《金融机构反洗钱管理》

《金融机构反洗钱管理》
课程大纲
 
主要文件依据
 
１．《反洗钱法》（2006年主席令第56号）
２．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）
３．人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（自2019年1月1日起施行）
４．《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
（银保监令2019年第1号）
 
第一章  金融机构反洗钱概述
第二章  金融机构反洗钱管理体系
第三章  金融机构反洗钱操作流程
第四章  金融机构反洗钱客户身份识别
第五章  金融机构大额交易和可疑交易报告
 
 
第一章  金融机构反洗钱概述
 
一、什么是洗钱
二、人民银行反洗钱工作职责
三、行业自律组织反洗钱工作职责
四、银行监管部门反洗钱履职与要求
五、反洗钱法律责任
 
 
一、什么是洗钱
（一）洗钱涵义
案例：拆入资金放贷40亿元，转移香港公司案
（二）洗钱的过程
（三）反洗钱概念
 
二、人民银行反洗钱工作职责
（一）人行反洗钱工作基本职责
（二）人行反洗钱监测中心及网络监测平台
（三）人行反洗钱调查
 
三、行业自律组织反洗钱工作职责
（互联网反洗钱办法》
（一）中国互联网金融协会职责
（二）其他行业自律组织职责
 
四、银行监管部门反洗钱履职与要求
（银保监令2019年第1号）
（一）银监机构职责
（二）履行监管职责要求
 (三)监管措施
 
五、反洗钱法律责任
（一）国家《反洗钱法》处罚相关规定
（二）银监会处罚相关规定
 
 
 
第二章  建立金融反洗钱管理体系
 
一、建立金融机构反洗钱管理体系总体要求
（银保监令2019年第1号）
(一)明确金融机构自身反洗钱总体义务
（《反洗钱法》）
(二)健全风管体系
（三）建立组织架构
 
二、健全反洗钱内控制度
（一）建立反洗钱基本制度
（二）建立授权审批制度
（三）建立保存制度
（四）建立保密制度
（五）建立自评估制度
（六）建立报告制度
（七）制定培训制度
（八）建立应急预案
 
 
第三章   金融机构反洗钱操作流程
一、建立自身监测系统，与人行系统对接
二、获取客户身份信息
三、保存信息
四、确定客户风险等级
五、实施交易监测
六、分析判断
七、开展内部审计
八、配合反洗钱调查
（《反洗钱法》）
（一）配合主管部门调查
（二）接受询问
（三）接受查阅、复制被调查对象的账户信息
（四）接受文件封存
（五）配合向侦查机关报案
（六）接受账户冻结
 
九、接受检查
十、开展宣传
十一、报送材料
 
第四章  金融机构反洗钱客户身份识别
一、客户身份识别信息来源
（一)收集信息来源渠道
1．平时采集业务信息
２．办理业务时，要求客户提供身份信息
３．通过第三方和公安、工商获取客户身份信息
（二）收集信息基本要求
 
二、客户身份识别总体要求（互联网反洗钱）
（一）三了解
（二）三不得
（三）不得简化客户身份识别措施的情形
（四）客户身份，暂时难以完成核实工作处理
（五）无法进行识别客户处理
（六）持续身份识别
 
三、客户身份识别程序（互联网反洗钱）
(一)了解意图
(二)核对证件
(三)外部验证信息
(四)登记信息
(五)保存影印件
（六）提示代办客户，披露被代理人情况
客户开户身份识别视频案例：如何识别客户借用他人身份证开户开卡
 
四、特殊客户身份识别管理
（一）高风险领域的客户身份识别
（二）跨境客户身份识别
（三）高风险国家或地区客户身份识别
（四）境外分支机构客户身份识别
（五）恐怖组织身份识别
（六）预付卡代理销售客户身份识别
 
 
第五章  金融机构大额交易和可疑交易报告
 
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）
 
一、报告对象、报告单位与相关要求
（一）报告对象：中国反洗钱监测分析中心
（二）报告相关要求
 
二、大额交易报告
（一）大额交易报告标准
（二）可以不报告事项
（三）银行机构自身及为非银行机构办理划转款项报告
（四）报告时间
（五）报告责任划分
银行视频案例：
房地产老板成立金融公司非法集资
 
三、可疑交易报告
（一）怀疑与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的事项
（二）制定交易监测标准
（三）对监测交易筛选、分析
 
四、对恐怖活动组织交易报告
（一）监测
（二）调查
（三）报告
（四）处理

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。
 
讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。