《新监管背景下商业银行小微金融服务创新与风险控制》

《新监管背景下商业银行小微金融服务创新与风险控制》
 
时长：6课时
讲师：仪青涛
[课程背景]
去年以来，一场围绕“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”和以“强监管、强问责”为主线的银行监管风暴席卷整个中国银行业界， “三违反” 、“三套利”、 “四不当”、 “十乱象”专项工作整治持续进行。然而，创新与发展永远是商业银行的主题，在新环境下，创新工作应以不违法监管底线为基础。
本课程系在新监管背景下为商业银行服务创新与风控提供有价值的参考。一是阐释新监管背景下的监管理念，纠正常识性“误区”；二是根据新的监管形式，阐释银行服务创新的思路和策略。
[课程目标]
1.详解监管部门关于信贷业务监管精神；
2.阐释银行服务创新的思路和策略；
3.通过对典型案例剖析，为商业银行创新工作提供指导。
[授课形式]结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨
[授课对象]商业银行营销与风险部门管理人员，有培养价值员工。
 
[课程目录]
课程导论
第一部分  授信业务监管政策与信贷业务概论
一、信贷业务监管核心
二、经济周期与信贷政策波动
 
第二部分  无处不在的小微信贷风险
一、外部风险因素
1.宏观经济环境导致信贷风险
2.区域性因素导致信贷风险
3.行业因素导致信贷风险
4.渠道风险导致信贷风险
5.过度授信
二、内部风险因素
1.资本实力弱
2.市场地位弱
3.治理结构不规范
三、操作风险因素
1.信息不对称
2.抵押物崇拜
3.道德风险
四、中小企业信贷纪律
1.贷款用途
2.首付问题
3.客户风险控制问题
 
第三部分  商业服务创新的策略
一、什么是商业可持续
二、商业可持续发展的目标体系
三、面临的困难与突破
1.规模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.产品体系
四、大数据背景下创新策略选择
1.营销导向
2.创新视野
3.创新工作新思维
 
第四部分  创新源泉与思路
一、客群在哪里
（一）大数据线索
1.存量资源
2.数据中介
3. 媒介资源
4.典型客群：电动车B类、C类端；商超的核心数据-烟草
（二）客户爆炸
1.客户数据利用
2.客户资源利用
3.发掘典型客户价值：物流客户
二、怎样实现精准营销
（一）客群归纳
1.盈利模式
2.客户特性
3.数据整理
 （二）营销实践
1.失败的可能情形
2.营销步骤
 
第五部分  金融产品创新过程
一、基于核心企业——池化设计
1.背景
2.业务流程
3.操作实践
二、基于存量业务——按揭客户
1.背景
2.数据范围——主要同业按揭客户
3.操作流程——推广二维码
4.实践效果
三、商超客户互联网金融新做法
1.核心数据
2.操作流程
3.启示
四、互联网时代新客群讨论：网购
 
第六部分  创新场景案例及其风险控制
一、标准数据场景案例
1.商超类
2.按揭房产类
3.电商类
二、非标准场景案例
1.网约车
2.养殖户
3.专业市场业户
4.设备按揭
5.加盟商
6.食盐专款
 

小微资产业务发展战略专家，小微业务产品设计、营销策略、风险体系构建、系统建设、团队管理专家；
15年银行工作经验，12年小企业业务管理经验，6年小企业业务主要领导经验；
曾任某国有银行省级分行小企业部业务主管、某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理兼小微企业金融中心总经理，曾任某全国股份制银行省级分行小企业银行部总经理；
主持筹建总行小微企业金融中心，主导引入小微信贷技术；
总行首批认证培训师，分行行长后备人选；
金融学专业硕士研究生；
持有AFP认证资格；

【项目经历】
2010年起担任某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理并负责总行小微企业专营机构的战略规划、运营模式研究，2012年起主持筹建总行小微金融专营机构，后一直兼任总行小微企业金融中心总经理。在长期研究和实践中，对小微业务的发展战略、管理模式、营销策略、流程优化、产品设计、系统建设、风险管理、团队建设等都有非常深入的研究，并与同业交流广泛，对三十余家银行的小微业务进行了跟踪研究。在此基础上，形成了培训体系。
经过多年的小微业务研究和实践，积累了丰富的工作经验，对小微业务运营模式的顶层设计有独到见解，对其运营过程中遇到的问题有较为有效的解决方案。积累了大量的产品创新案例，可协助银行开展针对当地市场的调研和产品创新。对小微信贷管理体系的构建及适时改革具有较为成熟的思路和做法，同时针对小微信贷业务风险防控和处置，有较为有效的实践经验。针对小微业务的团队建设，可提供非常有效的团队建设经验和考核设计方案，
擅长讲授小微金融发展战略、运营策略、营销策略及产品设计、风险体系构建、小微贷款技术实践与运用、团队建设等课程。可提供小微信贷专营机构设计及运营项目咨询，包括银行高层访谈、专营模式构建咨询、运营指导、营销策略及产品设计指导、风险体系构建、小微专营机构改革时点分析、团队建设及考核设计等。训后互动、辅导，解答学员实际工作中遇到的问题，协助学员成长。

【课程特色】
授课内容根据受训机构需要，深入分析受训机构的运营中遇到的问题，结合实际需求开发培训课件。对受训机构学员的实际工作有很强的指导意义，真正能做到学以致用。每门课程能对学员现状进行深入分析，设定明确合理的培训目标。在授课过程中结合多种培训方法，使学员能到达成目标。课堂气氛活泼，学员参与度较高，能充分调动学员积极性，真正理解所学内容。