银行培训课程
《银行员工道德风险防控》
《银行员工道德风险防控》内训基本信息:
内训课程大纲
《银行员工道德风险防控》
课程大纲
第一章 道德风险概述
第二章 银行员工道德行为约束监管规定
第三章 有道德风险信号员工办理业务可能出现的不尽职或违规
第四章 道德风险产生原因分析
第五章 员工道德风险防控措施
第一章 道德风险概述
一、什么是道德
案例：副行长受贿，导演偶遇让妻子收钱
二、什么是风险
三、什么是道德风险
案例：红军支队长肖玉壁被判处死刑
四、员工行为与道德风险管理相关制度
1．《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号 ）
2．《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》（银监发〔2018〕9号；2018年3月20日）
3． 《银行业从业人员职业操守》（银协2007年）
4.《关于严禁农村中小金融机构参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2011〕320号）
5．《关于银行员工涉及社会融资行为风险提示的通知》（银监办发[2011]369号）
6．《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）
7．《关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知》 (银监办发〔2012〕304号)
8．《加强银行业金融机构内控管理，有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号）
9．《中国共产党廉洁自律准则》（2015年）
10．中国共产党纪律处分条例（自2018年10月1日起施行）
第二章 员工行为与道德风险管理监管规定
（一）关于廉洁自律规定。
（二）关于参与民间借贷、非法集资、地下钱庄等规定。
（三）关于经商办企业规定。
（四）关于个人嗜好规定。
（五）关于保密规定。
（六）关于个人账户规定 。
（七）关于经营行为约束规定。
（一）关于廉洁自律规定。
1．侵占银行单位公款案例
浠水肖寒挪用应付利息赌博
2．收贷不入账，挪用客户还贷资金案例
某联社清收部：将收贷资金违规开立虚假账户存储
３．侵占对公客户存款案例
蕲春信用社主任，利用柜员操作号取存款
4.私下客户存款，对企业老板转放高利贷案例
案例：神秘女人邱爱玉，导演巨额存款失踪大案
5．侵占对客户储蓄存款案例
竹溪农商行中峰支行柜员王娟侵占客户存款案情
6．工作人员利用职务上的便利索取、收受贿赂（礼金、购物卡、物品）
（1）部级金融干部收受贿赂案例
家中搜出现金约三吨，这名部级“大老虎”被逮捕
（2）银行高管收受贿赂案例
某市联社理事长收受贿赂被判刑
分管领导、科长拆出资金，隐蔽收取好处费
地下室收现钞
（3）基层负责人收受贿赂案例
某信用社主任贷款受贿案
（4）客户经理收受贿赂案例
农商行客户经理接受客户礼品
7．向客户借钱案例
客户经理向借款客户借钱
信用社主任向虚假按揭户借钱80万元
8．接受客户吃请案例
广东东源飞达矿业公司贷款违规情况
9．与客户交往中，接受高档消费、特殊服务案例
与女客户开房
10．工作人员利用职务上的便利，请客收礼案例
董事长免职后请客收礼被撤职
11．向贷款企业投资入股案例。
某县联社违规向天慧鸡业发放大额信用贷款用于归还员工个人借款案例
12．从客户那里优惠购物或不付款案例
理事长从客户那里优惠购物
到客户处买酒未付款
13． 委托客户为个人办理相关事项，谋取私利案例
某支行副行长杨某，接受客户资金吃请、用客户驾照扣分
（二）关于参与民间借贷、非法集资、地下钱庄等规定。
参与非法集资案例：滨州农信高息揽存，转移资金
参与经营小额贷款公司经营、任职取酬案例： 某农商行改非领导在小贷公司任职被降职
银行员工违规为他人担保案例：客户经理违规为他人担保，向借款客户借钱
