《银保合作与风险防控》课程介绍

 
《银保合作与风险防控》课程介绍
 
 
银保合作是指银行和保险公司基于共同的企业或个人客户，共同研发产品，保险为银行化解信贷风险，银行为保险代理业务，提供客户资源，相互支持，有效促进双方发展而建立的一种合作关系。
《银保合作与风险防控》课程介绍了货币、银行和保险产生及其特点、职能作用；风险、收益及损失的定义与对策；分析了信贷风险形成的原因以及如何有效的防控风险，重点讲述了借款人品质风险、行业风险的防范与控制。提出了风险处置的具体步骤与方法。
本课程在讲解中还穿插了大量生动有趣的案例，深刻剖析了信贷风险的特征，提出了防范风险的有效措施，为决策者和经营者防范信贷风险提供了参考依据。
主要内容包括：
 
第一章  银行与保险的关系
一、货币的演变
二、银行、保险及其他金融业的产生
三、我国金融体系总体架构
四、影子银行
五、风险、收益与损失
本章介绍了风险、收益与损失的定义。重点讲述了风险的分类、风险与收益的关系、损失的分类与对策。
风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。
收益是指投资和经营所取得的利润、股利和债券利息等收入减去损失后的盈利。
损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。
 
第二章    借款人品质风险控制
　  借款人品质，主要指借款人的行为、作风、生活质量所显示的思想、品性。
银行对借款人品质分析，主要从借款人年龄、家庭成员、健康状况、股东构成、生活习性、信誉状况、法律道德等方面入手，在实际信贷工作中，大多数银行注重对借款人生产经营和担保情况的调查分析，而对借款人的品质方面分析不足，许多贷款并不是借款人生产经营和担保出问题形成风险，而是借款人品质方面出问题，导致贷款出现风险。
本章重点对借款人违约行为、不良行为、重大疾病、违法犯罪、法人治理结构等品质方面的问题产生的风险进行分析，并提出相应防范对策。
 
第三章  行业风险控制
行业风险是指当某些行业出现产业结构调整，或原材料价格上升，或竞争加剧等不利变化时，处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降，而给商业银行造成系统性信贷风险损失。
本章重点介绍了钢铁行业、化工行业、棉纺行业、宾馆餐饮行业、粮食加工行业、养殖行业、采矿行业、船舶行业、房地产行业的主要风险及行业风险综合防控措施。
 
第四章  风险贷款处置
本章重点介绍贷款发生风险后的处置程序，一般程序为：看预案、冻结保证金、清理借款人在本银行账户存款、查清贷款形成风险原因、发放启动资金贷款、与借款人协商还贷、与借款人关联人协商还贷、保全抵质押物、保全保证担保、保全诉讼时效、处理抵质押物、债务化解、请求政府有关部门协调、向法院起诉、启动内部追责、利用拨备核销贷款等十八个步骤进行处置。
 

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
 
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。