《零售信贷业务风险识别与过程管控》

《零售信贷业务风险识别与过程管控》
 
时长：6课时
讲师：仪青涛
[课程背景]
近年来随着实体经济增速地位徘徊，以及互联网冲击下传统商业模式的巨大转变等因素，导致银行信贷业务风险事件频繁发生，银行案防压力持续加大。剖析现阶段集中爆发的零售信贷风险问题，商业银行在零售信贷风险管控方面仍存在一定的薄弱环节：
1.零售信贷业务各环节的风险点识别问题；
2.尽职调查与隐含道德风险的问题；
3.风险管控中后台如何与业务一线形成良性互动问题。
本课程通过零售信贷业务全流程的梳理与分析，以及大量风险管理典型案例的剖析，为商业银行零售信贷业务风险管理提供有效建议。
[课程目标]
1.通过商业银行零售信贷业务全流程的分析，剖析各环节的风险点识别方法；
2.通过对贷前交叉检验技术的实践案例的分析，使学员掌握交叉检验的方法和技巧；
3.通过零售信贷风险点的分析，为信贷业务审批提供有效指导。
[授课形式]结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨
[授课对象]商业银行风险条线中高级管理、小企业部、小微专营机构负责人、风险管理人员，小微信贷机构中高级管理人员。
[课程目录]
前言
第一部分  无处不在的零售信贷风险
一、外部风险因素
1.宏观经济环境导致信贷风险
2.区域性因素导致信贷风险
3.行业因素导致信贷风险
4.渠道风险导致信贷风险
5.过度授信
二、内部风险因素
1.资本实力弱
2.市场地位弱
3.治理结构不规范
三、操作风险因素
1.信息不对称
2.抵押物崇拜
3.道德风险
四、小微信贷纪律
1.贷款用途
2.首付问题
3.客户风险控制问题
 
第二部分  客户准入的风险控制
一、对客群的认识
二、对信贷产品的理解
1.产品要义
2.实质性风险控制
三、小微客户分析方法
1.小微企业特性
2.三个层面分析
3.目标市场中最重要的C
4.客户分析步骤
 
第三部分  信息收集与软信息交叉检验
一、信息收集
1.信息来源
2.信息质量
二、软信息交叉检验
1.年龄与经营
2.家庭与经营
3.经营场所匹配度
4.征信记录与信用
三、担保（抵押人）软信息检验
四、案例分析
 
第四部分  担保合法性风险的识别与控制
一、不动产抵押的基本要求
1.一个核心
2.两个关键点
3.确保押品三性
二、不能办理抵押的房产
三、房产价值评估的风险控制
1.合法原则
2.最高最佳使用原则
3.替代原则
4.估价时点原则
 
第五部分  信贷财务分析及交叉检验技术运用
一、信贷业务中财务报表分析原则
1.5C原则
2.财报分析原则
二、财务成果平衡公式及其运用
1.税金与销售收入
2.管理、销售、财务三项费用
3. 固定成本与可变成本
4.费用与营业额
三、现金流量表的意义与分析
1.现金流量表的运用
2.矩阵图分析
四、财务信息交叉检验的原则
五、财务数据交叉检验
1.“数据收集”与“眼见为实”
2.“量入为出”与“相互制衡”
3.资本积累与表内权益
六、销售收入检验
1.客户口述检验法
2.账本检验法
3.提成检验法
4.流水检验法
5.进销存检验法
七、毛利检验方法
 
第六部分 贷后管理的流程优化及风险预警信号识别
一、贷后管理的原则
1.重要性原则
2.实质大于形式原则
二、贷后管理的内容
1.信贷审批条件的落实
2.贷款跟踪检查
3.信贷风险监管与预警
4.贷款本息回收
5.不良信贷资产管理
6.信贷档案管理
三、贷后管理创新
1.贷后管理的标准化
2.风险预警分析
3.贷后管理的服务功能
4.差异化管理
四、预警信号的识别
1.缺乏合作诚意
2.现金流异常
3.外部评价差
4.出现不稳定因素
5.产生纠纷
6.财务信息虚假、财务指标异常
7.资金链紧张
8.担保条件弱化
9.主营业务出现问题
10.管理混乱
 

小微资产业务发展战略专家，小微业务产品设计、营销策略、风险体系构建、系统建设、团队管理专家；
15年银行工作经验，12年小企业业务管理经验，6年小企业业务主要领导经验；
曾任某国有银行省级分行小企业部业务主管、某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理兼小微企业金融中心总经理，曾任某全国股份制银行省级分行小企业银行部总经理；
主持筹建总行小微企业金融中心，主导引入小微信贷技术；
总行首批认证培训师，分行行长后备人选；
金融学专业硕士研究生；
持有AFP认证资格；

【项目经历】
2010年起担任某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理并负责总行小微企业专营机构的战略规划、运营模式研究，2012年起主持筹建总行小微金融专营机构，后一直兼任总行小微企业金融中心总经理。在长期研究和实践中，对小微业务的发展战略、管理模式、营销策略、流程优化、产品设计、系统建设、风险管理、团队建设等都有非常深入的研究，并与同业交流广泛，对三十余家银行的小微业务进行了跟踪研究。在此基础上，形成了培训体系。
经过多年的小微业务研究和实践，积累了丰富的工作经验，对小微业务运营模式的顶层设计有独到见解，对其运营过程中遇到的问题有较为有效的解决方案。积累了大量的产品创新案例，可协助银行开展针对当地市场的调研和产品创新。对小微信贷管理体系的构建及适时改革具有较为成熟的思路和做法，同时针对小微信贷业务风险防控和处置，有较为有效的实践经验。针对小微业务的团队建设，可提供非常有效的团队建设经验和考核设计方案，
擅长讲授小微金融发展战略、运营策略、营销策略及产品设计、风险体系构建、小微贷款技术实践与运用、团队建设等课程。可提供小微信贷专营机构设计及运营项目咨询，包括银行高层访谈、专营模式构建咨询、运营指导、营销策略及产品设计指导、风险体系构建、小微专营机构改革时点分析、团队建设及考核设计等。训后互动、辅导，解答学员实际工作中遇到的问题，协助学员成长。

【课程特色】
授课内容根据受训机构需要，深入分析受训机构的运营中遇到的问题，结合实际需求开发培训课件。对受训机构学员的实际工作有很强的指导意义，真正能做到学以致用。每门课程能对学员现状进行深入分析，设定明确合理的培训目标。在授课过程中结合多种培训方法，使学员能到达成目标。课堂气氛活泼，学员参与度较高，能充分调动学员积极性，真正理解所学内容。