银行培训课程

培训搜索引擎

《柜面操作（合规）风险控制》

内训讲师：雷春柱需要此内训课程请联系中华企管培训网

银行培训课程

打印

《柜面操作（合规）风险控制》内训基本信息:

雷春柱

(擅长：市场营销 )

内训时长：2天

邀请雷春柱给雷春柱留言

内训咨询热线：010-68630945; 88682348

内训课程大纲

《柜面操作（合规）风险控制》
课程大纲(2天课程)

本讲议总体介绍
第一章柜面操作业务概述
第二章柜面操作风险产生原因分析
第三章柜面操作风险防控总体措施
第四章柜面主要环节操作风险控制
第五章柜面操作风险防控监管规定
第六章柜面操作风控相关制度
第七章柜面财务会计操作风险控制
第八章柜面反洗钱操作风险控制
第九章柜面消费者权益保护风险控制

第一章柜面操作业务概述
一、柜面业务主要内容
（一）存款业务。
（二）贷款交易。
（三）支付结算。
（四）理财业务。
（五）代理业务。
（六）外汇业务。
（七）自助设备管理。
案例：农信高息揽存，转移资金
二、操作风险特点
案例：新乡女会计公款转熟人存折50万元

第二章柜面操作风险产生原因分析
一、内部程序出问题
案例：一银行职工持刀抢劫银行260万后潜逃目前已被刑拘
二、员工管理不到位
案例：联社系统维护员郭某盗窃资金案件
三、科技系统缺陷
案例：后台偷下存款13万户，每户２元
四、外部事件影响
案例：内蒙古“存单变保单”案件，银保机构被重罚
五、内部人员欺诈
案例：德州柜员挪用现金案件
六、外部抢劫
案例：一银行闯入劫匪  持枪胁迫3名女职员开钱箱
七、外部欺诈
案例：银行行长被"张作霖后裔"骗百万
八、内外勾结
案例：信用社监管出漏洞，致近亿元财政资金损失
九、安防设施缺陷
案例：潘星兰和杨大兰
十、不执行操作制度
案例：某联社科技信息中心开发员李某，通过修改综合业务系统数据库信息，挪用客户资金
十一、内部控制不严密
案例：柜员王娟侵占客户存款案情
十二、监督检查不到位
案例：北京航天桥支行伪造理财产
十三、案防基本制度落实不到位
案例：支行5亿元存款案件
董事长退行贿款未通知对方，被关押
沈某挪用信用社上存资金

第三章柜面操作风险防控总体措施

一、建立严密的柜面操作风险防控体系
二、不断完善柜面操作风险防控制度
三、严格执行柜面操作相关规定
四、完善科技系统，确保系统安全
五、加强营业场所安全设施管理
六、强化柜面人员教育培训
七、加强监督检查与整改问责
案例：银监会办公厅对某农商行现场检查发现的主要问题
农商行柜员侵占资金案件

第四章   柜面主要环节操作风险控制
一、账户开立与监控
银行客户开户身份识别视频案例：客户开户，识别虚假身份
二、大额现金存入
案例：错把冥币当真钱银行到底还出过什么乱子?
三、大额现金支取
案例：农商行视频案例：卡折断取钱
四、转账汇入
银行视频案例：房地产老板成立金融公司非法集资
五、转账汇出
案例：神秘女人导演巨额存款失踪大案
六、柜员间现金调入和调出
案例：柜员钞箱调包盗取现金
七、网点现金调入和调出
案例：柜员钞箱调包盗取现金
八、现金核对
案例：马塘信用社女会计汤兰英遭情人出卖

第五章操作风险防控监管规定

一、加强柜台业务管理定
案例：农商行出内鬼，储户900万存款被转走
二、加强柜员卡管理
案例：信用社主任，利用柜员操作号取存款
三、加强授权管理
四、加强授信管理
案例：贷款调查审查审批走形式，无视举报执意放贷被假资料骗走3000万
五、加强印章凭证管理
六、加强业务监控管理
七、加强营业及办公场所管理
案例：银行案诈骗手法：灌醉他人偷印章开假银行
八、加强客户信息安全管理
案例：银行职员倒卖储户信息每条最高卖50元
九、加强代销业务管理
案例：内蒙古“存单变保单”案件，银保机构被重罚

