银行培训课程
《消费金融与消费信贷》
《消费金融与消费信贷》内训基本信息:
内训课程大纲
《消费金融与消费信贷》课程大纲
课程主要内容
第一部分 消费金融综述
第二部分 消费贷款产品
第三部分 公职人员综合消费贷款
第四部分 农村消费金融
第五部分 信用卡小额消费贷款
第一部分 消费金融综述
第一章 消费政策形势
一、 消费的含义、分类与发展
（一）什么是消费
（二）消费的分类
（三）主要生活消费项目
（三）我国三次消费升级
二、中央消费政策导向
中共中央、国务院《关于完善促进消费体制机制，进一步激发居民消费潜力的若干意见》（新华社北京2018年9月20日电）
（一）总体要求
（二）主要政策措施
第二章 消费信贷概述
一、什么是消费金融
二、发展消费信贷好处
三、当前消费信贷市场特点
四、消费信贷分类
五、个人消费贷款主要风险点
六、个人综合消费贷款操作规定
第二部分 消费贷款产品
第一章 个人住房消费贷款
第二章 汽车消费贷款
第三章 个人住房装修贷款与车库（位）消费贷款
第四章 教育助学贷款
第五章 养老消费贷款
第一章 个人住房消费贷款
第一节 房地产贷款概述
一、什么是房地产贷款
二、房地产贷款总体操作流程
三、房地产行业形势
第二节 个人购房按揭贷款
一、房屋按揭贷款分类
二、个人住房按揭贷款利弊分析
三、个人住房贷款监管政策
四、个人购房按揭贷款利率
五、个人购房按揭贷款违规监管处罚案例
第二章 汽车消费贷款
主要文件依据
1．《汽车贷款管理办法》(2017年修订)(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令〔2017〕第2号)
２．《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》（银发[2017]234号）
一、各类汽车贷款共性监管规定
（一）汽车分类
（二）汽车贷款分类
（三）首付款比例。
（四）汽车贷款利率
（五）汽车贷款期限
（六）汽车贷款方式
二、个人汽车贷款
《汽车贷款管理办法》(2017年修订)(人行、银监会令〔2017〕第2号)
“第八条 本办法所称个人汽车贷款，是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。”
（一）个人汽车贷款分类
（二）银行发放个人汽车贷款利弊分析
（三）个人汽车按揭贷款操作流程
（四）个人汽车按揭贷款风控要点
1．汽车经销商准入
2．个人汽车贷款条件
3．个人汽车贷款受理
4．个人汽车贷款调查
５．汽车贷款合同签订
6．贷款担保与保险
7．借款人信贷档案
8．贷后分类监控
第三章 教育助学贷款
一、教育助学贷款投向
（一）中小学
（二）大学
二、生源地助学贷款与校园地助学贷款比较
三、发放助学贷款利弊分析
（一）发放助学贷款好处。
（二）助学贷款主要风险点。
四、助学贷款相关规定
（一）助学贷款发放方式。
（二）助学贷款借款人违约后果。
六、校园地国家助学贷款
（一）贷款对象。
（二）申请条件。
（三）申请材料。
（四）贷款方式。
（五）贷款利息。
（六）贷款审批。
（七）代偿办法。
第四章 个人住房装修贷款与车库（位）消费贷款
第五章养老消费贷款
一、贷款交纳养老保险
二、住房倒按揭贷款
第三部分 公职人员综合消费贷款
一、公职人员贷款利弊分析
（一）对银行好处
（二）对单位及员工都有好处
（三）公职人员贷款主要风险点
二、公职人员贷款方式
三、公职人员贷款重点支持对象
四、公职人员贷款相关要素
五、公职人员相关贷款产品
（一）普通担保抵押贷
（二）普通信用贷款
（三）工资账户质押贷
（四）代发工资信用贷
（五）公私联动贷（工资贷）
（六）银行内部员工贷
第四部分 农村消费金融
一、农村消费市场发展趋势
二、农村主要消费项目需求分析
（一）住房消费
（二）购车消费
（三）子女教育消费
（四）婚丧喜庆消费
（五）购买家电消费
（六）健康疾病消费
（七）农村养老消费
（八）旅游文化体育消费
第五部分 信用卡小额消费贷款
一、信用卡循环授信（贷了还，还了贷）
二、购物分期（单笔购物，一次贷款，分期还款）
三、账单分期（多笔购物，一次贷款，分期还款）
四、商户分期（分期付款，分期贷款，分次或集中还贷）
五、工资账户质押信用卡贷款
六、个人房屋抵押+信用卡授信
课程主要内容
第一部分 消费金融综述
第二部分 消费贷款产品
