《普慧金融与三农服务》

 
《普慧金融与三农服务》
大  纲
 
本讲义主要内容
 
第一部分  普惠金融
第二部分  三农金融服务
 
 
第一部分 普慧金融
 
一、普惠金融基本特征
（一）服务范围普及。
（二）服务内容普及。
（三）服务价格优惠。
(四)老百姓享受优惠金融服务机会平等。
（五）提供优惠服务，银行可以负担成本，并能持续。
案例：尤努斯孟加拉乡村银行
 
二、为什么要发展普惠金融
（一）是我国全面建成小康社会的必然要求。
（二）有利于广大人民群众公平分享金融改革发展的成果。
（三）有利于促进金融业可持续均衡发展。
（四）推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级。
（五）增进社会公平和社会和谐，防范化解金融风险。
 
三、发展普慧金融基本原则
１．健全机制、持续发展。
２．机会平等、惠及民生。
３．市场主导、政府引导。
４．防范风险、推进创新。
５．统筹规划、因地制宜。
案例：黄梅农商行贷款支持农民异地搬迁
四、普惠金融工作重点
１．明确普惠金融重点服务对象
①小微企业
②农民
③城镇低收入人群
④贫困人群
⑤残疾人
⑥老年人
 2018年中央一号文件指出：普惠金融重点要放在乡村。
 
第二部分  三农金融服务
第一章  突出支持农村新型经济主体与新产业新业态
 
第一节  支持农村新型经济体
农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养大户是农村新型经济体。这类客户目前在全国各地农村发展势头讯猛，也是各家金融机构在农村争抢的黄金客户。
一、农业产业化龙头企业
（一）农业产业化龙头企业特点
(二)农业产业化龙头企业分类
二、农民专业合作社
（一）农民专业合作社特点
（二）农民专业合作社的分类
三、家庭农场与种养大户
（一）家庭农场特点
（二）种养大户特点
（三）种养大户与家庭农场的区别
 
第二节  支持一村一品
 
银行应重点支持哪些一村一品
（一）特色优势明显的产业
（二）资源优势明显的产业
（三）区位优势明显的产业
（四）地理优势明显的产业
（五)传统优势明显的产业
（六）技术优势明显的产业
（七）品牌优势明显的产业
（八）龙头带动优势明显的产业
 
第三节  银行支持农村新业态案例分析
 
一、支持现代农业案例
（一）支持订单农业建设
（二）支持虾稻鳝混养
（三）支持种养循环农业
（四）支持农业资源再利用
二、支持农村电商案例
三、支持农村物流产业案例
 
四、支持乡村旅游案例
（一）支持农村特色旅游
（二）支持农村红色旅游
五、支持农村光伏发电案例
（一）支持光伏发电产业园建设
（二）支持农户光伏发电项目
 
第四节  支持农村产业链（供应链）经济
 
一、什么是产业链
二、什么是供应链
三、产业链与供应链关系
四、金融支持产业链（供应链）典型案例
（一）小龙虾产业链案例
（二）乳业产业链案例
（二）茶叶产业链案例
 
第二章  创新三农信贷产品
（一）农户小额贷款
（二）助保贷
（三）村级农户互保贷
（四）农户股权与土地租金质押贷款
（五）四权抵押：农村承包土地经营权（包括水域滩涂养殖权） 、农民住房财产权、集体经营性建设用地使用权、林权抵押
（六）农担贷与小额保证保险贷
 （七）光伏发电企业担保小额贷款
（八）农村动产浮动抵押贷款
 
第三章  开展整村授信
一、什么是整村授信
整村授信是指基层银行机构与村级党组织（双基）充分合作，在村级党组织的协助下，以行政村为单位，年初，对辖内所有农户进行信用等级评定，对达到一定等级，符合贷款条件的农户，统一进行授信。平时需要贷款时，逐户分别发放，额度可循环使用。
整村授信的基础与核心是基层银行机构与村级党组织充分合作（双基合作）。
其目的主要是解决农户与银行信息不对称，创新担保方式，打通普惠金融“最后一公里”，解决农户贷款难、银行放款难问题。
案例：浙江仙居农信:开启整村授信，助农绿色办贷
二、为什么要实行整村授信
（一）是银行落实普惠金融政策、巩固脱贫成果、实施乡村振兴的重要措施。
（二）克服信息不对称，解决农户贷款难、银行机构放款难
（三）有利于促进农村信用文化建设。
（四）有利于规范农村金融秩序，打击高利贷。
（五）有利于巩固农村基层政权建设、促进社会稳定。
(六）应对经济下行，增加农村贷款投入，拓展农村信贷市场。
（七）有利于发展农村综合金融业务。
（八）有利于实行网格化金融服务。
（九）整村授信是银行农村零售业务转型的重要标志
案例：女客户经理进村调查
富国银行交叉销售
 
四、推行整村授信模式应遵循的原则
（一）因地制宜
（三）诚实守信
（三）动态管理
（四）绩效激励
（五）平等透明
（六）规范高效
（七）风险可控
（八）互惠互利
案例：江都农商行整村授信，破解服务“三农”短板
 
第四章  强化农村基础金融服务
一、基础金融服务重点
二、基础金融服务目标
１．综合金融服务不出镇。
２．基础金融服务不出村。
３．电子银行户户通。

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
 
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。