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《案件防范与警示教育》

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《案件防范与警示教育》内训基本信息:
雷春柱
雷春柱
(擅长:市场营销 )

内训时长:2天

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内训课程大纲
《案件防范与警示教育》
课程大纲(2天课程)
 
主讲  雷春柱
 
文件依据:
1.《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(银监发[2005]17号)
2.《商业银行操作风险管理指引》(银监发[2007]42号)
3.《银行业金融机构案件处置工作规程》(银监发〔2010〕111号)
4.《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》(银监发【2010】111号)
5.《关于严禁农村中小金融机构参与民间融资活动的通知》(银监办发〔2011〕320号)
6.《银监会修订案件定义及案件分类的通知》(银监发【2012】61号)
7.《关于加强案件防控、落实轮岗、对账及内容审有关要求的工作意见》(银监办发【2012】127号)
8.《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》(银监办发〔2012〕160号)
9.《银行业金融机构案防工作评估办法 》(银监办发〔2013〕258号)
10.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》(银监办发〔2013〕255号)
11.《银行业金融机构案防工作办法》( 银监办发〔2013〕257号)
12.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》(银监办发[2014]247号)
13.《银行从业人员处罚信息管理办法》(银监办发【2014】322号)
14.《加强银行业金融机构内控管理,有效防范柜面业务操作风险的通知》(银监办发〔2015〕97号)
15.《强化内控合规管理,防范案件风险通知》(银监办发〔2017〕10号)
16.《中共党员领导干部廉洁从政若干准则》
17.《中国共产党纪律处分条例》规定(自2018年10月1日起施行)
 
本讲义主要内容
第一部分:案防监管基本规定
第一章  案件分类
第二章  案件处置工作规程
第三章  案件责任追究
第二部分:案防形势与典型案例分析
第一章  案防形势分析
第二章  重点领域、重点业务案件分析
第三部分:案防工作措施
第一章  案件防范基本制度
第二章  案件防控综合措施
第三章  案防基础工作“十必做”
 
 
第一部分:案防监管基本规定
 
第一章  案件标准与分类
一、案件的特征
案例分析:马塘信用社女会计汤兰英遭情人出卖
 
二、案件的标准
案例分析:地下室收现钞
三、案件分类
案例:某分行爆发票据窝案39亿无法兑付
潘星兰和杨大兰
家中搜出现金约三吨,这名部级“大老虎”被逮捕
某市人行一员工非法交易1.2亿元承兑汇票
信用社主管会计挪用应付利息赌博
分管领导、科长拆出资金,隐蔽收取好处费
 
第二章  案件处置工作规程
 
银行机构原则上只对第一类和第二类案件,按照《银行业金融机构案件处置工作规程》(银监发〔2010〕111号),开展案件调查、审结及后续处置工作。
一、启动预案,沉稳应对 
二、现场处理,维护秩序
案例:射阳农商行因传言倒闭引挤兑潮
三、向银监报送案件风险信息
四、成立专案组,查清案情
五、将犯罪人员移交司法部门,立案调查
六.向银监上报案件信息
七、整改问责
八、法院结案,发案银行向银监部门提交案件最终统计结论报告
九、发案银行建立专档,专人管理
 
第三章  案件责任追究
《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》(银监办发〔2013〕255号)
一、案件问责原则
二、案件责任人界定
三、案件责任追究方式
    四、问责基本标准
    五、问责基本程序
    六、特殊案件问责