非本行员工，进入银行业金融机构办公或营业场所，开展违规活动案例：内蒙古“存单变保单”案件，银保机构被重罚
（三）关于经商办企业规定。
（四）关于个人嗜好规定
与客户在一起打牌案例：信贷员打牌赌博死亡多日不知晓
（五）关于保密规定。
倒卖储户信息案例：通山县一银行职员倒卖储户信息每条最高卖50元
倒卖借款户征信信息案例：贵州赤水农信员工异地出售征信信息被判刑
巴东10人团伙泄露公民信息8万条
湖北某县银行员工，查询账号和密码交外部人异地查询
大悟盗卖征信系统信息案例
（六）关于个人账户规定
（七）关于经营行为约束规定
擅自销售，未经审批的虚假理财产品案例：
银行间理财再现10亿“飞单”案 兴业状告建行
华夏银行员工私自代销理财产品1.4亿元，血本无归
华夏银行遭判飞单案20%赔偿责任，43名客户被坑5000万
第三章 有道德风险信号员工办理业务可能出现的不尽职或违规
一、贷款调查在调查报告中，不如实反映发现问题
案例：船舶修造任建国诈骗资金案件
二、调查中，指使客户编造虚假资料骗贷
案例：向天慧鸡业发放大额信用贷款用于归还员工个人借款案例
三、与客户有亲戚、朋友、老乡关系，办理业务不回避，有意关照
四、擅自为客户作承诺放贷，误导客户输送利益
案例：
大风厂与山水集团股权纠纷事件
五、贷款审查审批，放松准入条件
案例： 行长、董事长双双受贿
六、发现冒名贷款不制止
案例：昌盛公司虚假按揭贷款款
七、内外串通发放冒名贷款，谋取私利
八、帮助借款人抽逃抵质押物，逃废银行债务
案例：模仿该支行副行长签字，释放质押物
发放存单循环虚假质押贷款120万元，连根抽逃
九、减免不应减免的贷款利息
案例：清收职工家属贷款免收利息，拿手续费
第四章 道德风险产生原因分析
一、员工自身方面原因
二、员工管理方面
三、内部控制方面
一、员工自身方面原因
（一）员工缺乏对自己世界观改造，贪图享乐
（二 ）员工平时学习较少，不知法不懂法
（三）员工不能严格要求自己，存在绕辛心理
（四）缺乏修养，意志不坚定，经不起权钱美色的诱惑
（五）员工受虚假政绩观影响
马塘信用社女会计汤兰英遭情人出卖
员工不能严格要求自己，存在绕辛心理案例: 后台偷下存款13万户，每户２元
二、员工管理方面
（一）对员工培训教育不到位
（二）违规提拔,违规安排重要岗位：助推“带病”晋升、流动
（三）轮岗交流、强制休假制度执行不到位
（四）员工行为排查不到位
（五）问责不严，没有达到警示作用
违规提拔,“带病”晋升案例：风险科总经理加盖单位印章借钱买彩票
轮岗交流制度执行不到位案例:中行小池支行5亿元存款案件
员工行为排查不到位案例：十堰沈某挪用信用社上存资金
对员工培训教育不到位案例:枣阳农商行周丹娜侵占资金案件
三、内部控制方面
（一）内部控制失控，部门、岗位之间相互制约失效。
（二）科技系统风险防控不到位。给作案人提供了机会
（三）银企长期不对账，使案件不能及时暴露
（四）监督、检查流于形式
（五）风险隐患及违规问题整改不到位
（一)内部控制失控，部门、岗位之间相互制约失效。
河北邯郸农行金库被盗
(二）不执行对账制度，使案件不能及时暴露
董事长退行贿款未通知对方，被关押
鄱阳信用社监管出漏洞，致近亿元财政资金损失
（四）监督检查不到位
民生银行北京航天桥支行伪造理财产
第五章 员工道德风险防控措施
《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》（银监发〔2018〕9号；2018年3月20日）
一、建立银行从业人员道德行为管理治理架构
二、加强内部控制
三、制定员工行为准则，明确底线
四、严把选人用人关
五、加强员工道德行为管理
六、认真做好员工道德行为风险排查
七、认真落实员道德工行为管理、案件防控相关制度
八、加强教育培训，提高员工思想素质
九、培育廉政文化，营造良好环境
十、加强与员工交心谈心，关心员工疾苦
十一、强化监督检查，严格问责处罚
课程大纲
第一章 道德风险概述
第二章 银行员工道德行为约束监管规定
第三章 有道德风险信号员工办理业务可能出现的不尽职或违规
