零售金融用户运营的关键策略与模型

《零售金融用户运营的关键策略与模型》

姚瑞军

【课程背景】

近几年兴起的互联网巨头，纷纷布局互联网金融业务。它们根据自身业务特点构建了业务生态圈，从生态圈外围向金融业不断侵蚀，逐步将金融植入各类生活场景中，并利用技术优势简化金融服务的环节，提高金融服务的效率，进而抢占大量的用户和流量。经过过去几年的积累和爆发式发展，互联网巨头在新用户获取渠道、用户群体和流量规模方面占据了绝对优势。借助手机App的高度覆盖，大数据存储、交互、挖掘等技术的普遍应用，机器学习、深度学习等人工智能技术的普及，很多原来传统金融机构不愿意或者无法向其提供服务的普通消费者通过互联网金融机构，享受到了金融服务。

究其本质：一方面，互联网的出现，让人和人之间的连接、机构和机构之间的连接以及人和机构之间的连接变得更加实时与有效，信息能够更加顺畅地从金融机构触达普通消费者；另一方面，互联网能够最大程度地记录和留存人们在网络上的行为。这些被记录下来的用户行为，最终都会以大数据的形式（包括结构化的和非结构化的）进行存储。

通过对这些大数据的挖掘、分析和理解，互联网金融机构能够对消费者有更加全面、深度的认知，这就解决了在传统经营模式下金融机构和消费者之间信息不对称的问题。所以我们看到，如今传统的金融机构纷纷开始“触网”。它们中有的设立网络银行部，有的设立电子银行部，还有的直接与互联网巨头合作，共同进行新用户获取、风险控制和用户经营。这些创新和合作，逐渐催化形成了新的金融工具和金融业态。随着传统金融机构的“舒适圈”被彻底打破，传统金融机构要想在大数据时代保持足够的竞争力，就必须在立足本源的同时，积极拥抱互联网技术，对零售服务进行升级。通过扩大场景的纵深度，覆盖尽可能多的长尾小微用户。数字科技在这个过程中，将助力金融机构更好地维护用户关系，有效改善用户体验，更好地适应用户需求更加即时性、多元化、专业化的趋势，不断推动传统金融机构数字化、智能化与生态化的转型升级。

对于所有服务C端用户的零售金融业务来说，它的基础就是数据，而数据的生产者就是金融机构所服务的消费者，因此零售金融经营的核心是人。

哪家金融机构能更加准确地把握自己的用户，哪家机构就能掌握克敌制胜的秘诀，至少能在竞争中拔得头筹。会详细介绍用户运营常见模型、数据分析常见方法、用户调研的方法（ 包括潜在用户挖掘、用户增长、用户促活、用户留存及 用户调研和服务），还会详细阐述大数据及数据驱动在“了解你的用户”过程中的价值和应用。

