银行培训课程
《借款合同法律风控21个问题》
《借款合同法律风控21个问题》内训基本信息:
内训课程大纲
《借款合同法律风控21个问题》
课程大纲（1天课程）
本讲义主要内容
（合同法）
第一章 借款合同文本与条款相关问题（7）
第二章 借款合同订立相关问题（6）
第三章 借款合同变更相关问题（2）
第四章 借款合同转让相关问题（2）
第五章 借款合同维护相关问题（4）
第一章 借款合同格式与条款相关问题
一、关于合同文本问题
（一）制式类文本:
（二）示范类文本:
（三）一次性文本:
二、关于合同约定利率与利息问题
（一）确定贷款利率应考虑的因素
（二）贷款利息支付法律规定
（三）国家法律对贷款利率规定
案例;多次向戴永堂发放增贷收息贷款，虚假死亡划分损失类
三、关于合同约定贷款期限问题
确定贷款期限应考虑的因素：
（1）充分考虑生产经营周期。
（2）充分考虑借款人生命周期。
（3）充分考虑借款人现金流及其他还款来源情况。
（4）充分考虑担保期限。担保期限应覆盖贷款期限。
（5）确定多笔贷款期限，应注意贷款到期日的合理分布。
四、关于合同约定还款方式问题
（一）制定还款方式应把握的原则
（二）分期还本付息好处
（三）在总授信期限、总额度内，一次授信、随借随还、循环周转模式。
（四）小微贷款逐笔贷、逐笔还模式
五、关于合同约定支付、借款用途问题
（一）合同约定受托支付范围。
（二）合同约定自主支付要求。
（三）合同约定：综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金，不得用于购房、炒股等。
六、关于合同条款对银行限制性问题
一律不得协商约定或强制设定条款进行贷款返存；
一律不得在发放贷款时捆绑或搭售理财、基金、保险等其他金融产品。
案例：搭售保险受处罚
七、关于抵押预告登记细化条款问题
案例：
银行办理按揭贷款不规范，预购房抵押预告登记不产生抵押效力，引官司
第二章 借款合同订立相关问题
一、关于合同双方签订资格问题
（一）签订合同应遵守的原则
（二)借贷双方资格依据
（三）主要风险点
案例：某联社拆借管院无法人资格
二、关于合同双方诚实信用问题
（一）主要风险点
（二）合同无效特征
（三）合同无效与撤销处理
三、关于合同面谈面签、冒名贷款防范问题
案例：星发水产冒名垒大户贷款
四、关于网络合同面谈面签问题
（一）提前调查，预授信时，面谈面签。
（二）远程视频监控面谈面签。
（三）委托第三方面谈面签。
案例： 大学生郑德幸赌球欠巨债跳楼身亡
揭60多万校园贷背后真相
五、关于合同条款共同审读、友好协商问题
（一）对于格式合同，相关人认为需要补充的条款，应当在协商一致后，在“其他事项”条款中载明。
（二）合同条款，应向客户充分信息披露，不得隐瞒、欺诈。
（三）合同条款语句清晰，不得存在解释歧义。
案例：楼房一层抵押和楼房第一层抵押的区别
六、关于合同夫妻共同签字问题
（一）夫妻债务司法认定
（二）夫妻债务认定要点
第三章 借款合同变更
一、关于借款合同变更，银行是否可以代办问题
案例：农商行违规保全展期
二、关于借款合同变更 ，是否须经担保人同意问题
未经抵押人同意的借新还旧案例
未经抵押人同意固资变流资案例
未经抵押人同意挪用资金借新还旧案例
第四章 借款合同转让
一、关于债务人转让债务问题
案例：女子离婚时“净身出户” 仍被判与前夫共同还债
二、关于债权人转让权利问题
第五章 借款合同维护相关问题
一、首次抵押，未办理抵押登记手续，提交放款通知书
案例：抵押合同未办理抵押登记,抵押人也要承担连带清偿责任
二、不执行抵押登记法规，导致重复抵押登记案例
案例：宏力吊运重复抵押
三、抵押物监管不到位，借款人私下变卖
案例：银行对抵押物监管不到位，法院拍卖24套房遭遇一房两卖
四、还了再贷，用原房产作抵押，不重新办理抵押登记
案例：农合行放新贷仍然用原贷抵押物抵押，未重新登记
课程大纲（1天课程）
本讲义主要内容
（合同法）
