银行培训课程
《公司贷款操作流程》（三查）
《公司贷款操作流程》（三查）内训基本信息:
内训课程大纲
《公司贷款操作流程》（三查）大纲
主要文件依据
１．《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）
２．《固定资产贷款管理暂行办法》2009年第2号
３．《流动资金贷款管理暂行办法》银监会令（2010年第1号）
４．《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71号）
第一章 贷款受理
第二章 贷前调查
第三章 贷款审查
第四章 贷款审批
第五章 合同签订
第六章 贷款发放
第七章 贷款支付
第八章 贷后管理
第一章 贷款受理
一、什么是贷款受理
二、公司贷款受理对象
（一）法人
１．企业法人（营利法人）。
（１）有限责任公司
（２）股份有限公司
（３）其他企业法人
２．事业单位法人（非营利法人）。
（二）“其他经济组织”
１．独资企业
２．合伙企业
３．联营企业
４．中外合作经营企业
５．乡镇、街道、村办企业
(三）企业法人事先特别授权的法人分支机构
（四）个体工商户或有合法有效居留身份并具有完全民事行为能力的自然人
案例：某联社拆借管院内设机构无法人资格
三、贷款受理路径
大额公司类客户贷款，主要采取柜面受理方式。柜面接待客户；小额公司类客户贷款，可采取其他方式受理
四、贷款受理尽职要求 （银监发[2004]51号）
（一）根据授信种类，要求客户提供相应的基本资料。
（二）对资料进行初步审核。
第二章 贷前调查
一、流动资金贷款贷前调查
（一）流资贷款条件
（二）流资贷款调查内容与调查报告写作要点
二、固定资产贷前调查
（一）固资贷款条件
（二）固定资产贷款调查主要内容与调查报告写作要点
三、项目融资贷前调查
（一）项目融资特征
（二）项目评估报告写作要点
案例：招商企业天然温泉旅游公司破产
腾龙国际酒店股东闹纠纷，导致贷款形成风险
第三章 公司客户贷款审查
一、公司客户贷款审查相关要求
二、公司客户贷款资料完整性审查
三、公司客户贷款对象审查
（一）法人
１．企业法人。（营利法人）
（１）有限责任公司
（２）股份有限公司
（３）其他企业法人
２．事业单位法人。（非营利法人）
（二）“其他经济组织”
１．独资企业
２．合伙企业
３．联营企业
４．中外合作经营企业
５．乡镇、街道、村办企业。
(三）企业法人事先特别授权的法人分支机构
（四）个体工商户或有合法有效居留身份并具有完全民事行为能力的自然人
第四章 贷款审批
大额贷款，由贷审会集体审议，主要范围如下：
（１）银团贷款、固定资产项目贷款、房地产开发贷款。
（２）超过一定额度的大额贷款。
（３）相关信贷业务合作机构准入（如，与融资性担保公司、房地产开发企业、汽车经销商等信贷准入）。
第五章 合同签订
一、借款合同分类
案例：秦家河矿业和中强钒业采矿权抵押贷款，采矿权过期
二、借款合同订立程序
三、格式合同文本主要条款提示（银监发[2004]51号）
四、流资、固资、项目融资合同签订应注意事项
第六章 贷款发放
一、客户经理落实放款条件
二、放款执行岗审查放款资料，打印放款通知
第七章 贷款支付
一、贷款支付监管规定
二、支付审核岗（会计出口）审核支付条
三、柜面办理出账手续
案例：某县联社违规向天慧鸡业发放大额信用贷款用于归还员工个人借款案例
第八章 贷后管理
一、流资贷后管理
二、固资贷后管理
三、项目融资贷后管理
主要文件依据
１．《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）
２．《固定资产贷款管理暂行办法》2009年第2号
３．《流动资金贷款管理暂行办法》银监会令（2010年第1号）
