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监管新形势下信贷业务内部审计

内训讲师：雷春柱需要此内训课程请联系中华企管培训网

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监管新形势下信贷业务内部审计内训基本信息:

雷春柱

(擅长：市场营销 )

内训时长：1天

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内训咨询热线：010-68630945; 88682348

内训课程大纲

监管新形势下信贷业务内部审计

课程大纲

第一部分当前监管形势与信贷业务审计重点
第一章当前监管形势：银监会严查严处银行业违规问题
第二章   信贷市场乱象整治与审计工作重点
第二部分信贷业务内部审计规范操作
第一章信贷业务审计基本方法
第二章信贷主要环节审计要点
第三部分重点业务审计要点
第一章房地产贷款审计
第二章股权质押贷款审计
第三章担保公司保证贷款审计
第四章集团客户贷款审计
第五章抵债资产审计
第六章票据业务审计

第一部分当前监管形势与信贷业务审计重点

第一章    银监会查处大案要案情况
一、行政处罚总体情况
二、大案要案查处情况

1．2018年１月浦发银行惊爆775亿元大案
2．2017年12月广发银行违规担保内外勾结涉案金额120亿元
3．2017年12月邮储银行79亿元票据大案

第二章信贷市场乱象整治与审计工作重点

一、违反宏观调控政策发放贷款
（一）违规向“两高一剩”行业、僵尸企业、环保不达标企业发放贷款。
（二）违反房地产行业政策发放贷款。
案例：贷款调查审查审批走形式，无视举报执意放贷被假资料骗走3000万
（三）违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务。
案例：湖北一开发区违法举债1.1亿元多名官员被处理
二、违规发放股权质押贷款
案例：农商行违规股权质押贷款案例分析
三、利益输送，绕道放贷
（一）违规利用同业投资，绕道放贷
案例：非贷款科目发放贷款
（二）多头授信、过度授信、不适当分配授信额度
案例：27名个人和1个小微公司贷款，转借美亚迪公司使用

四、违规发放担保贷款
（一）未尽职调查审查，违规发放虚假及不足值抵质押贷款
案例：引“凤”不成赔了“梧桐”
（二）未尽职调查审查，违规发放重复抵质押贷款
案例：某农商行宏力吊运重复抵押
（三）贷款未偿还，违规私自解押
案例：模仿该支行副行长签字，释放质押物
（四）违规发放担保公司保证贷款
案例：关联公司贷款
五、违规发放“现金贷”“校园贷”
（一）现金贷
   案例：19岁女孩欠现金贷出走，母亲自杀
（二）校园贷
案例：大学生裸照抵押借贷50万元，离家出走
六、以贷转存，虚存虚贷
（一）利用存单，虚存虚贷。
案例：发放存单循环虚假质押贷款120万元，连根抽逃
（二）利用票据，虚存虚贷。
案例：一笔3000万元贷款如何衍生出6000万元存款？

七、违规开展票据业务。
案例：市人行一员工非法交易1.2亿元承兑汇票
八、违规掩盖或处置不良资产。
案例：某联社违规将小额贷款10324万元打包转让

九、违反廉洁自律规定，以权谋私，以贷谋私
案例：信用社女会计遭情人出卖

第二部分信贷业务内部审计规范操作

第一章   信贷业务审计基本方法
一、大额贷款审计方法
二、小额贷款审计方法

第二章    信贷违规问题定性
一、八大环节违规定性
（一）业务受理不合规
（二）贷前调查未尽责
（三）风险评价环节
（四）贷款审查审批不合规
（五）合同签订不合规
（六）贷款发放不合规
（七）贷款支付不合规
（八）贷后管理不到位。

二、常见问题违规定性
（一）超贷款集中度发放贷款
（二）冒名贷款审计定性
（三）垒大户贷款审计定性
（四）违反廉洁办贷纪律

第三部分重点业务审计要点

第一章集团客户贷款审计
一、集团客户主要特征
二、审计常见集团客户贷款存在的问题（审计要点）
三、加强集团客户贷款管理建议

第二章担保公司保证贷款审计
一、担保公司保证贷款操作流程图
二、融资担保公司监督管理规定
三、审计常见民营担保公司担保贷款存在问题（审计要点）

第三章房地产贷款审计
一、房地产贷款封闭运行流程图
二、房地产开发贷款封闭运行方式
三、审计常见房地产开发贷款不合规问题（审计要点）
四、审计常见个人购房贷款不合规问题（审计要点）

第四章股权质押贷款审计
一、银行股权质押贷款操作流程
二、审计常见股权管理存在问题（审计要点）

讲师雷春柱介绍

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。

讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。

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