第一章 借款合同文本与条款相关问题（7）
第二章 借款合同订立相关问题（6）
第三章 借款合同变更相关问题（2）
第四章 借款合同转让相关问题（2）
第五章 借款合同维护相关问题（4）
第一章 借款合同格式与条款相关问题
一、关于合同文本问题
（一）制式类文本:
（二）示范类文本:
（三）一次性文本:
二、关于合同约定利率与利息问题
（一）确定贷款利率应考虑的因素
（二）贷款利息支付法律规定
（三）国家法律对贷款利率规定
案例;多次向戴永堂发放增贷收息贷款，虚假死亡划分损失类
三、关于合同约定贷款期限问题
确定贷款期限应考虑的因素：
（1）充分考虑生产经营周期。
（2）充分考虑借款人生命周期。
（3）充分考虑借款人现金流及其他还款来源情况。
（4）充分考虑担保期限。担保期限应覆盖贷款期限。
（5）确定多笔贷款期限，应注意贷款到期日的合理分布。
四、关于合同约定还款方式问题
（一）制定还款方式应把握的原则
（二）分期还本付息好处
（三）在总授信期限、总额度内，一次授信、随借随还、循环周转模式。
（四）小微贷款逐笔贷、逐笔还模式
五、关于合同约定支付、借款用途问题
（一）合同约定受托支付范围。
（二）合同约定自主支付要求。
（三）合同约定：综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金，不得用于购房、炒股等。
六、关于合同条款对银行限制性问题
一律不得协商约定或强制设定条款进行贷款返存；
一律不得在发放贷款时捆绑或搭售理财、基金、保险等其他金融产品。
案例：搭售保险受处罚
七、关于抵押预告登记细化条款问题
案例：
银行办理按揭贷款不规范，预购房抵押预告登记不产生抵押效力，引官司
第二章 借款合同订立相关问题
一、关于合同双方签订资格问题
（一）签订合同应遵守的原则
（二)借贷双方资格依据
（三）主要风险点
案例：某联社拆借管院无法人资格
二、关于合同双方诚实信用问题
（一）主要风险点
（二）合同无效特征
（三）合同无效与撤销处理
三、关于合同面谈面签、冒名贷款防范问题
案例：星发水产冒名垒大户贷款
四、关于网络合同面谈面签问题
（一）提前调查，预授信时，面谈面签。
（二）远程视频监控面谈面签。
（三）委托第三方面谈面签。
案例： 大学生郑德幸赌球欠巨债跳楼身亡
揭60多万校园贷背后真相
五、关于合同条款共同审读、友好协商问题
（一）对于格式合同，相关人认为需要补充的条款，应当在协商一致后，在“其他事项”条款中载明。
（二）合同条款，应向客户充分信息披露，不得隐瞒、欺诈。
（三）合同条款语句清晰，不得存在解释歧义。
案例：楼房一层抵押和楼房第一层抵押的区别
六、关于合同夫妻共同签字问题
（一）夫妻债务司法认定
（二）夫妻债务认定要点
第三章 借款合同变更
一、关于借款合同变更，银行是否可以代办问题
案例：农商行违规保全展期
二、关于借款合同变更 ，是否须经担保人同意问题
未经抵押人同意的借新还旧案例
未经抵押人同意固资变流资案例
未经抵押人同意挪用资金借新还旧案例
第四章 借款合同转让
一、关于债务人转让债务问题
案例：女子离婚时“净身出户” 仍被判与前夫共同还债
二、关于债权人转让权利问题
第五章 借款合同维护相关问题
一、首次抵押，未办理抵押登记手续，提交放款通知书
案例：抵押合同未办理抵押登记,抵押人也要承担连带清偿责任
二、不执行抵押登记法规，导致重复抵押登记案例
案例：宏力吊运重复抵押
三、抵押物监管不到位，借款人私下变卖
案例：银行对抵押物监管不到位，法院拍卖24套房遭遇一房两卖
四、还了再贷，用原房产作抵押，不重新办理抵押登记
案例：农合行放新贷仍然用原贷抵押物抵押，未重新登记
讲师 雷春柱 介绍
（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
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