银行零售业务战略转型之道

  银行零售业务战略转型之道

 
【课程背景】
   “得零售者得天下”，近年来，一些眼光前瞻、战略布局卡位较前的银行，均积极向零售银行转型。随着居民收入增长及居民消费的兴起，消费信贷、信用卡乃至个人理财的空间随即打开，大数据和金融科技的发展，也助力银行零售业务实现批量化发展，这些变化成为银行零售转型的沃土，且在经济下行、供给侧改革、宏观去杠杆、监管肃清、资产新规等多重压力下，中国银行业几乎都在进行艰难的转型，一方面大力布局零售转型，另一方面，金融科技成有力抓手。
而随着转型的逐步深入，新一代“零售银行”开始崛起，尤其是将金融与互联网进行完美融合的“智能化零售银行”模式，已逐渐成为中国银行业转型突围模式的新方向，这也是一个颇值得研究的行业现象。
【课程收益】
梳理互联网金融下商业银行零售业务发展整体思路，革新零售银行发展新思维；
洞悉零售银行在渠道整合、产品设计、客户管理、精准营销等方面带来新机遇；
解析商业银行零售前沿业务创新与转型案例，确保提升零售业务策略的实操性；
展现物理网点转型方向与新兴渠道整体布局策略、无缝衔接互联网金融新理念。
【课程时间】
标准版2天，6小时/天
【课程对象】
零售部门负责人、中高层管理者、部门经理、支行长等。
【课程特点】
有料——知识结构博学多闻；
有聊——实战实用情景互动；
有趣——案例分析深入浅出；
有度——深入浅出松紧严谨；
有魂——主线清晰紧扣主题；
有果——落地执行效果俱佳。
 
【课程大纲】
第一讲：零售银行转型的三次变革
一、bank1.0：服务制胜
1. 招行“财富账户”的颠覆思维
2. 建行“蓝色风暴”的网转标准
3. 中行“服务营销”的流程标准
4. 农行“网点软转”的运营标准

二、bank2.0：渠道变革
1. 电子银行的替代大战
2. 社区银行的抢滩大战
3. 零售产品的消费大战
4. 直销银行的渠道扩张

三、bank2.0：互联互通
1. 互联网金融的野蛮崛起
2. 民营银行的颠覆运营模式
3. 无人银行的新零售场景运用
4. 智慧银行的网点全渠道产能布局
 
第二讲：零售银行转型的借鉴模式
一、建设银行零售转型的“双小战略”
1. 细分小行业，从大行业转向大众市场
2. 细分小企业，从大企业转向国民经济

二、招商银行零售转型的“轻型银行、一体两翼”
1. 轻型银行
1）资本轻
2）资产轻
3）负债轻
4）收入结构轻
5）运营轻
2. 一体两翼
1）一体：以零售金融业务为主体
2）两翼：批发金融业务、同业金融业务
 
第三讲：零售银行业务转型之道
一、零售银行转型的思维之变
1. 经典型战略：做大市场份额
2. 适应型战略：产品专属制定
3. 愿景型战略：切入新兴市场
4. 塑造型战略：打造生态主题
5. 重塑型战略：找回失去市场

二、零售银行转型的简化之道
1. 业务办理“便捷化”
1）随时随地、足不出户、流程简洁、办理迅速
2. 金融服务“体验化”
1）网点体验、操作体验、服务体验、心智体验
3. 系统支持“普惠化”
1）长尾客户、普惠产品、服务小微、三农业务
4. 科技建设“智能化”
1）智能柜台、人脸识别、智能投顾、信息推送
5. 社群场景“社交化”
1）好玩、时尚、有面儿

三、零售银行转型的运营之道
1. 设计客户细分体系
1）生命周期划分
2）资产规模划分
3）社群组织划分
2. 完善产品架构体系
1）负债业务产品架构
2）资产业务产品架构
3）中间业务产品架构
3. 优化渠道布局体系
1）多场景批量获客
2）全渠道提升体验
3）优化网点全布局
4. 加强支行营销设计
1）网点阵地细分
2）网点岗位联动
5. 强化销售管理体系
1）建立销售管理机制
2）培育销售绩效文化
6. 优化组织管控体系
1）调整零售组织架构
2）建立零售销售团队
7. 夯实支撑保障体系
1）建立中后台联席会议制度
2）组建零售信息服务团队
3）建立完善的培训体系
 
四、零售银行核心业务创新之道
1. 得“屌丝”者得天下
1）三种定制型产品
2. 得“眼球”者得天下
1）三种现象级产品
3. 得“粉丝”者得天下
1）三种名人潮产品
4. 得“鸟人”者得天下
1）三种体验式产品
5. 得“大妈”者得天下
1）三种便宜型产品
 
五、零售银行转型的网点之型
1. 我的银行——客群深耕型
案例：《六大特色主题银行》
2. 便捷银行——渠道创新型
案例：《民生银行的社区模式》
3. 专业银行——产品专家型
案例：《房屋按揭中心的运营模式》
4. 全能银行——全面制胜型
案例：《平安银行的全产业布局》
5. 生态银行——不仅是银行
案例：《网商银行的产能生态银行》

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