宏观经济与资产配置实战训练营（银行）

宏观经济与资产配置实战训练营（银行）

课程背景：

金融业的收益波动表现建立在社会整体宏观经济形势和政治制度革新的基础上，银行业理财经理在面对持续轮动的宏观经济形势，制度框架变化时，需要理解其背后的底层逻辑，具备解读经济指标参数、分析经济周期、尽调经济产业、研判大类资产波动收益概率等技能，才能在面对客户时提供完善的理财建议，协助客户结合客户的理财目标、投资风险偏好在紧密跟踪宏观经济趋势的基础上，做出正确的投资决策和资产品种选择。

宏观经济形势分析是银行业理财经理对客户进行投资者教育的“核心场景”，引领客户建立宏观经济与资产配置认知框架，才能在理财经理和客户之间建立起投资理念共识，促使客户认可理财经理提供的资产配置方案，接受理财经理所提供的投资产品品类组合。

银行业理财经理学会宏观经济分析与资产配置模型的应用，才能做无限游戏的超级玩家。银行业理财经理可围绕以下方面进行相应准备：

● 认知升级：宏观经济分析的解读、讲解与资产配置模型的应用

● 技术迭代：宏观经济指标分析技能+资产配置模型应用技能+资产配置报告编撰与解读技能

● 工具应用：6类资产配置模型工具的应用

在认知维度、分析技术与资产配置工具的综合应用下，实战性提高理财经理应用宏观经济分析来指导基金、保险、理财产品的销售与配置。

课程收益：

● 帮助理财经理掌握宏观经济分析与解读的知识与展业逻辑；

● 帮助理财经理掌握结合宏观经济趋势进行资产配置的销售技能；

● 帮助理财经理使用资产配置模型为客户进行资产配置。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行业个金条线/财富管理条线/私人银行条线理财经理

课程方式：知识讲解+案例分析+场景演练+话术通关

课程大纲

引言：宏观经济分析是银行业理财经理对客户进行投资者教育的“核心场景”

第一讲：宏观经济分析的体系与框架

一、宏观经济分析的底层逻辑

要点1：经济活动——传导营销

要点2：制度框架——影响调节

要点3：经济指标——呈现改变

要点4：投资实务——指导进行

二、宏观经济体系的构成要素与框架

目的：理解宏观经济体系的构成，指导理财经理协助客户投资于相关行业与产业的股票、基金或其他投资工具，进而提升理财经理的相关中收业务业绩。

要素1：经济体

世界经济的玩家：主要经济体、次要经济体、敏感经济体

要素2：经济产业

中国经济增长三驾马车：消费、投资、净出口

要素3：经济结构

中国经济三架马车所呈现的层次与构成

要素4：经济指标

GDP、API、PPI等宏观经济指标的认知与解读方法

要素5：经济政策

经济政策作用并调节经济增长：货币政策、财政政策、信贷政策

第二讲：宏观经济的八大核心指标与两大评估维度知识

讲解方式：分点解读知识点对象、作用与逻辑

一、宏观经济的八大核心指标

指标1：国民经济

经济体怎样算“有钱”（经济增长是金融投资的主旋律）

指标2：物价

谁在关心“物价”（物价与通胀的关系）

指标3：居民就业

经济发展的动能=一部裁员史

指标4：固定资产投资

固定资产如何进行经济增长刺激

指标5：消费与商业活动

居民消费与企业生产如何影响经济

指标6：货币政策与管理工具

货币政策和货币政策工具如何刺激经济增长

指标7：财政政策与地方融资

地方财政收入与融资融资政策如何影响地方经济

指标8：净出口贸易与汇率

汇率与外汇如何影响经济增长

二、宏观经济的两大评估维度

维度1：名义与实际

名义分析维度是数字，实际分析维度是货币购买力（投资购买力）

维度2：同比与环比

反映不同时间评估分析维度的变化速度

总结：宏观经济与资产配置的关联联系

宏观经济形势分析是银行业理财经理对客户进行投资者教育的“核心场景”，引领客户建立宏观经济与资产配置认知框架，才能在理财经理和客户之间建立起投资理念共识，促使客户认可理财经理提供的资产配置方案，接受理财经理所提供的投资产品品类组合。

