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《信贷风险防控》（借款人角度）

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《信贷风险防控》（借款人角度）内训基本信息:

雷春柱

(擅长：市场营销 )

内训时长：2天

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内训咨询热线：010-68630945; 88682348

内训课程大纲

《信贷风险防控》（借款人角度）
课程大纲

本讲义主要内容

本讲义主要内容
第一章宏观政策影响风险控制
第二章客户市场销售风险控制
第三章民间集资风险控制
第四章关联企业传染风险控制
第五章借款人挪用贷款资金风险控制
第六章客户品质风险控制
第七章客户跑路风险控制
第八章客户风险贷款处置基本流程

第一章宏观政策影响风险控制

一、房地产开发贷款风险
（一）房地产贷款封闭运行流程图
（二）房地产开发贷款主要风险
1．拆迁风险
案例：某市均荣房地产公司结欠贷款本息546万元，因拆迁纠纷，法人代表跑路
２．销售风险
案例：恒馨房地产公司及关联公司，因县域房屋销售问题，巨额贷款形成不良
3．烂尾楼风险
案例：招商企业天然温泉旅游公司资金链断裂，工程停工
4．民间借贷传染风险
案例：新苑置业公司因民间高息融资关停
（三）银监会对房地产开发贷款整治重点
（四）银行应对策略

二、汽车行业风险
(一)汽车供应链融资模式
（二）汽车行业贷款主要风险点
（三）案例分析
农商行对佳恒汽车配件公司放水增贷度难关化风险

三、钢铁行业贷款风险
（一）钢铁行业产能过剩，市场价格波动，影响银行贷款安全
案例：某钢铁公司裁员5万人背后的故事
（二）钢铁去产能进展情况
案例：某冶金公司两次重组，5800万元风险贷款成功化解

四、煤炭及其他常用金属采矿行业
（一）煤炭行业经营风险
（二）煤炭企业贷款主要风险点
案例：秦家河矿业和中强钒业采矿权抵押贷款，采矿权过期
利拓矿业公司受市场影响，拖累众多银行
（三）煤炭行业去产能情况

五、石化行业风险
（一）主要风险点
案例：鑫鑫化工公司发生重大爆炸事故，车间全部炸毁，当场炸死二人
某市44家石化企业，连累农商行
活力二八兴衰
（二）行业政策

六、船舶行业风险
（一）船舶抵押贷款风险点
（二）船舶行业案例分析
案例:中国最富有村庄如今竟负债近400亿
个体船舶运输户沉船，贷款未买保险
七、酒店餐饮行业风险
（一）行业特点
（二）主要风险点
案例：巴适酒店老板欠下500万元失踪曾盛极一时

八、粮棉油种植与加工行业风险
（一)国家政策。
(二)粮棉油种植业存在问题。
（三)粮棉油加工行业贷款风险
案例：彭岭棉花公司关停，资金挪用建房地产滞销

九、宏观政策风险防控措施

第二章客户市场销售风险控制
一、生产技术与产品质量风险
案例：微电影《鸡王迎亲》
二、产品销售风险
（一）市场信息不对称，产品缺乏销路。
案例：农商行帮农户卖茶叶，收回陈欠贷款
（二)价格波动风险
案例：新民养殖老板跑路，担保公司接管
（三）市场竞争风险
(四）原材料涨价，成本增加，经营亏损
三、客户市场销售风险防控措施

第三章民间高息集资传染风险
案例：美亚迪公司因民间高息借贷停产，银行贷款变为不良

第四章集团客户关联企业风险控制
案例：当阳市矸石发电公司发生爆炸，死亡22人，导致关联企业停产

第五章借款人挪用贷款资金风险控制

一、客户挪用贷款资金的表现形式
案例:当阳永生公司老板夫妻赌博跑路
百货商户“被贷款”数千万
二、贷款资金被挪用的危害
案例：小微企业主个人贷款美亚迪集团公司使用
三、贷款资金被挪用原因分析
案例：客户粮油收购实际不需要资金，贷款资金挪用于炒大豆粮油期货及偿还民间借贷
四、综合治理贷款资金被挪用的问题
案例：违规向天慧鸡业发放大额信用贷款用于归还员工个人借款案例

第六章借款人品质风险控制
（一）年龄因素：年老体衰，无还贷能力。
案例：黄世仁放贷款
（二）健康状况：重大疾病，有心无力。
案例：四季青公司法人代表因高血压引起急性中风住院
（三）生活习性：不良习性，坐吃山空。
案例：当阳永生公司老板夫妻赌博跑路
胡继武打牌赌博，导致贷款300万元形成风险
（四）信誉状况：客户欺诈，不讲诚信誉。
案例：巨源油业公司虚假仓储质押贷款风险
（五）法律道德：犯罪坐牢，人身受限。
案例：硕发公司法人代表判刑10年，400万元贷款形成风险
（六）股东纠纷，影响还贷。
案例：暴力哄抢银行贷款质押物事件
某市腾龙国际酒店股东闹纠纷，导致贷款形成风险
二、防范借款人品质风险对策措施

第七章客户跑路风险控制
一、跑路借款人特征
江阴老板跑路涉工行华夏等5家银行近8亿资金
永生公司老板夫妻赌博跑路
二、借款人跑路征兆
泰鑫矿业影子银行入股占用资金，跑路
鸿祥化工法人代表跑路前，贱卖汽车
三、预防措施

第八章风险贷款处置
本章主要介绍了贷款出现风险后的处置程序，一般按照十八个步骤进行处置。

讲师雷春柱介绍

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。

讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。

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