第三部分 公职人员综合消费贷款
第四部分 农村消费金融
第五部分 信用卡小额消费贷款
第一部分 消费金融综述
第一章 消费政策形势
一、 消费的含义、分类与发展
（一）什么是消费
（二）消费的分类
（三）主要生活消费项目
（三）我国三次消费升级
二、中央消费政策导向
中共中央、国务院《关于完善促进消费体制机制，进一步激发居民消费潜力的若干意见》（新华社北京2018年9月20日电）
（一）总体要求
（二）主要政策措施
第二章 消费信贷概述
一、什么是消费金融
二、发展消费信贷好处
三、当前消费信贷市场特点
四、消费信贷分类
五、个人消费贷款主要风险点
六、个人综合消费贷款操作规定
第二部分 消费贷款产品
第一章 个人住房消费贷款
第二章 汽车消费贷款
第三章 个人住房装修贷款与车库（位）消费贷款
第四章 教育助学贷款
第五章 养老消费贷款
第一章 个人住房消费贷款
第一节 房地产贷款概述
一、什么是房地产贷款
二、房地产贷款总体操作流程
三、房地产行业形势
第二节 个人购房按揭贷款
一、房屋按揭贷款分类
二、个人住房按揭贷款利弊分析
三、个人住房贷款监管政策
四、个人购房按揭贷款利率
五、个人购房按揭贷款违规监管处罚案例
第二章 汽车消费贷款
主要文件依据
1．《汽车贷款管理办法》(2017年修订)(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令〔2017〕第2号)
２．《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》（银发[2017]234号）
一、各类汽车贷款共性监管规定
（一）汽车分类
（二）汽车贷款分类
（三）首付款比例。
（四）汽车贷款利率
（五）汽车贷款期限
（六）汽车贷款方式
二、个人汽车贷款
《汽车贷款管理办法》(2017年修订)(人行、银监会令〔2017〕第2号)
“第八条 本办法所称个人汽车贷款，是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。”
（一）个人汽车贷款分类
（二）银行发放个人汽车贷款利弊分析
（三）个人汽车按揭贷款操作流程
（四）个人汽车按揭贷款风控要点
1．汽车经销商准入
2．个人汽车贷款条件
3．个人汽车贷款受理
4．个人汽车贷款调查
５．汽车贷款合同签订
6．贷款担保与保险
7．借款人信贷档案
8．贷后分类监控
第三章 教育助学贷款
一、教育助学贷款投向
（一）中小学
（二）大学
二、生源地助学贷款与校园地助学贷款比较
三、发放助学贷款利弊分析
（一）发放助学贷款好处。
（二）助学贷款主要风险点。
四、助学贷款相关规定
（一）助学贷款发放方式。
（二）助学贷款借款人违约后果。
六、校园地国家助学贷款
（一）贷款对象。
（二）申请条件。
（三）申请材料。
（四）贷款方式。
（五）贷款利息。
（六）贷款审批。
（七）代偿办法。
第四章 个人住房装修贷款与车库（位）消费贷款
第五章养老消费贷款
一、贷款交纳养老保险
二、住房倒按揭贷款
第三部分 公职人员综合消费贷款
一、公职人员贷款利弊分析
（一）对银行好处
（二）对单位及员工都有好处
（三）公职人员贷款主要风险点
二、公职人员贷款方式
三、公职人员贷款重点支持对象
四、公职人员贷款相关要素
五、公职人员相关贷款产品
（一）普通担保抵押贷
（二）普通信用贷款
（三）工资账户质押贷
（四）代发工资信用贷
（五）公私联动贷（工资贷）
（六）银行内部员工贷
第四部分 农村消费金融
一、农村消费市场发展趋势
二、农村主要消费项目需求分析
（一）住房消费
（二）购车消费
（三）子女教育消费
（四）婚丧喜庆消费
（五）购买家电消费
（六）健康疾病消费
（七）农村养老消费
（八）旅游文化体育消费
第五部分 信用卡小额消费贷款
一、信用卡循环授信（贷了还，还了贷）
二、购物分期（单笔购物，一次贷款，分期还款）
三、账单分期（多笔购物，一次贷款，分期还款）
四、商户分期（分期付款，分期贷款，分次或集中还贷）
五、工资账户质押信用卡贷款
六、个人房屋抵押+信用卡授信
讲师 雷春柱 介绍
（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
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