七、处罚不服处理
案例:  授信循环贷款,两任调查出具虚假调查报告

八、处罚信息登记
案例:《法与情》贷款采矿
 
第二部分:案防形势与典型案例分析
 
第一章  案防形势分析
一、银保监会查处大案要案情况
(一)查处涉案金额大
案例分析:浦发银行惊爆775亿大案背后
(二)处罚力度大
案例分析:广发银行违规担保收回不良内外勾结涉案金额120亿
(三)处罚涉及人员级别高
案例:保监会依法对安邦集团实施接管
 (四)同业、理财、表外业务处罚最多
案例分析:
某行爆54亿私售理财大案:涉及13家分行
二、发生案件造成的主要危害
(一)参与作案人受到法律惩处,连带家人
案例分析:风险科总经理加盖单位印章借钱买彩票
(二)员工要承担连带责任
(三)银行领导干部被问责
案例分析:河北邯郸农行金库被盗
(四)给单位造成损失,危及银行生存
案例分析:包商银行由小微经营转向贪大经营
曾被法院风险提示7627次,导致被接管
(五)给社会带来不稳定因素
案例:某支行冒名贷款产生纠纷
三、农商行(农信社)案件风险特点
(一)案件风险涉及面广。
(二)存款、贷款方面案件较为突出。
(三)危害性较大。
(四)基层网点涉案较普遍。
(五)年青人作案较多。
(六)违规代价低。
(七)作案手法较低劣。
新乡女会计公款转熟人存折50万元
 
四、发生案件原因分析
(一)与社会环境相关原因
1.银行是经营货币的高风险行业,是不法分子紧盯目标,历来都是案件高发地带
案例:川一银行闯入劫匪  持枪胁迫3名女职员开钱箱
2.社会环境复杂,不安全、不稳定因素较多
案例分析:河北省大城警方侦破抢劫郑家村信用社案
3.经济下行,资金供需矛盾突出
案例分析:滨州农信高息揽存,转移资金
4.社会诱惑多,内部思想意识薄弱员工容易步入歧途
案例:联社系统维护员郭鹏展盗窃资金案件
 
(二)内部控制方面原因
1.金融竞争激烈,部分银行放松业务准入条件与管理案例分析:银行行长被"张作霖后裔"骗百万
2.领导与员工不执行国家法律,公然违法犯罪。
案例分析:某市联社理事长收受贿赂被判刑
3.领导与员工不执行规章制度,给犯罪分子做案造成可乘之机。
4.银行制度不完善,存在漏洞,对案件难以控制
 
5.法人治理、部门制约、岗位互控、监督检查,没有充分发挥作用。
6.科技系统有漏洞,对犯罪分子作案不能及时发现。
7.对员工培训教育、行为监控未做到位。
 
    第二章  重点领域、重点业务案件分析
一、信贷业务案件
(一)内部高管骗贷案件
(二)黄金质押骗贷案件
(三)虚假交易合同骗贷案件
(四)虚假资料骗贷案件
(五)土地经营权与林权抵押贷款案件
(六)贷前调查走形式引发案件
(七)冒名贷款案件
(八)不良贷款清收案件
二、柜面与存款业务案件
(一)伪造单证,侵占客户存款案件
(二)篡改会计凭证,侵占单位与客户资金案件
(三)代客户办理借记卡,私下客户存款案件
(四)代客户保管存折,私下客户存款案件
(五)内外勾结,挪用对公存款案件
(六)内外勾结,转走客户存款案件
案例分析:神秘女人邱爱玉,导演巨额存款失踪大案
(七)违规办理大额对公存款、取款业务,引发特大案件
案例分析:
某公司董事长以支付高额利息、好处费等方式,许诺存款利息10%,引诱企业到其指定的银行办理定期存款,私刻、窃取企业印章转走存款,从银行骗走资金101亿元,投入股市。
 
三、票据业务案件
我国首例电票诈骗案一审宣判,涉案资金20亿,三名被告被判无期
四、同业业务案件
案例分析:
某支行发售理财产品,买入票据,由第三方金融机构提供信用担保;内外勾结、私刻公章、伪造证照合同,办理票据业务。涉案票据票面金额79亿元。
五、理财业务案件
案例分析:
民生银行北京分行航天桥支行(以下简称:航天桥支行),行长张颖涉嫌伪造理财产品,致使逾150名投资者被套,涉案金额约16.5亿元。
六、后台科技案件
案例分析
某联社科技信息中心开发员李某, 通过修改综合业务系统数据库信息,挪用客户资金
七、廉洁自律方面案件
案例:副行长受贿,导演偶遇让妻子收钱
 
