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《商业银行全面风险管理》

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《商业银行全面风险管理》内训基本信息:

雷春柱

(擅长：市场营销 )

内训时长：1天

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内训咨询热线：010-68630945; 88682348

内训课程大纲

《商业银行全面风险管理》
1天课程大纲

讲议总体内容
第一章   全面风险管理概述
第三章   信用风险管理
第四章   操作风险管理
第五章   合规风险管理

第一章   全面风险管理概述
一、风险、收益、损失之间关系
（一）风险与收益的关系
（二）风险与损失的关系
（三）损失应对之策
案例：某联社拆借城信社损失4000万元
二、商业银行风险管理发展历程
（一）资产风险管理阶段
案例：某行拆入资金放贷40亿元转移香港公司案
（二）负债风险管理阶段
案例：某信用社监管出漏洞，致近亿元财政资金损失
（三）资产负债风险管理阶段
案例：银行案诈骗手法：灌醉他人偷印章开假银行
（四）全面风险管理阶段
案例：马塘信用社女会计汤兰英遭情人出卖
三、为什么要实行全面风险管理
（一）金融活，经济活，金融稳，经济稳
（二）风险无处不在，必须全面防控
（三）规避风险相互转化，连锁反映
（四）建立统一的防范体系，严密不漏
（五）使外部投资人、监管者，便于了解银行总体风险
（六）明确风险管理职责，将风险管理责任落实到企业的各个层面
案例：安禄山洗钱

四、全面风险管理主要内容
（一）信用风险（违约风险）
（二）市场风险
（三）操作风险
（四）流动性风险，
案例：海南发展银行破产清算案例分析
（五）声誉风险:
案例：农商行因传言倒闭引挤兑潮
（六）信息科技风险
案例：宁夏银行核心系统中断37小时事件
（七）银行账户利率风险。
（八）国别风险。
（九）战略风险。
案例：梁山英雄的悲剧
五、明确全面风险管理的原则（银监发〔2016〕44号）
（一）匹配性原则
（二）全覆盖原则
（三）独立性原则
（四）有效性原则
六、全面风险管理基本要求
（一）所有人员（人人）进行风险管理。
（二）所有工作（事事）进行风险管理。
（三）所有时间（时时）进行风险管理。
（四）所有业务进行风险管理。
（五）所有环节进行风险管理。

七、全面风险管理主要措施
（一）培育健康的风险文化
（二）制定科学的风险管理策略和风险偏好指标
（三）认真落实各类业务风险限额要求
（四）建立完善风险管理信息系统
（五）建立严密的内部控制体系
（六) 规范金融创新
案例：恒馨房地产公司及关联公司贷款
某市44家石化企业，连累农商行

第二章信用风险管理
一、信用风险特点
二、信用风险分类
三、信用风险计量（加权风险资产）
四、信用风险防控措施
案例：引“凤”不成赔了“梧桐”
某建行无视举报执意放贷被假资料骗走3000万

第三章     操作风险管理
一、操作风险特点
案例：黄金质押贷款高杠杆的背后：19家机构被骗190亿
二、操作风险产生原因分析
案例：我国首例电票诈骗案一审宣判，涉案资金20亿，三名被告被判无期
三、操作风险影响后果
案例：6家银行被骗29笔高达5.5亿，又一骗贷大案曝光

四、操作风险计量（加权风险资产）
五、操作风险控制措施
（一）完善规程
（二）自我约束
（三）相互监督
（四）检查问责。
（五）连续管理。
（六）风险转移。
（七）重点防控
柜面业务案例：某农商行周丹娜侵占资金案件
票据业务案例：某分行爆发票据窝案39亿无法兑付
理财业务案例：某银行北京航天桥支行伪造理财产品案件
（八）及时报告

第四章合规风险管理
一、什么是合规风险
（一）合规与合规风险
（二）合规风险与其他风险之间的关系
案例：蝴蝶效应
马蹄效应
“六关” “七笔账
《人民名义》高育良过美色关
二、造成合规风险的主要原因
（一）业务操作人员原因
案例：适应水流的规则，随波逐流
（二）管理者方面原因
案例： 民生银行北京航天桥支行伪造理财产
三、什么是合规风险管理
（一）合规风险管理目标。
（二）合规风险管理对象
（三）合规风险管理要求
（四）合规风险管理主体（由谁来管？）

四、为什么要加强合规风险管理
（一）加强合规风险管理是对员工最大的保护。
违规受到处罚，个人经济受到损失，辞退，坐牢。
（二）合规风险管理事关银行安全。
违规可能导致银行倒闭
（三)是防范系统性金融风险，维护社会安定的需要。

五、如何加强合规风险管理
（一）建文化：加强合规文化建设。
（二）建体系：建立完善合规风险管理体系。
（三）明规则：明确合规标准
案例：英国人运黑奴
（四）订制度：建立合规风险管理基本制度。
案例：猴子吃香蕉
（五）建系统：加快电子化建设，实行系统风险管理。
（六）严考核
（七）多联系
案例：破窗效应

讲师雷春柱介绍

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。

讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。

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