第三讲：资产配置模型运用

导入：宏观经济分析与资产配置组合目的

1. 引领客户建立宏观经济与资产配置认知框架

2. 促进理财经理和客户建立投资理念共识

3. 促使客户认可理财经理提供的资产配置方案及投资产品组合

引入：经济周期理论

一、投资实务要顺应经济周期与经济趋势

1. 周期天王周金涛的研究

2. 康德拉季耶夫斯基周期及其波动

3. 大类资产划分

4. 大类资产收益波动表现

5. 现代资产配置理论与模型的起源——马科维茨模型（现代资产组合理论）

二、6类常见的资产配置模型

模型1：IMCI策略模型

适配：投资风险偏好中立及积极的客户

模型2：标准普尔模型

适配：中产家庭且投资风险偏好中立及保守型的客户

模型3：帆船模型

适配：中高净值家庭且投资风险偏好中立及保守型的客户

模型4：核心-卫星资产组合模型

适配：高净值家庭且投资风险偏好中立及积极型的客户

模型5：美林时钟模型

适配：高净值家庭且投资风险偏好中立、积极、极度积极型的客户

模型6：财富生命周期模型

适配：超高净值家庭且投资风险偏好中立、积极、极度积极型的客户

实操：资产配置模型应用场景训练

实操训练：小组分配模型+客户案例，进行模型讲解模拟演练+话术编写

现场演练：小组选派小组代表结合模型，以角色扮演的形式进行现场演练

实操输出：FABE产品推荐逻辑+现场产品讲解展示（抽选）

第四讲：理财经理资产配置执行（实操）

第一步：客户需求分析

方法1：生命周期分析

方法2：家庭财务分析

方法3：风险偏好分析

方法4：家庭结构分析

需求分析应用工具：家庭资产负债表、家庭收入支出表、六大家庭财务分析指标

第二步：综合配置报告撰写

介绍：综合配置报告撰写工具介绍（复杂财务诊断表+报告模板等工具）

实操：综合报告撰写实操与团队发表

第三步：理财师的个人营销管理

1. 朋友圈经营技巧

2. 建立被动获客系统的媒体平台（工具）

第四步：行动计划设定与督导

1. 客户100工具介绍与应用训练

2. 设定后续行动计划，持续自我督导成长

曾德飞老师  财富管理专家

15年金融培训管理经验

中国人民大学金融学硕士

编写《理财规划师（CHFP）》第六版教材（CHFP委员会特邀）

输送金融理财线上微课突破千万人次点击率

曾任：中国平安（世界500强）|某省营业区总经理

曾任：某金融职业教育机构|上海分公司总经理

曾任：大象保险（金融科技前十企业）|运营支持总监

曾任：天首资本|培训总监

多个专业证书持有者：CPB认证、AWIP认证、CWMA国际认证、认证遗产管理人、ChFP国家认证、CDC职业任职

多家金融企业长期财富管理项目辅导师：邮储银行/招商银行/平安银行/农商行/诺亚财富/宜信财富/钜派财富/中国平安/泰康人寿/光大人寿等，累计辅导100+个项目

【理财顾问】理财规划师委员会委员、全国十佳理财规划师大赛顾问&评委、金融企业学习与人才发展咨询顾问、财富管理企业管理咨询顾问

【课程设计者】校企专业共建版权课程教材《新金融财富管理专业系列》（中启创优特邀）及为某公司进行5门版权课程申报并获得版权认证，完成教育部校企合作本科教学课程申报并入选教育部校企合作企业名录

擅长领域：宏观经济与资产配置、大类资产分析、财富管理法律实务、财富管理与资产传承、风险管理与保险配置、境内外财富管理与资产配置等

实战经验：

『专“一”』：担任知名金融企业管理层，取得“一”的突破

保费全省第一：任职中国平安某省营业区总经理，分管省内最大营业区域，负责年度保费达标及人力增长，取得营销团队800+人力规模，年度全省保费达3600万

占当地市场第一：任职某知名金融职业教育机构上海分公司总经理，分管5家分公司，负责公司人才梯队建设及团队业绩，取得年度营收1500万，分管的5家分公司在认证类金融咨询培训项目市占率当地市场第一

用户运营增长100万：任职大象保险（金融科技前十企业）运营总监，分管内容运营工作、险种商务对接工作，推动运营业务取得巨大增长。

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『专“研”』深耕理财规划之道，搭建培育平台及线上学习体系，拓大理财师平台

专业体系搭建：为天首资本负责财富管理人才培养、公司学习与发展体系搭建、海外资产营销管理推动，搭建公司理财师三大级别专业课程体系

专业平台评审：为北京理财规划师协会负责历届《全国十佳理财规划师大赛》组织搭建，并担任大赛评委，促进全金融知识与技能的融合，大赛参赛人数3000多人次，覆盖银行、证券、保险、财富管理公司等40多家参赛单位。