第六章柜面操作风控相关制度

一、往来对账制度
（一）往来对账范围
（二）对账频率
（三）对账工作要求
二、重要岗位员工轮岗制度
三、重要岗位员工强制休假制度
案例：信用社主任挪用资金案件

四、风险排查制度
主要依据：
《银行业金融机构案件风险排查管理办法》（银监办发[2014]247号）；
《强化内控合规管理，防范案件风险通知》（银监办发〔2017〕10号）
（一）排查重点
1．员工行为排查
（１）员工行为排查对象。
（２）员工行为重点人员。
①一线柜员
②重要岗位
③基层机构负责人等关键人员。
（３）银监会规定9种人排查
２．重点机构排查：
２．重点业务排查：
（１）“八大案件易发风险点”：
（２）近期集中暴露出案件风险的业务：
（３）跨业合作业务：
（六）排查方式。
１．员工自查。
２．单位集中排查。
   员工行为单位集中排查责任人
（二）排查发现问题处理
１．疑点调查。
２．督促整改。
３.严格问责

案例：一银行保安用钥匙打开ATM机拿走20万

五、基层网点负责人合规与案防基础工作“十必做”制度
案例：网点行长落实案防 “十必做”一天视频

第七章   柜面财务会计操作风险管理

一、会计基本职能
（一）会计核算
(二)会计监督。
案例：发放存单循环虚假质押贷款120万元，连根抽逃
二、合规风险管理对财会工作的基本要求
（一）对会计人员基本要求
案例：女会计公款转熟人存折50万元
（二）会计核算禁止性规定
案例：实际没有发生费用，而以列支费用名义使用假发票套取资金

（三）会计监督相关规定。
案例：自带费用检查，违规接待

第八章柜面反洗钱操作风险控制
一、什么是洗钱与反洗钱
案例：“把白钱洗黑”
拆入资金放贷40亿元转移香港公司案
二、金融机构反洗钱客户身份识别
（一）客户身份识别信息来源
（二）客户身份识别程序
案例：某行客户开户身份识别视频案例

三、金融机构大额交易和可疑交易报告
（一）大额交易报告标准
（二）可疑交易报告
(三)报告时间
案例：某行金库被盗

第九章柜面消费者权益保护风险控制

保护金融消费者基本权益（国办发〔2015〕81号）

一、保障金融消费者：财产安全权
案例：主卡副卡未离身，遭盗刷，银行被判担全责
二、保障金融消费者：知情权
案例：信用卡遗失，有密码，仍被盗刷银行被判赔偿
三、保障金融消费者：自主选择权
案例：搭售保险受处罚
四、保障金融消费者：公平交易权
案例：银行违规收费案例
五、保障金融消费者：依法求偿权
案例：耗时3年花费1200万元与渣打银行打官司，获赔5300余万元
六、保障金融消费者：受教育权
案例：银行摆摊设点宣传金融知识
七、保障金融消费者：信息安全权
案例：通山县一银行职员倒卖储户信息每条最高卖50元
八、保障金融消费者：受尊重权
案例：老汉买理财产品

讲师雷春柱介绍

（一）工作经历。雷春柱，金融本科学历，高级理财规划师，专业培训师。从事银行工作36年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农村信用合作》杂志社工作过。当过市州级联社主任，省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理、业务管理部总经理。
（二）发表文章。先后在人总行《金融研究》、《金融参考》、农业部《农业经济问题》、《中国审计》等刊物发表经济金融论文250多篇，约200多万字。曾经在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》、《广东金融》等报刊上，发表金融体裁短篇小说70多篇，约20万字。
（三）擅长领域。农信社、农商行、村镇银行、农行、城商行、邮储银行等金融机构信贷、营销、合规、风控等方面讲课。

讲课风格
（一）以故事讲观点。主要理论都是自己在工作实践中总结出的观点；注重互动式授课，以案例故事讲述理论观点，不单纯讲理论。
（二）案例精彩丰富。案例来自实际工作，来自古今中外。
（三）通俗易懂。讲课内容上到银行及企业高管，下到刚参加工作的基层员工，人人都听得懂，易掌握。
（四）非常接地气。与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。

上一篇：《金融机构反洗钱管理》
下一篇：《金融消费者权益保护》

培训现场