零售银行发展趋势

第一讲：中国零售银行的发展进程
互动讨论：你对哪些银行的零售转型印象深刻?
一、BANK1.0时代：“不做零售业务将来没饭吃”
案例：招商银行的一次转型
解读：马蔚华其人
1、交易型网点——销售服务型网点
2、零售产品的创新
3、财富管理的雏形

二、BANK2.0时代：“水泥+键盘+姆指”的渠道大变革
1、电子银行的前世今生
对比：各家银行网银和手机银行的优劣势比较
2、社区银行的O2O尝试
案例：那些失败的社区银行转型
讨论：社区银行成功的必要条件
3、直销银行的兴起
案例分析：平安银行“橙子银行”
案例分析：包商银行“小马BANK”

三、BANK3.0时代：银行不再是一个地方，而是一种行为!
1、互联网金融：站在银行门口的野蛮人
案例分析：微信支付如何后来居上?
案例分析：马明哲的互联网金融帝国
2、未来零售金融需求的特点是什么?
3、物理网点的再次转型
案例：各大银行的智慧网点
4、“消灭银行卡!”——移动支付的时代到来
5、重要的是银行服务、而不是银行本身
案例：田惠宇“高位接盘”的华丽转身
 
第二讲：零售银行发展的核心模块
一、宏观趋势对零售银行发展的影响
1、利率市场化与资本约束
2、科技改变一切
3、社会和形为方式的转变
4、零售银行未来取胜的四大关键

二、客户经营模块
1、客户关系管理(架构、名单、效果、交叉、统一)
案例：令人抓狂的批萨店员
案例：招商银行的CRM系统
2、客户经营策略(细分、需求、提升、经营、服务)
3、市场活动策略

三、核心业务模块
1、财富管理业务
案例分析：招商银行的私人银行体系
视频讨论：《夺命金》理财经理的不归路
延伸讨论：台湾银行业财富管理的发展之路
2、小微及消费金融业务
案例：民生银行小微金融的得与失
案例：淘宝的“花呗”与阿里小贷
讨论：P2P的暴力生长
3、网络金融业务

四、大数据在未来零售银行中的极端地位
1、大数据在我国零售银行中的应用
案例：招商银行微信银行的智能识别
案例：中信银行的信用卡秒极营销
2、大数据的应用场景(客户管理、市场营销、风险管理)
3、大数据在未来零售银行的发展方向

银行营销专家
湖南大学工商管理硕士，经济师
CFP国际金融理财师
17年银行销售及财富管理经验
其中6年招商银行理财经理和私人银行经验
招商银行总行优秀教师
招商银行总行招银大学教师
曾任：农业银行衡阳分行  分理处主任
曾任：招商银行湘潭分行/长沙分行   
贵宾理财经理、营业部经理/私人银行高级经理
现任：华融湘江银行湘潭分行   财富管理中心总经理
 
从-3到+2：用3年的时间，将地处偏远、业绩排名倒数第3的网点，提升到综合考核第2名，成为农行湖南省分行最年轻的分理处主任；

从0到1000W的净资产跨越：在招行湘潭分行，从基层的初级理财专员到专为金融净资产1000万元以上客户服务的私人银行客户经理，个人管理客户总资产最高达8亿元，连续2年零售业务综合考评排名长沙分行第一；

400多人中的脱颖而出：在招行长沙分行，在管户数、管理总资产远低于平均水平的情况下，2013年在全国400多名私人银行客户经理中，年度排名进入前50；

17人+23人=76亿：目前成为华融湘江银行首家财富管理中心总经理，管理17名大堂经理，并打造了分行23人的理财师队伍，2014年下半年理财销售较上年度翻3倍，2015年上半年销售额达到去年全年水平，至2015年6月底，财富客户管理总资产达76亿元（是前两个年度的总和），各项财富管理指标(VIP客群、理财销售、代销产品等) 均在总行遥遥领先。
 
实战经验：
主导参与了招行湘潭分行零售业务二次转型及网点创赢项目，分管财富管理和服务管理，全程负责并成功申报支行获评“中国银行业服务千佳示范单位”；曾创造网点单周销售网银480户、基金定投近300户、基金2500万、保险600万的惊人纪录；曾获得招商银行总行举办的“理财牛博大赛”(该比赛面向社会，有很多基金公司和保险公司的高手参赛)“十佳博客奖”；以及招行长沙分行举办的理财宣讲大赛第一名。

开发课程《理财经理服务技巧》和《理财主管督导管理》，并担任内部首席讲师，在招行全国13家一级分行讲授、同时作为《内训师TTT初级课程》的种子讲师，以及第四批全国服务内训师评委。2011年被评为招总行优秀教师。2013年12月受中国银行业协会之邀，给全国银行业明星大堂经理讲授《营业厅客户经营全流程》。

2009年和2010年参加招商银行总行企业文化节征文比赛获得优秀奖，撰写的《异地机构扩大零售客群的路径》获得总行青年论坛论文比赛优秀奖，另外还多次为《招银文化》和《招银E报》撰文，2009年至2011年长期为《湘潭日报》、《湘潭晚报》撰写专栏文章。
在华融湘江银行湘潭分行组建了全总行第一支理财团队并从零开始培养他们成为合格的理财经理，其中有两名获得了总行年度十佳金牌理财师，其中一名获得了2014年福布斯中国优选理财师（湖南仅此一位）。
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