《小企业信贷业务创新与营销技巧提升》

《小企业信贷业务创新与营销技巧提升》
 
时长：6课时
讲师：仪青涛
[课程背景]
小微金融是各类商业银行战略方向，但就实践情况看，相当一部分商业银行发展情况并不理想，或者面临增长乏力或者正经历高不良率的苦恼。业务创新是小微金融的至关重要环节，直接关系到运营成本能否降低、效率能否提升、风险是否可控、体验（客户与客户经理）能否提高。何为成功的小微金融产品设计呢？：
1.客户群设定是否清晰（客户界定标准）
2.客户满意度是否高（产品导向标准）
3.客户经理应用满意度是否高（客户经理体验标准）
4.风险是否易于控制（风险控制标准）
本课程系讲师多年小微理论研究，具有多年产品设计实践经验，在筹建且一直担任某银行总行小微部门负责人的岗位上对国内各类银行小微业务运营长期跟踪的成果。通过小微产品设计策略与实践及典型案例分析，为商业银行小企业产品产品设计提供理念性指导并为克服当前营销困境提供有价值的指导。
[课程目标]
1.通过小微产品设计策略的讲授，为商业银行小微产品设计提供策略指导；
2.通过标准化场景及产品设计的案例，为商业银行产品设计提供有效参考。
[授课形式]结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨
[授课对象]商业银行高级管理人员、小微条线中高级管理人员、小微专营机构、小微支行有培养价值员工。
 
[课程目录]
前言及部分版权观点
第一部分  小微金融产品设计策略
一、小微企业和小微金融
1.小微企业分布特点
2.小微企业风险特点
3.小微金融服务状况
二、小微金融产品设计标准
1.客户界定标准
2.产品导向标准
3.客户经理体验标准
4.风险控制标准
三、产品设计思路
1.标准化思维
①标准就是效率
②标准就能降成本
③标准就能提高满意度
2.问题导向思维
①客户需求是什么
②客户经理需求是什么
③管理的需求是什么
④新产品解决哪些问题
四、产品创新源泉
1.银行的优势与不足
2.大金融学习
①融资租赁的思路与方法
②互联网金融思维运用
3.产品效率监控
4.风险实践验证
 
第二部分  关于还款来源对产品设计营销的讨论
一、第一还款来源与第二还款来源之辩
1.内涵
2.靠谱论
二、产品设计的纠结
三、风险实证
1.区域因素
2.理念因素
3.人的因素
 
第三部分  标准化小微产品设计
一、标准化内涵
二、标准化小微产品的意义
1.做规模
2.控风险
三、标准化产品之标的
1.数量足够大
2.价值稳定
3.价格可获得
四、标准化产品实践
1.效率提升类
2.客户便利类
3.额度提升类
4.收益提升类
 
第四部分  非标场景中标准化产品设计
一、非标场景开发
1.意义
2.失败的可能情形
3.非标场景中标准化产品设计步骤
二、非标场景中标准化产品设计
1.基于供应链
2.基于商圈
3.基于商会
4.存量客户
三、产品应用现场讨论
 
第五部分  陌拜及客户维护技巧
一、陌拜与自我价值修炼
二、陌拜准备
1.心理
2.物资
3.衣着
三、陌拜演练
四、陌拜失败因素分析

小微资产业务发展战略专家，小微业务产品设计、营销策略、风险体系构建、系统建设、团队管理专家；
15年银行工作经验，12年小企业业务管理经验，6年小企业业务主要领导经验；
曾任某国有银行省级分行小企业部业务主管、某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理兼小微企业金融中心总经理，曾任某全国股份制银行省级分行小企业银行部总经理；
主持筹建总行小微企业金融中心，主导引入小微信贷技术；
总行首批认证培训师，分行行长后备人选；
金融学专业硕士研究生；
持有AFP认证资格；

【项目经历】
2010年起担任某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理并负责总行小微企业专营机构的战略规划、运营模式研究，2012年起主持筹建总行小微金融专营机构，后一直兼任总行小微企业金融中心总经理。在长期研究和实践中，对小微业务的发展战略、管理模式、营销策略、流程优化、产品设计、系统建设、风险管理、团队建设等都有非常深入的研究，并与同业交流广泛，对三十余家银行的小微业务进行了跟踪研究。在此基础上，形成了培训体系。
经过多年的小微业务研究和实践，积累了丰富的工作经验，对小微业务运营模式的顶层设计有独到见解，对其运营过程中遇到的问题有较为有效的解决方案。积累了大量的产品创新案例，可协助银行开展针对当地市场的调研和产品创新。对小微信贷管理体系的构建及适时改革具有较为成熟的思路和做法，同时针对小微信贷业务风险防控和处置，有较为有效的实践经验。针对小微业务的团队建设，可提供非常有效的团队建设经验和考核设计方案，
擅长讲授小微金融发展战略、运营策略、营销策略及产品设计、风险体系构建、小微贷款技术实践与运用、团队建设等课程。可提供小微信贷专营机构设计及运营项目咨询，包括银行高层访谈、专营模式构建咨询、运营指导、营销策略及产品设计指导、风险体系构建、小微专营机构改革时点分析、团队建设及考核设计等。训后互动、辅导，解答学员实际工作中遇到的问题，协助学员成长。

【课程特色】
授课内容根据受训机构需要，深入分析受训机构的运营中遇到的问题，结合实际需求开发培训课件。对受训机构学员的实际工作有很强的指导意义，真正能做到学以致用。每门课程能对学员现状进行深入分析，设定明确合理的培训目标。在授课过程中结合多种培训方法，使学员能到达成目标。课堂气氛活泼，学员参与度较高，能充分调动学员积极性，真正理解所学内容。