【课程收益】

学习用户运营和数据分析的8种常见模型

学习用户运营的底层逻辑

掌握用户类运营的3-5中常用模型；

掌握用户调研和用户访谈方法

了解金融数字化的最新案例

【课程特色】干货，实战，解决问题，战略咨询的方法论集锦，逻辑清晰，解决实际问题

【课程对象】

零售金融的管理人员，业务人员

【课程时间】6-12小时

【课程大纲】

一、什么是用户运营？

1.用户至上，一种全新的金融数字化定位模式

1）用户真正成了上帝

2）用户运营 的重要性

2.用户运营应达到的三种效果

1）搭建完整的用户体系

2）引导用户产生优质UGC

3）提高产品附加值

3.用户运营与数据分析的一体化

.二、常见的用户运营的模型有哪些？

1、AARRR漏斗模型

2、RARRA模型新漏斗

3、帕累托分层模型

4、金字塔分层模型

5、RFM用户分析模型

6、单用户价值模型

7、用户生命周期（LTV/ARPU/ARPPU）模型

8、用户盈利能力模型

三、怎样做用户数据的分析？

1. 搜集用户数据

1）数据 收集 的 方法

2）关于用户数据的三点补充

2. 用户行为分析

1）学会分析用户行为数据

2）监控用户行为，维护品牌声誉

3）用户分类及对应运营方法

3. 用户调研的相关要点

  1）在谈用户时究竟在谈什么

  2）快速划分用户的方法

  3）用户需求的采集、提炼与验证

四、如何运营冷启动期的种子用户

1. 产品冷启动难题

2. 找到最初的种子用户

3. 种子用户运营要点

1）大量沟通，及时处理反馈

2）超预期才有口碑

3）线下同样建立强链接

4. 种子期要重点关注的三项指标

1）网络效应密度

2）内容增加度

3）访问频度

五、拉新：如何把规模做起来？

1．常见的用户拉新方式

1）用户运营三要素：拉新、留存、促活

2）新用户注册流程要最简化

3）常见的12种拉新方式

2．5W+1H，六个新手引导策略

3. 突出五种杀伤力最强的新手特权

六、留存：如何提高转化率？

1．用户转化常见问题

1）有关用户转化的三个常见误区

2）提升用户转化率四部曲

2. 用户分级

  1)用户结构的四个层级

2)用户运营中的“二八法则”

3. 用户留存

1)用户留存率的正确计算方式

2)用户留存数据分析要点

3)不同层级用户的留存方法

七、促活：如何提升用户活跃度？

1．什么是活跃用户？

1）活跃用户与留存用户之间的关系

2) 活跃用户界定准则

2 提升用户活跃度的方法

1）提升用户活跃度的六个手段

2）用户周期的三个阶段及相应促活方式

3. 搭建完善的用户成长体系

1）用户分级成长体系

2）用户积分商城体系

3）定期/非定期发放用户优惠券

4）用户套餐折扣满减

5）用户评价成长体系

4.如何做好活跃用户的数据分析？

1）常用促活数据分析技巧

2）日留存数据

3）评论的价值

七、四种常见的用户运营落地形式

1.社区运营

1）社区out了吗？

    2）垂直领域社区依旧坚挺

3）小米社区：为“发烧”而生的“米粉”聚集地

2．新媒体运营

1）服务号与订阅号该如何选择

2）各大新媒体平台的优缺点

3.社群运营

1）用户圈层与社群化运营

2)如何维护社群热度?
3)如何避免被用户屏蔽

4)能把新品发布会开成“春晚”的锤友会

4.活动运营

1)线上活动，提升活跃度与参与感

2)线下活动，提升产品口碑

3)新世相打造“逃离北上广”IP

姚 瑞 军 老师（北京）

——数字化敏捷实战专家

Ø  10年+一线数字化培训及实战辅导经验

Ø  元宇宙深度研究者：6年+ 人工智能，区块链 数字孪生创业投资经验

Ø  企业数字化敏捷实战方法论-Design Sprint（创新冲刺）中国区创始人

Ø  华为山东ICT学院数字化讲师

Ø  曾联合创立国家级数字化众创空间-快投会

Ø  清华大学创业导师-专门培训和孵化清华的移动互联网，人工智能，芯片，量子计算等项目。

Ø  香港科技大学，北京工业大学，北京联合大学，数字化项目培训讲师。

Ø  北京市创业导师，培训北京市级优秀数字化项目

Ø  国际知名孵化器Plug &Play （曾孵化谷歌等知名企业）数字化培训师

Ø  原中关村股权投资协会，北京创投联盟副秘书长，8年数字化项目投资孵化经验，帮助60余家数字化企业成功融资，总融资金额超20亿人民币。

【个人简介】

姚瑞军老师从2012年开始至今已有十年的数字化培训经验，

曾联合创立国家级数字化众创空间-快投会，并获得启迪，英诺，华盖等顶级投资机构等两轮投资。同期任职中关村股权投资协会及北京创投联盟副秘书长。与红杉、软银，IDG,华兴资本在内的200+顶级风险投资机构深度合作，培训1000+数字化企业，辅导60余家移动互联网，AR/VR,人工智能企业，边缘计算等项目成功融资，总融资金额超20亿人民币。

后联合创立人工智能企业，并在两年内成功被上市公司并购。退出后进行区块链项目的培训、孵化和数字货币的投资。

2018年姚老师及其合伙人谷歌人工智能专家李卓桓老师，从谷歌带回了数字化敏捷实战方法论：谷歌创新冲刺，并进行了本土化创新。帮助企业在产品，营销，管理，组织等领域进行敏捷转型（快速试错，快速迭代），可以帮助企业极大的减少数字化转型的成本，极大降低数字化转型的风险。

