《信贷业务尽职调查报告撰写与贷后风险管理》

《信贷业务尽职调查报告撰写与贷后风险管理》
 
时长：6课时
讲师：仪青涛
[课程背景]近年来随着实体经济增速地位徘徊，以及互联网冲击下传统商业模式的巨大转变等因素，导致商业银行信贷业务风险事件频繁发生，银行案防压力持续加大。剖析现阶段集中爆发的信贷风险问题，商业银行信贷风险管控仍存在一定的薄弱环节：
1.信贷业务各环节的风险点识别问题；
2.尽职调查与隐含道德风险的问题；
3.风险管控中后台如何与业务一线形成良性互动问题；
4.贷款后续管理过程中风险点识别与处置策略问题。
本课程系通过信贷业务全流程的梳理与分析，以及大量风险管理典型案例的剖析，为商业银行客户经理信贷业务贷前调查撰写与后续管理提供有价值的理论与实践指导。
[课程目标]
1.通过商业银行中小信贷业务全流程的分析，剖析各环节的风险点识别方法；
2.通过对贷前交叉检验技术的实践案例的分析，使学员掌握交叉检验的方法，并充分在信贷调查报告中揭示风险点；
3.为信贷业务后续管理提供风险预警信号识别及风险处置的有效方法。
[授课形式]结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨
[授课对象]商业银行营销与风险条线管理人员、信贷客户经理。
 
[课程目录]
前言及小微金融版权观点
第一部分  授信业务监管政策与信贷业务概论
一、信贷业务监管核心
二、经济周期与信贷政策波动
 
第二部分  无处不在的小微信贷风险
一、外部风险因素
1.宏观经济环境导致信贷风险
2.区域性因素导致信贷风险
3.行业因素导致信贷风险
4.渠道风险导致信贷风险
5.过度授信
二、内部风险因素
1.资本实力弱
2.市场地位弱
3.治理结构不规范
三、操作风险因素
1.信息不对称
2.抵押物崇拜
3.道德风险
四、中小企业信贷纪律
1.贷款用途
2.首付问题
3.客户风险控制问题
 
第三部分  信贷业务尽职调查报告撰写的核心点与风险揭示方法
一、信贷主体与风险控制
1.信贷主体的合规性
2.小微客户分析方法
①小微企业特性
②三个层面分析
③目标市场中最重要的C
④主体分析步骤
二、软信息分析与交叉检验
1.信息收集与信息质量
2.软信息交叉检验
①年龄与经营
②家庭与经营
③经营场所匹配度
④征信记录与信用
3.担保（抵押人）软信息检验
4.案例分析
三、信贷财务分析与交叉检验技术的运用
1.信贷业务中财务报表分析原则
2.财务成果平衡公式及其运用
①税金与销售收入
②管理、销售、财务三项费用
③固定成本与可变成本
④费用与营业额
3.销售收入检验方法
4.利润检验方法
5.资本积累检验方法
6.现金流量表的意义与分析
1.现金流量表的运用
2.矩阵图分析
四、担保合法性风险的识别与控制
1.不动产抵押的基本要求
2.价值评估与合理性判断
五、产品适用性
1.产品适用合理性
2.产品规则及合理性判断
 
第四部分  信贷后续管理的风险控制
一、贷后管理的原则
1.重要性原则
2.实质大于形式原则
二、贷后管理的内容
1.信贷审批条件的落实
2.贷款跟踪检查
3.信贷风险监管与预警
4.贷款本息回收
5.不良信贷资产管理
6.信贷档案管理
三、贷后管理中风险预警信贷识别与处置
1.不好联系        
2.不提供资料
3.不配合检查
4.现金流异常
5.外部评价异常
6.出现不稳定因素
7.主营业务出现问题
8.担保弱化
9.资金链紧张
10.管理混乱     
四、不良贷款后续管理要点
1.合同及凭证审查
①要素合规性
②业务合规审查
2.抵押或担保有效性
3.保证金合法性及处置可能性
4.两个维度分析及动态调整
①还款意愿
②还款能力
③真实原因
 

小微资产业务发展战略专家，小微业务产品设计、营销策略、风险体系构建、系统建设、团队管理专家；
15年银行工作经验，12年小企业业务管理经验，6年小企业业务主要领导经验；
曾任某国有银行省级分行小企业部业务主管、某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理兼小微企业金融中心总经理，曾任某全国股份制银行省级分行小企业银行部总经理；
主持筹建总行小微企业金融中心，主导引入小微信贷技术；
总行首批认证培训师，分行行长后备人选；
金融学专业硕士研究生；
持有AFP认证资格；

【项目经历】
2010年起担任某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理并负责总行小微企业专营机构的战略规划、运营模式研究，2012年起主持筹建总行小微金融专营机构，后一直兼任总行小微企业金融中心总经理。在长期研究和实践中，对小微业务的发展战略、管理模式、营销策略、流程优化、产品设计、系统建设、风险管理、团队建设等都有非常深入的研究，并与同业交流广泛，对三十余家银行的小微业务进行了跟踪研究。在此基础上，形成了培训体系。
经过多年的小微业务研究和实践，积累了丰富的工作经验，对小微业务运营模式的顶层设计有独到见解，对其运营过程中遇到的问题有较为有效的解决方案。积累了大量的产品创新案例，可协助银行开展针对当地市场的调研和产品创新。对小微信贷管理体系的构建及适时改革具有较为成熟的思路和做法，同时针对小微信贷业务风险防控和处置，有较为有效的实践经验。针对小微业务的团队建设，可提供非常有效的团队建设经验和考核设计方案，
擅长讲授小微金融发展战略、运营策略、营销策略及产品设计、风险体系构建、小微贷款技术实践与运用、团队建设等课程。可提供小微信贷专营机构设计及运营项目咨询，包括银行高层访谈、专营模式构建咨询、运营指导、营销策略及产品设计指导、风险体系构建、小微专营机构改革时点分析、团队建设及考核设计等。训后互动、辅导，解答学员实际工作中遇到的问题，协助学员成长。

【课程特色】
授课内容根据受训机构需要，深入分析受训机构的运营中遇到的问题，结合实际需求开发培训课件。对受训机构学员的实际工作有很强的指导意义，真正能做到学以致用。每门课程能对学员现状进行深入分析，设定明确合理的培训目标。在授课过程中结合多种培训方法，使学员能到达成目标。课堂气氛活泼，学员参与度较高，能充分调动学员积极性，真正理解所学内容。