专业标杆引领：为广州农商行负责《理财规划大赛》平台及训练体系搭建和题型设计，采用线上平台与线下赛程结合的模式，通过标杆带动全行综合金融服务转型，覆盖广州农商行全体员工，参赛人数2000人次，覆盖4000多名机构员工。

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『专“助”』助力金融行业优秀人才培养，培养优秀的金融人才团队

6年+新华人寿特邀金融咨询顾问：进行《新华人寿人生财富规划班》《精准营销》等课程培训，为北京、石家庄、哈尔滨等城市分公司进行轮训，累计培养学员数千名，并成功输送300名优质金融培训师。并辅导理财师团队提升业务专业水平及授课能力，提升团队核心竞争力，3期便输送200+名专业化银代讲师。

6年+中国平安人寿特邀金融咨询顾问：进行《新税改形势下的家庭资产配置》、《科学“安家”，留住“夕阳红”》等10+门课程，为北京、上海、广东等10余省市进行轮训，累计培养1w+人次。并为24家分支机构开展“理财规划师认证”项目，促进整体代理人队伍向理财规划方向转型，3年累计开班800+期，累计输送3w+名理财规划师。

1年+山东商业职业技术学院特邀财富管理讲师：进行《财富管理与法律服务》、《财富管理与税筹服务》等课程项目研发及授课，为山东商业职业技术学院培养100+名校企专业财富管理人才，现人才都已进入各金融公司从业，反馈良好。

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『专“项”』3年+为平安银行主导多个管理及营销项目，反馈良好，其中：

→平安银行北区《高绩效团队》项目

→平安银行北区《5G趋势下银行网点经营攻略》项目

→平安银行北区《理财经理复杂金融产品营销》项目

→平安银行普惠&消金事业部《新晋管理干部领导力与团队管理》项目

→平安银行普惠&消金事业部《新晋管理干部领导力与团队管理》项目

主讲课程：

《宏观经济与资产配置实战训练营（银行）》

《高客经营：家族财富管理与传承营销实战训练营》

《中高端客户留存：理财经理储蓄险营销》

《留客增益：公募基金组合营销》

《“传承无常势，家族财富管理”沙龙（私行）》

《银行业中高净值客户财富管理“法保”（沙龙讲座）》

授课风格：

逻辑严谨且不失幽默：结合老师多年课程制作及实战经验，眼睛专业讲授专业财富内容，并结合老师诙谐幽默的表达方式，让学员们能够轻松接收内容。

案例分析与情景训练：课堂分享理论知识与实战工具，并进行情境演练，加深专业知识落地性，并落实到日常工作中。

引导教学与体系搭建：引导教学使学员形成自己的思维体系，在课后能够自主的将学习到的思维体系能够落实到工作管理中。

部分客户评价：

视野开阔，案例详实，剖析精确，沙龙讲座效果非常赞，老师讲授的沙龙课程能够深抓客户的痛点，为客户直观呈现产品及理财的方式及特点，场均保费预收达成效果很好。

——中国平安人寿总公司培训部 马经理

专业、负责、逻辑清晰，老师的客户服务经验丰富，为我行私行客户经理如何留存高净值客户讲授了实战高效的方法经验，从基础到实战，老师的辅导项目目标和效果达成都很棒。

——广发银行佛山分行财富管理与私人银行部 李经理

不只是一场简单的沙龙分享，老师的私行沙龙为高净值客户更全面的介绍了理财产品，以及财富管理的必要性，给客户的体验和感受度都很好。

——恒天财富私人银行部 王经理

专业知识扎实，营销经验丰富，授课训练有效，对复杂金融产品如保险、基金的销售转化等方面经验丰富，并将经验融入到了课程当中，帮助我行的理财经理能够明确自己的定位与工作内容，更好的服务客户。

——中国邮储银行吉林分行  邢经理

授课效果很好，为我行理财经理们进行的培训课程，帮助理财经理能够更清晰理财产品，能够更好的为客户介绍理财产品以及最适合客户的服务方式，在培训后人均保险、基金销售业绩增长明显。

——平安银行北区事业部 刘经理

私行高客理财经理专项能力培训给到我行私行理财经理全新的视角去理解高客服务于营销的底层逻辑，让他们能够更自主的进行高客服务，提升对高客的服务质量。

——诺亚财富上海分公司培训部 刘经理

曾老师的产说会讲座助推我司开门红保费达成，产说会从法商角度为客户们提供了更清晰的财富管理的内容介绍，这次法商讲座促成高额保单成交创新高。

——太平人寿海南分公司教育培训部 康经理