 
第三部分:案防工作措施
 
第一章 案件防控相关制度
一、往来对账制度
案例分析:
董事长退行贿款未通知对方,被关押
二、重要岗位员工轮岗制度
案例分析:某支行5亿元存款案件
三、重要岗位员工强制休假制度
案例分析:
某联社李东汉,长期不休假,挪用资金案件
四、亲属回避制度
五、风险排查制度
六、案件风险与员工行为排查制度
主要依据:
《银行业金融机构案件风险排查管理办法》(银监办发[2014]247号);
《强化内控合规管理,防范案件风险通知》(银监办发〔2017〕10号)
(一)排查原则
1.统一组织,分级实施。
2.突出重点,滚动覆盖。
3.强化整改,落实责任。
(二)排查要求
1.横向到边、纵向到底、责任到人、不留死角。
2.通过全面风险排查,摸清底数,有的放矢完善内控,防堵漏洞。
(三)排查频率
(四)排查工作组织
1.高管层统一安排。
2.牵头部门具体组织。
3.各业务部门和各级分支机构负责自我排查。
(五)排查重点
1.员工行为排查
(1)员工行为排查对象。
(2)员工行为重点人员。
①一线柜员
②重要岗位
③基层机构负责人等关键人员。
(3)银监会规定9种人排查
2.重点机构排查:
2.重点业务排查:
(六)排查方式。
1.员工自查。
2.单位集中排查。
   员工行为单位集中排查责任人
(七)排查发现问题处理
1.疑点调查。
2.督促整改。
3.严格问责
案例:海南发展银行破产清算案例分析
 
 
六、内部审计制度
案例:某县联社违规向天慧鸡业发放大额信用贷款用于归还员工个人借款案例
七、操作风险防范制度
八、教育培训制度
案例分析:
某联社理事长打招呼贷款,涉嫌合伙诈骗及挪用信用社资金319万元
九、案件责任追究制度
案例分析:行长、董事长双双受贿
 
 
 
第六章  案件防控综合措施
 
一、明确目标
案例分析
  包商银行由小微经营转向贪大经营曾被法院风险提示7627次,导致被接管
二、内部治理
案例分析
象牙山村通过群众募捐,成立理事会与监事会
三、落实责任
案例:湖北一村镇行长诈骗上亿    曾用银行名义违规担保
四、制度约束
案例分析:
银保监会通报:内蒙古“存单变保单”案件,银保机构被重罚
五、系统管控
案例分析:7个进系统
六、内外联动
七、教育培训
八、行为管理
案例分析:广东一科级干部负债14亿跑路
八、考核评估
案例分析:
中国银监会办公厅对某农商行现场检查发现的主要问题
 
第三章  基层网点主要负责人案防基础工作“十必做”
 
湖北案防做法介绍(鄂银监办发〔2017〕124号)
 
一、“十必做”应达到的主要目标
二、“十必做”工作内容
三、“十必做”工作措施
 
 
一、“十必做”应达到的主要目标
(一)落实案防主体责任,促进建立案防长效机制。
(二)明确基层网点主要负责人案防基础工作职责。
(三)发挥基层网点防控案件风险关键作用。
 
二、“十必做”主要内容
 
(一)建立案防工作台账。
台账内容:
1.案防工作部署情况;
2.各类教育培训开展情况;
3.各类业务风险自查、排查工作的开展情况;
3.员工轮岗、强制休假、异常行为排查、员工谈心及家访等人员管理情况;
4.开户、对账、大额资金划付等案防规定制度落实情况;
5.所发现问题的整改落实与处理情况。
案例:某行合规视频案例:
银行客户经理在大厅销售飞单理财产品被制止
 
(二)定期分析案防形势(每月)。
1.案防形势分析会基本要求
(1)每次会议要合理确定参会人员,
(2)明确会议任务。
2.案防形势分析会主要内容
(1)传达上级下发的风险提示;
(2)总结案防日常工作开展情况;
(3)分析近期案防形势;
(4)反馈上期发现的问题整改落实情况;
(5)查找原因,研究防控措施。
支行5亿元存款案件
 
(三)组织案防教育(每月)
(四)抽查监控录像(每月)
1.查看柜员及客户经理合规操作情况;
2.查看重要物品管理情况;
3.查看委派会计(授权经理)授权过程;
4.查看自助机具管理等环节情况。
 