2019年起任职清华大学创业导师，香港科技大学，北京工业大学，北京联合大学等数字化讲师，北京市创业导师，专职培训和指导 移动互联网，人工智能，智能驾驶，新材料，芯片，量子计算等高科技，数字化企业，其中老司机成为独角兽，波色量子，宏景智架，量子点发光芯片等一批项目荣获国家级，北京市等各种表彰，并连续获大额融资，实现跨越式成长。

目前，姚瑞军老师在深度研究数字孪生，元宇宙等对于金融行业特别是银行未来的影响，并与时代光华联合推出了《数字孪生及商业应用》线上课，属于市场上少有的深度研究数字孪生的商业课。

姚老师现全身心的致力帮助中国传统企业的进行数字化转型，期望在10年帮助10万企业走上数字化商业之路！

【敏捷系列课程】

《谷歌创新冲刺训练营》

《敏捷领导力》

《敏捷转型实战训练营》

《敏捷产品实战训练营》

【通用课】

《元宇宙》

《数字孪生及商业应用》

《人工智能及商业应用》

《数字化领导力》

《数字化转型之组织敏捷转型之路》

《传统企业数字化转型五步法》

《5G、互联网、大数据的发展现状与趋势》

《产业互联网-带您踏上千亿市值之路》

《数字化思维》

《商业思维-员工必懂的基础思维模型》

《系统性思维》

《批判性思维》

【行业课】

《传统银行如何进行数字化转型》

《能源电力数字化转型》

《数智零售》

《数字化房地产》

《数字化建筑》

《数字化人力资源》

【辅导客户】

悟宝智能-致力于开发儿童英语能力和逻辑思维的智能萌宠，创始人谭丰是麻省理工人工智能博士，2020年5月拿到宁波政府5000万投资！

培训及指导知名短视频企业老司机APP冲刺数字化产品——老司机APP为汽车之家核心团队重新创业，完成1.7亿美金融资。

培训及指导知名互联网企业CSDN重新梳理产品打磨体系和产品研发机制。

培训及指导知名智能企业IT桔子数字化转型，使得企业快速成长，后华兴资本并购。

培训及指导优秀创业企业句子互动转战智能聊天机器人赛道，推动企业快速成长，并完成千万级融资！

【学员评价】

姚老师的课程能够让创业者在策略、方向、用户、产品等各方面充分地进行研判、讨论和验证，从而保证创业者在智能升级领域能够更好。     ——清华大学三创平台主任 毛东辉

通过这次敏捷训练营，把我们准备3月份发布的产品提前到了春节前，让我们在高效地节约了时间成本的同时完成了团队融合，验证了智能升级战略方向。

                                                         ——秒批作文创始人兼CEO  陈瑞江

如果之前我跟同事说周一开始我们需要用五天的时间把一个产品方向和目标、一个指定原型做出来，同时还要做相应的调查问卷调研，可能同事会认为这个想法太疯狂，但是现在我们通过这样一个数字化产品冲刺课程，完全做到了。这就是大家在一起上姚老师数字化产品冲刺培训课程收获的最大的成果。                           

 ——思客网络创始人兼CEO  杨东来

第一个收获是验证了一个我们非常想验证的过程，而且决策的过程非常让人振奋。决策出来后我相信后面至少可以帮我们节省3-6个月的时间。第二是我们收获了一个更强大的团队， 每个人都让我们看到了比平常工作更多的闪光点。每个人在经过培训后都获得了更科学的工作方法，把这些收获带回到工作中去的时候相信公司整体的能力会变得更强。

                                                   ——老司机联合创始人  关巍

CSDN曾经做过很多的产品，但是90%都失败了，主要原因是在做产品过程中缺乏一套科学的方法论指导，所以，成功的产品是因为什么成攻，失败的产品是因为什么失败，都不清楚。失败本身不可怕，但是可怕的是中间浪费的时间成本和机会成本。所以我觉得创新冲刺工作坊的价值就在于：第一它可以让产品快速验证和试错；第二它用科学的方法论作指导，可以找出可复制的成功道路！

                                                      ——CSDN创始人、总裁：蒋涛