第四章 道德风险产生原因分析
第五章 员工道德风险防控措施
第一章 道德风险概述
一、什么是道德
案例：副行长受贿，导演偶遇让妻子收钱
二、什么是风险
三、什么是道德风险
案例：红军支队长肖玉壁被判处死刑
四、员工行为与道德风险管理相关制度
1．《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号 ）
2．《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》（银监发〔2018〕9号；2018年3月20日）
3． 《银行业从业人员职业操守》（银协2007年）
4.《关于严禁农村中小金融机构参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2011〕320号）
5．《关于银行员工涉及社会融资行为风险提示的通知》（银监办发[2011]369号）
6．《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）
7．《关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知》 (银监办发〔2012〕304号)
8．《加强银行业金融机构内控管理，有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号）
9．《中国共产党廉洁自律准则》（2015年）
10．中国共产党纪律处分条例（自2018年10月1日起施行）
第二章 员工行为与道德风险管理监管规定
（一）关于廉洁自律规定。
（二）关于参与民间借贷、非法集资、地下钱庄等规定。
（三）关于经商办企业规定。
（四）关于个人嗜好规定。
（五）关于保密规定。
（六）关于个人账户规定 。
（七）关于经营行为约束规定。
（一）关于廉洁自律规定。
1．侵占银行单位公款案例
浠水肖寒挪用应付利息赌博
2．收贷不入账，挪用客户还贷资金案例
某联社清收部：将收贷资金违规开立虚假账户存储
３．侵占对公客户存款案例
蕲春信用社主任，利用柜员操作号取存款
4.私下客户存款，对企业老板转放高利贷案例
案例：神秘女人邱爱玉，导演巨额存款失踪大案
5．侵占对客户储蓄存款案例
竹溪农商行中峰支行柜员王娟侵占客户存款案情
6．工作人员利用职务上的便利索取、收受贿赂（礼金、购物卡、物品）
（1）部级金融干部收受贿赂案例
家中搜出现金约三吨，这名部级“大老虎”被逮捕
（2）银行高管收受贿赂案例
某市联社理事长收受贿赂被判刑
分管领导、科长拆出资金，隐蔽收取好处费
地下室收现钞
（3）基层负责人收受贿赂案例
某信用社主任贷款受贿案
（4）客户经理收受贿赂案例
农商行客户经理接受客户礼品
7．向客户借钱案例
客户经理向借款客户借钱
信用社主任向虚假按揭户借钱80万元
8．接受客户吃请案例
广东东源飞达矿业公司贷款违规情况
9．与客户交往中，接受高档消费、特殊服务案例
与女客户开房
10．工作人员利用职务上的便利，请客收礼案例
董事长免职后请客收礼被撤职
11．向贷款企业投资入股案例。
某县联社违规向天慧鸡业发放大额信用贷款用于归还员工个人借款案例
12．从客户那里优惠购物或不付款案例
理事长从客户那里优惠购物
到客户处买酒未付款
13． 委托客户为个人办理相关事项，谋取私利案例
某支行副行长杨某，接受客户资金吃请、用客户驾照扣分
（二）关于参与民间借贷、非法集资、地下钱庄等规定。
参与非法集资案例：滨州农信高息揽存，转移资金
参与经营小额贷款公司经营、任职取酬案例： 某农商行改非领导在小贷公司任职被降职
银行员工违规为他人担保案例：客户经理违规为他人担保，向借款客户借钱
非本行员工，进入银行业金融机构办公或营业场所，开展违规活动案例：内蒙古“存单变保单”案件，银保机构被重罚
（三）关于经商办企业规定。
（四）关于个人嗜好规定
与客户在一起打牌案例：信贷员打牌赌博死亡多日不知晓
（五）关于保密规定。
