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《普惠金融助力民营小微企业发展》

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《普惠金融助力民营小微企业发展》内训基本信息:

雷春柱

(擅长：市场营销 )

内训时长：1天

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内训咨询热线：010-68630945; 88682348

内训课程大纲

《普惠金融助力民营小微企业发展》
课程大纲

本讲议总体介绍
第一部分普慧金融概述
第二部分   民营小微企业金融服务

主要文件依据：
１．国务院推进普惠金融发展规划（2016—2020年）(国发〔2015〕74号)
2 ．中国银行保险监督管理委员会发布《中国普惠金融发展报告(2018)》
３．中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见（银保监办发〔2019〕5号）

第一部分普慧金融概述

一、普惠金融基本特征
（一）服务范围普及。
（二）服务内容普及。
（三）服务价格优惠。
(四)老百姓享受优惠金融服务机会平等。
（五）提供优惠服务，银行可以负担成本，并能持续。
案例：尤努斯孟加拉乡村银行

二、为什么要发展普惠金融
（一）是我国全面建成小康社会的必然要求。
（二）有利于广大人民群众公平分享金融改革发展的成果。
（三）有利于促进金融业可持续均衡发展。
（四）推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级。
（五）增进社会公平和社会和谐，防范化解金融风险。
案例：海南发展银行破产清算案例分析

三、我国普惠金融发展现状
（一）服务主体多元：社区居民，乡村农民
（二）人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平，已达到国际中上游水平。（一）金融服务覆盖面扩大。
案例：全国最大的村镇银行集团，中银富登 “版图”再次扩充
（三）重点领域信贷可得性提升。
案例：电商村淘点与蚂蚁小贷
（四）服务便利性提高。
案例：微信、支付宝扫码支付
（五）许多银行创新金融服务，方便了个人小额存款、小额贷款
案例：建行利用供销网点办村口银行

四、当前我国发展普惠金融存在的问题
（一）普惠金融服务不均衡
案例：谢永强贷款
（二）普惠金融体系不健全、法律法规体系不完善
（三）商业可持续性有待提升
案例：某银行由小微经营转向贪大经营，曾被法院风险提示7627次,导致被接管
（四）金融基础设施建设，仍然难以满足普惠金融需要

    五、发展普慧金融总体要求
（一）我国普慧金融发展总体目标
到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感，显著提升金融服务满意度。
１．提高金融服务覆盖率。基本实现乡乡有机构，村村有服务。显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。
２．提高金融服务可得性。完善对特殊群体的无障碍金融服务。
３．提高金融服务满意度。进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。
（二）发展普慧金融指导思想
１．借鉴国际经验与体现中国特色相结合
２．政府引导与市场主导相结合
３．完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合
４．不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果
（三）发展普慧金融基本原则
１．健全机制、持续发展。
２．机会平等、惠及民生。
３．市场主导、政府引导。
４．防范风险、推进创新。
５．统筹规划、因地制宜。
案例：黄梅农商行贷款支持农民异地搬迁
（四）普惠金融工作重点
１．明确普惠金融重点服务对象
①小微企业
②农民
③城镇低收入人群
④贫困人群
⑤残疾人
⑥老年人
2018年中央一号文件指出：普惠金融重点要放在乡村。
２．实施专项工程。
①金融知识扫盲工程
②移动金融工程
③就业创业金融服务工程
④扶贫信贷工程
⑤大学生助学贷款工程。
案例：平利“双基联动”打破普惠金融支农“瓶颈”

第二部分   民营小微企业金融服务
第一章民营小微企业概述
第二章金融服务民营小微企业概述
第二章金融服务民营小微企业相关方职责
第四章商业银行如何支持民营小微企业
第五章民营小微企业贷款产品

第一章民营小微企业概述
一、民营企业与小微企业的关系
二、民营小微企业划分标准
三、民营小微企业分类
四、民营小微企业发展中存在的问题
五、中央对支持民营企业总体要求

第二章金融服务民营小微企业概述
一、民营小微企业贷款统计标准和授信范围
二、金融支持民营小微企业的好处
三、民营小微企业资金需求特点
四、民营小微企业发展中存在的问题
五、金融服务民营小微企业原则与目标

第三章   金融服务民营小微企业相关方职责
一、政府部门
二、人民银行
三、银保监会
四、证监会
五、相关金融机构

第四章商业银行如何支持民营小微企业
中共中央办公厅 国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》（新华社北京2019年2月14日电）
中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知（银保监发﹝2019﹞8号）
一、完善金融服务民营小微企业各项机制
二、开展五个回归，为民营小微企业提供全方位金融服务
三、建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制
四、创新金融产品
五、优化金融服务
六、严格落实收费减免政策
七、严控民企贷款风险
八、落实小微企业授信尽职免责要求

第五章民营小微企业贷款产品

一、最高额抵押循环贷款（循环贷）
二、应收账款质押贷款
三、政府购买服务应收账款质押贷款
四、订单质押贷款（订单贷）
五、商标专用权质押贷款
六、小微企业账户流量贷款
七、银税互动类产品
八、银政、银担、银保合作类产品
九、票据融资

讲师雷春柱介绍

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。

讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。

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