．民营医院贷款案例
案例：邮储银行民营医院贷款
２．公立医院贷款案例
案例：华融湘江银行澧(里li）县支行，与澧县人民医院签订了4亿元的项目贷款合同

讲师雷春柱介绍

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。

讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。

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