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《农户贷款风险控制》课程介绍

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《农户贷款风险控制》课程介绍内训基本信息:

雷春柱

(擅长：市场营销 )

内训时长：2天

邀请雷春柱给雷春柱留言

内训咨询热线：010-68630945; 88682348

内训课程大纲

《农户贷款风险控制》课程介绍

第一部分农户贷款概述

一、农户的范围
二、农户贷款统计
三、农户贷款分类
四、农户贷款特点
五、发放农户贷款好处
六、农户贷款主要风险点
七、银行农户贷款教训
八、中小银行农户信贷投放存在的问题
九、农村主要客户群
十、农户贷款风险防控总体措施

第二部分农户贷款主要风险控制
第一章农户客户与银行信息不对称风险控制
农户客户没有账册、报表，居住分散，流动性大，银行对其信息不了解，不敢放贷
第一节大数据风控技术
一、农户客户财务信息不透明与控制措施
二、什么是大数据
三、运用大数据，广泛收集农户融资信息
案例：山东昌乐农商行土洋结合大数据小微贷模式

第二节交叉验证风控技术
一、什么是交叉检验
二、交叉检验常见七大方法
案例：水产加工公司调查交叉验证

第三节自制报表风控技术
一、为什么要自制报表
二、农户家庭现金流量分析
三、农户家庭资产负债分析

第四节整村授信风控技术
一、什么是整村授信
案例：整村授信，破解服务“三农”短板
二、为什么要实行整村授信
三、如何实施整村授信
案例：温岭农商行整村授信工作纪实

第二章　农户行业经营风险控制
第一节我国农业面临的形势与农业供给侧结构性改革
近20年我国农业发展情况
第二节农户行业经营风险分析
一、生产技术与产品质量风险
案例:商银行微电影《鸡王迎亲》
二、产品销售风险
（一）市场信息不对称，产品缺乏销路。
案例：农商行帮农户卖茶叶，收回陈欠贷款
（二)价格波动风险
案例：新民养殖老板跑路，担保公司接管
（三）市场竞争风险
(四）原材料涨价，成本增加，经营亏损。
三、自然灾害与意外事故风险
案例：个体船舶运输户沉船，贷款未买保险
四、农户行业经营风险防控措施
（一)及时了解、准确解读国家经济、金融政策。
(二）及时跟踪政策、市场变化。
（三）按国家产业政策，指导信贷投向。
（四）引导农户关注市场行情，正确对待市场竞争，指导制定正确的竞争策略
（五）引导客户树立保险意识，用保险分散意外风险

第三章农户冒名垒大户贷款风险控制

一、冒名贷款表现形式
二、垒大户贷款表现形式
银行追求到期贷款回收率，违规转贷形成冒名贷款
多次向戴永堂发放增贷收息贷款，虚假死亡划分损失类
某信用社将大额贷款化整为零，形成冒名贷款
支行冒名贷款产生纠纷
哈尔滨虚假联保贷款

三、冒名垒大户贷款防控
１．做实现场调查。
２．严格办贷手续。
３．严格监督检查
４．加强员工教育，严防道德风险
四、落实债务，抓好冒名贷款化解清收

第四章农户挪用贷款资金风险控制

一、客户挪用贷款资金的表现形式
二、贷款资金被挪用的危害
   三、贷款资金被挪用原因分析
案例：客户粮油收购实际不需要资金，贷款资金挪用于炒大豆粮油期货及偿还民间借贷
四、综合治理贷款资金被挪用的问题
案例：某县联社违规向天慧鸡业发放大额信用贷款用于归还员工个人借款案例

第五章农户品质风险控制

一、借款人品质问题引发贷款风险的主要表现
（一）年龄因素：年老体衰，无还贷能力。
案例：黄世仁放贷款
（二）健康状况：重大疾病，有心无力。
（三）生活习性：不良习性，坐吃山空。
案例：永生公司老板夫妻赌博跑路　
胡继武打牌赌博，导致贷款300万元形成风险

（四）信誉状况：客户欺诈，不讲诚信誉。
（五）法律道德：犯罪坐牢，人身受限。
（六）家庭纠纷：夫妻离婚，影响还贷。
二、防范借款人品质风险对策措施

第六章农户贷款缺乏抵押担保风险控制
      解决主要方法：创新产品服务

第一节农户小额信用贷款
一、农户小额信用贷款特点、主要风险与准入条件
二、农户小额信用贷款操作流程

第二节农村基金与租金贷款产品
一、助保基金担保贷款（助保贷）
二、互保基金担保贷款（互保贷）
三、土地租金质押贷款
第三节农村权利抵押类贷款产品
一、农民住房财产权抵押贷款
二、农村土地承包经营权抵押贷款
三、林权抵押贷款

第四节农村应收账款质押类贷款产品
一、订单质押贷款
二、农业补贴资金担保贷款
三、农机购置补贴担保贷款
四、移民后扶资金担保贷款

第五节农村担保类贷款产品
一、联保贷款
一、保证保险贷款（保险贷）
二、担保公司保证贷款

第五章   信贷人员道德风险防控

一、员工道德风险信号
（一)利用过渡性账户垫还贷款
（二）工作人员利用职务上的便利索取、收受贿赂（礼金、购物卡、物品）。
（三）接受客户吃请。
（四）向客户借钱。
（五）向客户借车及其他工具。
（六）向客户推销产品。
（七）与客户合伙经营，投资入股。
（八）从客户那里优惠购物。
（九）与客户有亲戚、朋友、老乡关系，办理业务未回避。
（十）委托客户为个人办理相关事项，有求于客户。
（十一）经常与客户在一起打牌、打球、娱乐、吃喝。

二、有道德风险信号员工办理业务可能出现的不尽职或违规
（一）贷款调查在调查报告中不如实反映发现问题。
（二）调查中指使客户编造虚假资料骗贷。
（三）贷款审查审批放松准入条件。
（四）合同签定、发放与支付，发现冒名贷款不制止。
（五）贷后管理发现客户挪用资金，不采取措施。

三、员工道德风险防控措施
（一）明确底线，严肃纪律：针对突出风险点，制定并下发员工从业禁止性规定和职业操守“底线”。如：不得收受贿赂，坚持一杯水原则。
（二）加强教育培训与廉政文化建设，增强员工廉洁自律意识。引导员工树立正确的世界观、人生观和价值观，增强法制意识，知晓行为后果。
（三）落实责任，定期对员工行为排查。发现苗头，立即帮教，或调离信贷岗位。
（四）加强对员工行为监控，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。

讲师雷春柱介绍

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。

讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。

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