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《不良贷款化解处置清收》

内训讲师：雷春柱需要此内训课程请联系中华企管培训网

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《不良贷款化解处置清收》内训基本信息:

雷春柱

(擅长：市场营销 )

内训时长：2天

邀请雷春柱给雷春柱留言

内训咨询热线：010-68630945; 88682348

内训课程大纲

《不良贷款化解处置清收》课程介绍
主讲：雷春柱

第一部分　不良贷款化解（8种）

第一章还了再贷与放水增贷

一、还了再贷（搭桥还贷，先还后贷）
案例：“续贷保”倒贷机制

二、增贷化险（续贷基础上，追加新贷）

第二章　债务重组与贷款重组
（一）债务重组文件依据
（二）关于贷款重组

第三章　贷款重组常见的8种形式

（１）展期
（２）重定期限（保全展期）
案例：农商行保全展期
（３）借新还旧
案例：停产企业不能借新还旧
（４）狭义贷款重组：由客户内部重组引起贷款重组，如客户合并（兼并）、分立、引资股东重组。
案例：石材股权重组
（５）债券认购
案例：农商行通过企业发行私募债化解风险

（６）债转股
案例：   国内首家企业实现债转股
（７）让利清收
案例：客户经理垫还贷款，否决再贷
（８）以物抵债
案例：市政府税收让利，农商行接收抵债资产

第二部分不良贷款处置
　
第一章不良贷款债权转让
        （湖北联社风化指引）
一、贷款转让对象
案例：某联社将水利局贷款本息479万元以35万元价格转让
二、债权转让应当符合的基本条件
三、债权转让分类
四、贷款转让资产公司存在的障碍
五、贷款转让资产公司对策

第二章不良转让给投资者：　
　
          资产证券化出表
（银监办发〔2008〕23号；银监办发[2016]82号）
一、什么是信贷资产证券化？
二、信贷资产证券化业务操作流程
三、开展信贷资产证券化业务的意义

第三章    不良资产转让给政府、企业及自然人
一、不良转让给政府
案例：4大国有行不良处置
二、不良转让给国企（城投）
案例：城投购买贷款，收储借款人公司资产
三、不良转让给民企
案例：银行向1493个空壳企业授信775亿元，承债式收购银行不良
四、不良转让给自然人
案例：某联社违规将小额贷款10324万元，打包转让410万元

第四章   税收(收益)返还、股权溢价
              与不良出表
　
一、收益返还出表
案例：政府资产置换并回购
二、税收返还出表
案例：控股公司接盘和政府税收返还
三、股权溢价出表
案例：募股溢价置换不良

第五章不良贷款核销
一、呆账认定条件
二、不得核销的呆账
三、呆账核销原则
案例：副市长等43人因“死亡”被核销贷款

第三部分不良贷款清收（14种）

第一章 盘活清收
一、资产租赁
二、拆圈解链，

第二章追偿清收

一、让利清收；
二、扣款还贷；
三、售物还贷；
四、债务承担；
五、代偿清收；
案例：帮死亡农民工找保险赔款
六、债委会处置；
七、委托清收
案例：与农行打官司导致信用社损失321.61万元

第三章依法清收

一、依法追偿；
１．依法追偿应当符合以下基本条件：
２．依法追偿适用情形包括：
３．诉讼清收程序
案例：老屋挖出128块银元，找不到继承人将充公
４．诉讼清收应发挥敲山震虎的作用
案例：借款人扬言杀法官和清收人员
５．依法清收要善于运用法律手段冻结资产
案例：某农商行“打捞”74万元沉船贷款
案例：黄梅农商行收回失踪16年贷款249万元

二、保全抵押，
三、以物抵债
四、破产清偿
五、余债催讨
案例：小官巨贪藏钱

讲师雷春柱介绍

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。

讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。

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