银行培训课程
《公司授信业务及风险防控》
《公司授信业务及风险防控》内训基本信息:
内训课程大纲
《公司授信业务及风险防控》
课程大纲
第一部分 授信业务概述
一、什么是授信
（一）授信与贷款的区别
（二）主要授信种类风险分析
二、贷款业务授信操作基本流程
三、票据业务授信操作基本流程
（一）银行承兑汇票业务操作流程
（二）票据功能与操作行为流程
（三）电子银行承兑汇票业务操作流程
第二部分 客户报表编制与财务因素分析
第一章 编制报表概述
一、编制企业财务报表方法
（一）收付实现制。
（二）权责发生制。
二、为什么要自制报表
（一）部分小微企业客户没有账薄、没有报表。
（二）部分企业虽然有报表，但报表的真实性难以判断。
（三）自制三张报表，防范贷款风险。
１．现金流量表：贷款安全第一道防线；判断每月净流量是否能确保分期还本付息。
２．损益表：贷款安全第二道防线；判断贷款期限内，其利润是否能偿还本息。
３．资产负债表：贷款安全第三道防线；企业最后处置资产是否能偿还本息。
三、编制三张报表适用客户对象
（一）资产负债表适用所有客户
（二）损益表（利润表）适合客户
（三）现金流量表适用每月有稳定收入客户
第二章 小微企业财务报表编制方法
一、现金流量表
（一）现金流量的分类与计算
（二）现金流量表的作用与局限性
二、损益表
（一）损益表作用。
（二）损益表局限。
（三）损益表结构。
（四）损益表相关财务比率分析与课堂演练
（五）损益表与现金流量表编制与课堂演练
三、资产负债表
（一）资产负债表理论依据
（二）资产负债表特点。
（三）资产负债表局限。
（四）资产负债表相关财务比率计算与课堂演练
（五）资产负债表编制与课堂演练
第三部分 新形势下授信业务风险控制
第一章 针对经济下行形势，正确把握对公贷款总体投向
对公贷款业务，就是对单位贷款业务。包括企业（公司）类贷款业务；事业单位贷款业务，如：学校贷款、医院贷款
(一）三农领域：
（二）小微企业客户，主要是经营状况良好的小型商业、餐饮等企业及个体工商户
（三）学校、医院等事业单位：带有一定的公益性质，不受经济周期的影响，风险更小。
（四）基础设施项目：城乡基础设施建设；铁路、公路、机场、桥梁、港口。
（五）重点国企：有竞争优势的中央、省市重点国有企业。
（六）优质上市大中型民营企业
（七）重点行业
第二章 加快对公授信业务转型升级
（一）由以前主要发放公司类大中型企业大额贷款，向发放小微企业小微贷款转变
（二）由以前向众多行业发放贷款，向少数特定行业发放贷款转变
（三）由以前向客户全生命周期发放贷款，向客户生命周期部分阶段发放贷款转变
（四）银行向公司融资由单一贷款业务向投贷联动转型
（五）对公业务由单一产品营销，向多元化、交叉营销转型
第三章 强化授信调查审查审批
一、授信调查风险防范措施
（一）规范操作；（二）区别对待
（三）联合行动 ；（四）数据支撑
（五）技术支持 ；（六）实地调查（眼见为实）
（七）全面深入； （八）突出重点
（九）面谈面签； （十）充分沟通；
（十一）真实反映；（十二）廉洁自主
二、授信审查风险防范措施
（一）加强授信资料完备性与合规性审查
（二）强化非现场核实
（三）认真做好客户授信条件复测工作
三、授信审批环节风险防范措施
(一)树立全新的审贷理念
（二）强化授信审批把关
（三）充分发挥系统审贷功能作用
（四）按权限审批授信
（五）严格加强用途审批。 审批通过授信应符合国家产业政策、信贷政策
课程大纲
第一部分 授信业务概述
一、什么是授信
（一）授信与贷款的区别
（二）主要授信种类风险分析
二、贷款业务授信操作基本流程
三、票据业务授信操作基本流程
（一）银行承兑汇票业务操作流程
（二）票据功能与操作行为流程
（三）电子银行承兑汇票业务操作流程
第二部分 客户报表编制与财务因素分析
第一章 编制报表概述
一、编制企业财务报表方法
（一）收付实现制。
（二）权责发生制。
二、为什么要自制报表
（一）部分小微企业客户没有账薄、没有报表。
（二）部分企业虽然有报表，但报表的真实性难以判断。
（三）自制三张报表，防范贷款风险。
１．现金流量表：贷款安全第一道防线；判断每月净流量是否能确保分期还本付息。
２．损益表：贷款安全第二道防线；判断贷款期限内，其利润是否能偿还本息。
３．资产负债表：贷款安全第三道防线；企业最后处置资产是否能偿还本息。
三、编制三张报表适用客户对象
（一）资产负债表适用所有客户
（二）损益表（利润表）适合客户
（三）现金流量表适用每月有稳定收入客户
第二章 小微企业财务报表编制方法
一、现金流量表
（一）现金流量的分类与计算
（二）现金流量表的作用与局限性
二、损益表
（一）损益表作用。
（二）损益表局限。
（三）损益表结构。
（四）损益表相关财务比率分析与课堂演练
（五）损益表与现金流量表编制与课堂演练
三、资产负债表
（一）资产负债表理论依据
（二）资产负债表特点。
（三）资产负债表局限。
（四）资产负债表相关财务比率计算与课堂演练
（五）资产负债表编制与课堂演练
第三部分 新形势下授信业务风险控制
第一章 针对经济下行形势，正确把握对公贷款总体投向
对公贷款业务，就是对单位贷款业务。包括企业（公司）类贷款业务；事业单位贷款业务，如：学校贷款、医院贷款
(一）三农领域：
（二）小微企业客户，主要是经营状况良好的小型商业、餐饮等企业及个体工商户
（三）学校、医院等事业单位：带有一定的公益性质，不受经济周期的影响，风险更小。
（四）基础设施项目：城乡基础设施建设；铁路、公路、机场、桥梁、港口。
（五）重点国企：有竞争优势的中央、省市重点国有企业。
（六）优质上市大中型民营企业
（七）重点行业
第二章 加快对公授信业务转型升级
（一）由以前主要发放公司类大中型企业大额贷款，向发放小微企业小微贷款转变
（二）由以前向众多行业发放贷款，向少数特定行业发放贷款转变
（三）由以前向客户全生命周期发放贷款，向客户生命周期部分阶段发放贷款转变
（四）银行向公司融资由单一贷款业务向投贷联动转型
（五）对公业务由单一产品营销，向多元化、交叉营销转型
第三章 强化授信调查审查审批
一、授信调查风险防范措施
（一）规范操作；（二）区别对待
（三）联合行动 ；（四）数据支撑
（五）技术支持 ；（六）实地调查（眼见为实）
（七）全面深入； （八）突出重点
（九）面谈面签； （十）充分沟通；
（十一）真实反映；（十二）廉洁自主
二、授信审查风险防范措施
（一）加强授信资料完备性与合规性审查
（二）强化非现场核实
（三）认真做好客户授信条件复测工作
三、授信审批环节风险防范措施
(一)树立全新的审贷理念
（二）强化授信审批把关
（三）充分发挥系统审贷功能作用
（四）按权限审批授信
（五）严格加强用途审批。 审批通过授信应符合国家产业政策、信贷政策
讲师 雷春柱 介绍
（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
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