案例:某柜员钞箱调包
 
(五)落实查库制度(每月)
1.基层网点主要负责人每月要查库一次;
2.对相关柜员上门收款业务、现金款箱等风险环节,至少每月突击检查一次;
3.对表内外记账的物品,组织账账、账簿、账实核对,做到账、实、簿核对三相符,及时纠正发现的问题,并认真登记有关事项。
案例:德州柜员挪用现金案件
(六)落实对账制度(每月或每季)
(七)加强对重要人员风险控制(每季)
通过回访客户等多种方式,定期(每季度至少一次)对理财经理、客户经理、上门服务人员,及派驻专柜人员等重要岗位人员的业务情况进行抽查,及时发现并报告异常情况。
(八)开展员工异常行为排查(每季)
(九)组织业务风险自查自纠(每半年报告)
1.基层网点主要负责人,应将各项禁止性规定执行情况,纳入日常检查范围;
2.查找业务经营存在的突出问题和操作中的薄弱环节;
3.做到边查边纠,查找彻底,纠正到位;
4.每半年向上级行合规部门报告相关检查、整改等情况。
通山县一银行职员倒卖储户信息每条最高卖50元
 
(十)及时上报各类案件及案件(风险)信息。
某联社柜员挪用上存资金案件,未上报,理事长被免职
 
案例:挪用信用社上存资金
 
三、“十必做”工作措施
(一)抓好推动落实。
 
1.认真组织学习。
(1)开会学习“十必做”基本内容和要求。
(2)开会交流执行“十必做”的经验。
2.实行痕迹管理。
基层负责人“十必做”每一项工作,
(1)相关工作有记录
(2)相关工作有录音录像,视频记录。
3.及时纠偏。
没有做到位,做错的,应及时纠正
4.持续执行
“十必做”要坚持做、持续做,杜绝“一阵风”。
 
案例:网点行长落实案防 “十必做”一天视频
 
(二)加强监督检查。
1.上级行领导:
(1)到基层检查工作,要将“十必做”执行情况,纳入一并检查。
(2)深度排查基层网点主要负责人异常行为。
2.业务条线部门:
将“十必做”嵌入到日常业务经营管理流程中,做到件件有抓手、件件有频度、件件有目标、件件有记录。
3.合规部门:
(1)承担基层网点主要负责人“十必做”工作的组织、指导、协调、监督和考评职责。
(2)将“十必做”,纳入每季度基层网点合规检查范畴。
(3)建立“十必做”定期报告分析机制。
4.内审部门:
要将“十必做”,列入营业网点内部审计的重点内容。
5.广大职工:
畅通监督举报渠道。
案例:银行保安用钥匙打开ATM机拿走20万
 
(三)强化考核评价。
1.考评时间
至少每半年,组织专班,对基层网点案防工作,开展现场检查,实施量化考评。
 
2.考评主要内容
(1)基层网点主要负责人十必做规定动作落实情况。
(2)对基层网点主要负责人,在日常案防工作中的组织推动、示范引领、监督管理作用进行评估。
 
3.考评结果运用
将考评结果,作为年度履职考评的重要依据。
 
(四)严格责任追究。
1.在每年初,组织基层网点主要负责人,签订《案防责任状》、《岗位案防承诺书》。发生案件,依规追责。
2.发现“十必做”执行不力的,按照问题情节轻重,对责任人进行处罚或追责。
案例:
信用社主任向虚假按揭户借钱80万元

讲师 雷春柱 介绍
(一)工作经历。雷春柱金融本科学历高级理财规划师,专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任,省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
(二)发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇,约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上,发表金融体裁短篇小说70多篇,约20万字。
(三)擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
 
讲课风格
(一)以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点;注重互动式授课,以案例故事讲述理论观点,不单纯讲理论。
(二)案例精彩丰富。案例来自实际工作,来自古今中外。
(三)通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管,下到刚参加工作的基层员工,人人都听得懂,易掌握。
(四)非常接地气。与实际工作紧密相连,学完就能用,立竿见影。

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