银行培训课程
《贷后管理》大纲
《贷后管理》大纲 内训基本信息:
内训课程大纲
《贷后管理》大纲
第一章 贷后管理概述
第二章 贷后管理操作流程
第三章 贷后检查
第四章 贷后风险预警与处置
第五章 贷款重组
第六章 小微企业贷款内部问责与免责
第七章 贷后管理主要风险点与防范措施
第一章 贷后管理概述
一、为什么要进行贷后管理
案例：微电影《鸡王迎亲》
二、贷后管理主要任务、依据、原则
三、贷后管理主体（谁来进行贷后管理）
四、贷后管理总体要求
第二章 贷后管理操作流程
一、贷后非现场监测与现场检查
二、质量分类
三、风险预警
四、处理问题授信
五、到期处理
六、贷后管理档案与责任移交
第三章 贷后检查
贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人及其担保人执行借款合同、担保合同情况，经营情况进行追踪调查和检查。
如果发现贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
一、贷后非现场检查
（银监发[2004]51号）第四十一条 授信实施后，应对所有可能影响还款的因素，进行持续监测，并形成书面监测报告。
非现场监测与检查渠道：
１．对借款人账户资金监测
2．报表分析
3．系统监测
4．多渠道收集信息监测
５．远程监控
江阴老板跑路 涉工行华夏等5家银行近8亿资金
二、贷后现场检查
（一）首次贷后检查
（二）常规贷后检查
（三）现场检查方式
（四）现场检查方法与技巧
案例：京山招商企业天然温泉旅游公司破产
彭岭棉花公司关停，资金挪用建房地产滞销
三、出具贷后检查报告
（一）贷后检查报告生成方式。
１．大额贷款，撰写专项贷后检查报告
２．额度较小小微企业贷款，利用系统生成报告。
（二）贷后检查报告主要内容
（１）总体评价概述
（２）上次检查发现问题整改情况
(３) 本次检查发现主要问题
(４) 检查结论及整改建议
第四章 贷后风险预警与处置
一、贷后风险预警信号
银监发【2006】69号第三十五条 商业银行应动态监测，及时发现授信客户的潜在风险并进行风险预警提示。
（一）客户基本情况变化风险信号
（二）客户品质风险信号
（三)客户贷款变化风险信号
（四）客户财务变化风险信号
贱卖关联公司，高管集体跑路案例
转移、隐藏资金财产案例
库存水平的异常变化案例
借款人突然变卖大额固定资产案例
（五）客户经营变化风险信号
（六）客户担保变化风险信号
二、风险预警信号分类
三、风险预警信号管理手段
第五章 贷款展期、续贷、借新还旧监管政策分析
《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）: “重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款，而对借款合同还款条款，作出调整的贷款。 ”
第一节 贷款展期
（到期前，有期限限制）
一、展期法律依据
二、展期期限规定
三、贷款展期原因与条件
四、展期适合的对象与范围
五、展期对控制不良贷款的意义
第二节 续贷
一、什么是续贷
二、为什么要办理续贷
三、续贷的条件
四、续贷后资产质量认定。
五、续贷政策界限
六、适合续贷业务的范围
七、续贷与借新还旧关系
八、续贷对控制不良贷款的意义
第三节 借新还旧
一、借新还旧条件与质量认定
二、借新还旧办理时间
三、适合借新还旧贷款范围
四、借新还旧对控制不良贷款的意义
五、关于借新还旧办理手续问题
第六章 小微企业贷款内部问责与免责
一、适用对象
二、尽职认定标准
三、经办人员及参与具体业务流程管理人员免责情形
四、不得免责情形
五、特殊情形下的问责要求
第七章 贷后管理主要风险点与防范措施
一、贷后管理环节主要风险点
（一）对客户账户资金监控不到位，导致客户转移资金
案例：麦面公司老板携款1000多万元潜逃
（二）贷后跟踪监控不到位，导致客户挪用贷款资金
案例：云南某银行向一公司贷款4.8亿元，公司开工120天就停产，贷款资金被挪用
（三）缺乏风险预警意识，不善于识别风险信号，客户跑路未能提前采取措施
案例：世联食品，贱卖关联公司，高管集体跑路
米业公司老板离婚分割财产、贱卖粮食跑路
鸿祥化工法人代表跑路前，贱卖汽车
（四）抵押物监管不到位，借款人私下变卖
案例：某市德炎水产公司私处仓储质押物
（五）银企协商变更借款用途，未经抵押担保人同意
案例： 银行佳木斯分行与华夏公司最高额抵押担保案
（六）借新还旧，未经抵押担保人同意
案例：阿拉山口支行与新诚基公司，最高额抵押担保案
（七）展期、借新还旧，未重新办理抵押登记，导致原抵押登记脱保，引发法律纠纷
案例：农商行违规先内部保全展期后又补签协议，抵押物登记失效
（八）还了再贷，用原房产作抵押，不重新办理抵押登记
案例：农合行放新贷仍然用原贷抵押物抵押，未重新登记
二、贷后管理环节风险防范措施
（一）加强贷后跟踪检查，密切关注借款人企业材料采购、生产、存货、销售、现金流、利润等指标变化情况。
（二）及早发现预警信号，采取补救措施，化解风险。
（三）加强贷款用途管理。
一是坚持受托支付，把好贷款用途第一关。
二是抓好销售资金归行，防止借款人二次挪用。
（四）高度关注民间借贷，防止民间借贷压垮企业。
（五）密切关注企业账户变化，防止借款人转移资金。
（六）关注借款人行为变化，防止借款人出现跑路。
（七）用好续贷政策，对暂时困难的企业，不压贷、不限贷、不断贷。
（八）做好贷后责任移交，鼓励新官理旧账。
第一章 贷后管理概述
第二章 贷后管理操作流程
第三章 贷后检查
