《金融科技与零售信贷业务创新实战》

《金融科技与零售信贷业务创新实战》
 
时长：6课时
讲师：仪青涛
[课程背景]
零售信贷业务创新的本质是将业务操作不断进行标准化的过程，创新的目标是最大限度降低成本、提升客户经理和客户的体验满意度。而金融科技发展及在信贷领域的运用，使得迭代创新成为可能。
本课程系通过对互联网时代零售信贷业务特点、产品创新实践及应用成果的分析，为商业银行零售资产业务创新与营销思维的转变提供有价值的指导。
[课程目标]
1、为商业银行在金融科技创新背景下零售信贷业务创新提供策略指导；
2、细致阐释几种有代表性商业银行互联网零售信贷产品的设计理念、设计过程及其应用价值，为商业银行零售资产业务创新提供有价值借鉴；
3、阐释互联网时代零售尤其小微金融营销思维的转变路径。
[授课形式]结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨
[授课对象]商业银行高级管理人员、零售条线中高级管理人员、小微专营机构、有培养价值员工。
 
[课程目录]
前言
第一部分  金融科技创新背景下零售信贷业务创新状况
一、金融科技创新趋势
1.技术特征
2.安全验证
3.创新趋势
二、商业银行金融科技运用实践
三、面临的困难与突破
1.规模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.产品体系
 
第二部分  互联网时代零售资产业务特点
一、客户行为特征
1.懒、散、易急躁、重视数据
2.讨论：写字楼闲置现象
3.讨论：传统行业凋敝现象
二、客户需求特点
1.更短、更小、更频、更急
2.用途分类困难
三、互联网时代零售资产营销策略选择
1.营销导向
2.营销视野
3.营销新思维
四、互联网时代小微金融特点
1.贷款用途
2.信贷流程
3.风险控制
五、探讨：互联网时代客户经理只是扫码工
 
第三部分  大数据背景下风控理念诠释
一、还款意愿的数据采集
二、还款能力的数据采集
三、金融科技与小微风控
1.数据的来源与甄别
2.标准化场景
 
第四部分  零售资产业务精准营销与创新
一、标准数据场景案例
1.商超类
2.按揭房产类
3.电商类
4.固定收入人群类
二、非标准场景案例
1.网约车
2.养殖户
3.专业市场业户
4.设备按揭
5.加盟商
6.食盐专款
7.装修
三、怎样实现精准营销
1.客群归纳
2.营销实践
3.失败的可能情形
 
第五部分  零售信贷业务风险控制
一、金融科技背景下零售信贷风险特点
1.区域信贷风险特点
2.行业信贷风险转换
3.贷种风险特点
4.互联网信贷骗局案例
二、数据风险控制
1.真实性检验
2.核心数据与附属关键数据
3.有效风险缓释

小微资产业务发展战略专家，小微业务产品设计、营销策略、风险体系构建、系统建设、团队管理专家；
15年银行工作经验，12年小企业业务管理经验，6年小企业业务主要领导经验；
曾任某国有银行省级分行小企业部业务主管、某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理兼小微企业金融中心总经理，曾任某全国股份制银行省级分行小企业银行部总经理；
主持筹建总行小微企业金融中心，主导引入小微信贷技术；
总行首批认证培训师，分行行长后备人选；
金融学专业硕士研究生；
持有AFP认证资格；

【项目经历】
2010年起担任某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理并负责总行小微企业专营机构的战略规划、运营模式研究，2012年起主持筹建总行小微金融专营机构，后一直兼任总行小微企业金融中心总经理。在长期研究和实践中，对小微业务的发展战略、管理模式、营销策略、流程优化、产品设计、系统建设、风险管理、团队建设等都有非常深入的研究，并与同业交流广泛，对三十余家银行的小微业务进行了跟踪研究。在此基础上，形成了培训体系。
经过多年的小微业务研究和实践，积累了丰富的工作经验，对小微业务运营模式的顶层设计有独到见解，对其运营过程中遇到的问题有较为有效的解决方案。积累了大量的产品创新案例，可协助银行开展针对当地市场的调研和产品创新。对小微信贷管理体系的构建及适时改革具有较为成熟的思路和做法，同时针对小微信贷业务风险防控和处置，有较为有效的实践经验。针对小微业务的团队建设，可提供非常有效的团队建设经验和考核设计方案，
擅长讲授小微金融发展战略、运营策略、营销策略及产品设计、风险体系构建、小微贷款技术实践与运用、团队建设等课程。可提供小微信贷专营机构设计及运营项目咨询，包括银行高层访谈、专营模式构建咨询、运营指导、营销策略及产品设计指导、风险体系构建、小微专营机构改革时点分析、团队建设及考核设计等。训后互动、辅导，解答学员实际工作中遇到的问题，协助学员成长。

【课程特色】
授课内容根据受训机构需要，深入分析受训机构的运营中遇到的问题，结合实际需求开发培训课件。对受训机构学员的实际工作有很强的指导意义，真正能做到学以致用。每门课程能对学员现状进行深入分析，设定明确合理的培训目标。在授课过程中结合多种培训方法，使学员能到达成目标。课堂气氛活泼，学员参与度较高，能充分调动学员积极性，真正理解所学内容。