倒卖储户信息案例：通山县一银行职员倒卖储户信息每条最高卖50元
倒卖借款户征信信息案例：贵州赤水农信员工异地出售征信信息被判刑
巴东10人团伙泄露公民信息8万条
湖北某县银行员工，查询账号和密码交外部人异地查询
大悟盗卖征信系统信息案例
（六）关于个人账户规定
（七）关于经营行为约束规定
擅自销售，未经审批的虚假理财产品案例：
银行间理财再现10亿“飞单”案 兴业状告建行
华夏银行员工私自代销理财产品1.4亿元，血本无归
华夏银行遭判飞单案20%赔偿责任，43名客户被坑5000万
第三章 有道德风险信号员工办理业务可能出现的不尽职或违规
一、贷款调查在调查报告中，不如实反映发现问题
案例：船舶修造任建国诈骗资金案件
二、调查中，指使客户编造虚假资料骗贷
案例：向天慧鸡业发放大额信用贷款用于归还员工个人借款案例
三、与客户有亲戚、朋友、老乡关系，办理业务不回避，有意关照
四、擅自为客户作承诺放贷，误导客户输送利益
案例：
大风厂与山水集团股权纠纷事件
五、贷款审查审批，放松准入条件
案例： 行长、董事长双双受贿
六、发现冒名贷款不制止
案例：昌盛公司虚假按揭贷款款
七、内外串通发放冒名贷款，谋取私利
八、帮助借款人抽逃抵质押物，逃废银行债务
案例：模仿该支行副行长签字，释放质押物
发放存单循环虚假质押贷款120万元，连根抽逃
九、减免不应减免的贷款利息
案例：清收职工家属贷款免收利息，拿手续费
第四章 道德风险产生原因分析
一、员工自身方面原因
二、员工管理方面
三、内部控制方面
一、员工自身方面原因
（一）员工缺乏对自己世界观改造，贪图享乐
（二 ）员工平时学习较少，不知法不懂法
（三）员工不能严格要求自己，存在绕辛心理
（四）缺乏修养，意志不坚定，经不起权钱美色的诱惑
（五）员工受虚假政绩观影响
马塘信用社女会计汤兰英遭情人出卖
员工不能严格要求自己，存在绕辛心理案例: 后台偷下存款13万户，每户２元
二、员工管理方面
（一）对员工培训教育不到位
（二）违规提拔,违规安排重要岗位：助推“带病”晋升、流动
（三）轮岗交流、强制休假制度执行不到位
（四）员工行为排查不到位
（五）问责不严，没有达到警示作用
违规提拔,“带病”晋升案例：风险科总经理加盖单位印章借钱买彩票
轮岗交流制度执行不到位案例:中行小池支行5亿元存款案件
员工行为排查不到位案例：十堰沈某挪用信用社上存资金
对员工培训教育不到位案例:枣阳农商行周丹娜侵占资金案件
三、内部控制方面
（一）内部控制失控，部门、岗位之间相互制约失效。
（二）科技系统风险防控不到位。给作案人提供了机会
（三）银企长期不对账，使案件不能及时暴露
（四）监督、检查流于形式
（五）风险隐患及违规问题整改不到位
（一)内部控制失控，部门、岗位之间相互制约失效。
河北邯郸农行金库被盗
(二）不执行对账制度，使案件不能及时暴露
董事长退行贿款未通知对方，被关押
鄱阳信用社监管出漏洞，致近亿元财政资金损失
（四）监督检查不到位
民生银行北京航天桥支行伪造理财产
第五章 员工道德风险防控措施
《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》（银监发〔2018〕9号；2018年3月20日）
一、建立银行从业人员道德行为管理治理架构
二、加强内部控制
三、制定员工行为准则，明确底线
四、严把选人用人关
五、加强员工道德行为管理
六、认真做好员工道德行为风险排查
七、认真落实员道德工行为管理、案件防控相关制度
八、加强教育培训，提高员工思想素质
九、培育廉政文化，营造良好环境
十、加强与员工交心谈心，关心员工疾苦
十一、强化监督检查，严格问责处罚
讲师 雷春柱 介绍
（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
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讲师培训公告
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