第四章 贷后风险预警与处置
第五章 贷款重组
第六章 小微企业贷款内部问责与免责
第七章 贷后管理主要风险点与防范措施
第一章 贷后管理概述
一、为什么要进行贷后管理
案例：微电影《鸡王迎亲》
二、贷后管理主要任务、依据、原则
三、贷后管理主体（谁来进行贷后管理）
四、贷后管理总体要求
第二章 贷后管理操作流程
一、贷后非现场监测与现场检查
二、质量分类
三、风险预警
四、处理问题授信
五、到期处理
六、贷后管理档案与责任移交
第三章 贷后检查
贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人及其担保人执行借款合同、担保合同情况，经营情况进行追踪调查和检查。
如果发现贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
一、贷后非现场检查
（银监发[2004]51号）第四十一条 授信实施后，应对所有可能影响还款的因素，进行持续监测，并形成书面监测报告。
非现场监测与检查渠道：
１．对借款人账户资金监测
2．报表分析
3．系统监测
4．多渠道收集信息监测
５．远程监控
江阴老板跑路 涉工行华夏等5家银行近8亿资金
二、贷后现场检查
（一）首次贷后检查
（二）常规贷后检查
（三）现场检查方式
（四）现场检查方法与技巧
案例：京山招商企业天然温泉旅游公司破产
彭岭棉花公司关停，资金挪用建房地产滞销
三、出具贷后检查报告
（一）贷后检查报告生成方式。
１．大额贷款，撰写专项贷后检查报告
２．额度较小小微企业贷款，利用系统生成报告。
（二）贷后检查报告主要内容
（１）总体评价概述
（２）上次检查发现问题整改情况
(３) 本次检查发现主要问题
(４) 检查结论及整改建议
第四章 贷后风险预警与处置
一、贷后风险预警信号
银监发【2006】69号第三十五条 商业银行应动态监测，及时发现授信客户的潜在风险并进行风险预警提示。
（一）客户基本情况变化风险信号
（二）客户品质风险信号
（三)客户贷款变化风险信号
（四）客户财务变化风险信号
贱卖关联公司，高管集体跑路案例
转移、隐藏资金财产案例
库存水平的异常变化案例
借款人突然变卖大额固定资产案例
（五）客户经营变化风险信号
（六）客户担保变化风险信号
二、风险预警信号分类
三、风险预警信号管理手段
第五章 贷款展期、续贷、借新还旧监管政策分析
《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）: “重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款，而对借款合同还款条款，作出调整的贷款。 ”
第一节 贷款展期
（到期前，有期限限制）
一、展期法律依据
二、展期期限规定
三、贷款展期原因与条件
四、展期适合的对象与范围
五、展期对控制不良贷款的意义
第二节 续贷
一、什么是续贷
二、为什么要办理续贷
三、续贷的条件
四、续贷后资产质量认定。
五、续贷政策界限
六、适合续贷业务的范围
七、续贷与借新还旧关系
八、续贷对控制不良贷款的意义
第三节 借新还旧
一、借新还旧条件与质量认定
二、借新还旧办理时间
三、适合借新还旧贷款范围
四、借新还旧对控制不良贷款的意义
五、关于借新还旧办理手续问题
第六章 小微企业贷款内部问责与免责
一、适用对象
二、尽职认定标准
三、经办人员及参与具体业务流程管理人员免责情形
四、不得免责情形
五、特殊情形下的问责要求
第七章 贷后管理主要风险点与防范措施
一、贷后管理环节主要风险点
（一）对客户账户资金监控不到位，导致客户转移资金
案例：麦面公司老板携款1000多万元潜逃
（二）贷后跟踪监控不到位，导致客户挪用贷款资金
案例：云南某银行向一公司贷款4.8亿元，公司开工120天就停产，贷款资金被挪用
（三）缺乏风险预警意识，不善于识别风险信号，客户跑路未能提前采取措施
案例：世联食品，贱卖关联公司，高管集体跑路
米业公司老板离婚分割财产、贱卖粮食跑路
鸿祥化工法人代表跑路前，贱卖汽车
（四）抵押物监管不到位，借款人私下变卖
案例：某市德炎水产公司私处仓储质押物
（五）银企协商变更借款用途，未经抵押担保人同意
案例： 银行佳木斯分行与华夏公司最高额抵押担保案
（六）借新还旧，未经抵押担保人同意
案例：阿拉山口支行与新诚基公司，最高额抵押担保案
（七）展期、借新还旧，未重新办理抵押登记，导致原抵押登记脱保，引发法律纠纷
案例：农商行违规先内部保全展期后又补签协议，抵押物登记失效
（八）还了再贷，用原房产作抵押，不重新办理抵押登记
案例：农合行放新贷仍然用原贷抵押物抵押，未重新登记
二、贷后管理环节风险防范措施
（一）加强贷后跟踪检查，密切关注借款人企业材料采购、生产、存货、销售、现金流、利润等指标变化情况。
（二）及早发现预警信号，采取补救措施，化解风险。
（三）加强贷款用途管理。
一是坚持受托支付，把好贷款用途第一关。
二是抓好销售资金归行，防止借款人二次挪用。
（四）高度关注民间借贷，防止民间借贷压垮企业。
（五）密切关注企业账户变化，防止借款人转移资金。
（六）关注借款人行为变化，防止借款人出现跑路。
（七）用好续贷政策，对暂时困难的企业，不压贷、不限贷、不断贷。
（八）做好贷后责任移交，鼓励新官理旧账。
讲师 雷春柱 介绍
（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
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