４．《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71号）
第一章 贷款受理
第二章 贷前调查
第三章 贷款审查
第四章 贷款审批
第五章 合同签订
第六章 贷款发放
第七章 贷款支付
第八章 贷后管理
第一章 贷款受理
一、什么是贷款受理
二、公司贷款受理对象
（一）法人
１．企业法人（营利法人）。
（１）有限责任公司
（２）股份有限公司
（３）其他企业法人
２．事业单位法人（非营利法人）。
（二）“其他经济组织”
１．独资企业
２．合伙企业
３．联营企业
４．中外合作经营企业
５．乡镇、街道、村办企业
(三）企业法人事先特别授权的法人分支机构
（四）个体工商户或有合法有效居留身份并具有完全民事行为能力的自然人
案例：某联社拆借管院内设机构无法人资格
三、贷款受理路径
大额公司类客户贷款，主要采取柜面受理方式。柜面接待客户；小额公司类客户贷款，可采取其他方式受理
四、贷款受理尽职要求 （银监发[2004]51号）
（一）根据授信种类，要求客户提供相应的基本资料。
（二）对资料进行初步审核。
第二章 贷前调查
一、流动资金贷款贷前调查
（一）流资贷款条件
（二）流资贷款调查内容与调查报告写作要点
二、固定资产贷前调查
（一）固资贷款条件
（二）固定资产贷款调查主要内容与调查报告写作要点
三、项目融资贷前调查
（一）项目融资特征
（二）项目评估报告写作要点
案例：招商企业天然温泉旅游公司破产
腾龙国际酒店股东闹纠纷，导致贷款形成风险
第三章 公司客户贷款审查
一、公司客户贷款审查相关要求
二、公司客户贷款资料完整性审查
三、公司客户贷款对象审查
（一）法人
１．企业法人。（营利法人）
（１）有限责任公司
（２）股份有限公司
（３）其他企业法人
２．事业单位法人。（非营利法人）
（二）“其他经济组织”
１．独资企业
２．合伙企业
３．联营企业
４．中外合作经营企业
５．乡镇、街道、村办企业。
(三）企业法人事先特别授权的法人分支机构
（四）个体工商户或有合法有效居留身份并具有完全民事行为能力的自然人
第四章 贷款审批
大额贷款，由贷审会集体审议，主要范围如下：
（１）银团贷款、固定资产项目贷款、房地产开发贷款。
（２）超过一定额度的大额贷款。
（３）相关信贷业务合作机构准入（如，与融资性担保公司、房地产开发企业、汽车经销商等信贷准入）。
第五章 合同签订
一、借款合同分类
案例：秦家河矿业和中强钒业采矿权抵押贷款，采矿权过期
二、借款合同订立程序
三、格式合同文本主要条款提示（银监发[2004]51号）
四、流资、固资、项目融资合同签订应注意事项
第六章 贷款发放
一、客户经理落实放款条件
二、放款执行岗审查放款资料，打印放款通知
第七章 贷款支付
一、贷款支付监管规定
二、支付审核岗（会计出口）审核支付条
三、柜面办理出账手续
案例：某县联社违规向天慧鸡业发放大额信用贷款用于归还员工个人借款案例
第八章 贷后管理
一、流资贷后管理
二、固资贷后管理
三、项目融资贷后管理
讲师 雷春柱 介绍
（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。
上一篇：《信贷行业投向分析》课程简介
下一篇：《农户贷款操作流程》
培训现场
讲师培训公告
讲师管理文库
- 企业到公司化阶段后，老板要从关注事向关注人转变
- 某电信企业员工职业化项目纪实
- 某商业银行EVA考核模式设计项目纪实
- 管理企业不难---管理思想摘录
- 成功者离不开第4个医生
- OD落伍了，OD2.0来了
- 中层的责任与担当
- 如何做好员工管理
- 赢在协同：如何高效联动与无缝对接
- 问题解决力 ——问题的分析与解决
