银行法律基础

第一课题：金融与法律
了解法律和金融之间的关系
第二课题：中央银行法
1.解读央行银行法的主要线条
2.货币发行在经济波动中的法律依据
3.央行在利率调整的法律依据
4.中央银行法和世界发达国家银行法律之间的优势和劣势
5.银行法在2015年前国家宏观经济形势中要改进的地方

第三课题：金融监管法
1.金融监管法的主要线条
2.金融监督法在银行员工中要掌握的基本条款
第四课题：银行客户关系法
1.了解银行客户关系的界定
2.在金融活动促销中客情关系尺度及金额的把握，及法律线条的依据
第五课题：存款法律制度
了解存款的主要法律线条
第六课题：合同法法律制度
了解合同法的主要线条
第七课题：物权法法律制度
了解物权法的主要线条
第八课题：担保法法律制度
了解担保法的主要线条
第九课题：贷款法律制度
解析贷款法律制度的主要条线

第十课题：信贷业务的风险防控
（一）剖析个人信贷业务的主要风险--信用风险
个人客户信用风险主要表现在收入波动和道德风险方面,指个人客户作为债务人在信贷业务中的自行违约或作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约。
（二）导致信用不完善因素的原因和对策
银行内控制度欠缺或管理手段落后加大业务风险因数和对策。个人信贷业务的规章制度不完善、操作手段落后等因素也是制约个人信贷业务发展的主要原因之一。
（三）如何在银行内部健全的法律法规制度
借款人一旦不能按期还贷且仍在已抵押房产居住,法院在执行中就会遇到无法执行的问题,造成抵押物无法拍卖或执行。
（四）我国法律法规的制定针对个人信贷制度的不完善地方

第十一课题：商业银行应对个人信贷风险的对策及措施
针对个人信贷业务发展过程中出现的各种风险,商业银行应建立一套防范个人信贷业务的风险管理体系。
（一）建立完善的个人信用制度和信息交换制度,按程序授信
1、建立完善的个人信用制度是银行控制个人信贷风险的前提保证。
2、加快中国人民银行征信条例的法制化进程,尽快收录各金融机构、税务部门、海关、法院、企事业单位、居民水电费交款情况等信息入库,搜集整理个人收入、信用、工商审批、居民纳税情况等信息,评估个人信用等级,按评定的信用等级给予授信。
(二)完善现有的法律体系,使其更科学、操作更合理
目前,我国消费信贷业务量虽然不断扩大,但信贷业务还不成体系,缺乏统一的法律保障、行业标准和操作规范。所以,建议国家有关部门尽快制定出具体放贷的基本标准、核定可授信额度等相应的法律规范,使商业银行在发展个人消费信贷业务中有章可循。
(三)重点开发风险低、潜力大的客户群体
如何选择有效的客户，选择客户的步骤和方法。
面对跨国银行的挑战，我国商业银行要以传统业务为基础，以个人信贷间业务为先导，不断调整经营理念，坚持传统业务和创新业务相互促进、利润和市场份额兼顾的市场策略，寻找适合我国商业银行个人信贷业务发展的、科学有效的管理体制、管理方式和管理手段，最终在行业内形成一种良好的中间业务经营氛围，实现可持续发展目标。

银行合规法律风险防控专家
5年中国人民银行管理经验
11年高校金融及运用经济管理教学经验
民商法学在读博士
经济分析师、律师从业资格证
中国人民大学经济学硕士学位
曾任：人民银行某分行 支付结算中心
现任：中国人民解放军某学院金融经济管理专业教师

王楠沫老师主修金融条线法律合规及应用经济学，致力研究银行业务范畴，基于中国人民银行业务线条的操作管理经验，在银行合规法律风险对银行风险防控和票据业务全方位的操作和营销有独特的见解与分析。
王楠沫老师专注国内高端的银行风险防控培训产品的讲解，尤其是在风险防控授课中有很深的造诣，课程以实用性强著称。自2001年起，全国银行培训学员近10万人，培训中外资银行企业300多家。
▲ 课程方向：金融和经济民商法律相关的科目：反洗钱、票据、征信、支付结算、合同法、物权法、担保法、授信业务技巧和书写规范及案例风险防范；
▲ 擅长银行信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制和不良资产控制及清收和资产保全的实际操作和案例分析；
▲ 精通支付结算法和票据法案例分析及娴熟票据业务全线条的营销技巧和操作合规法律风险防控；
▲ 善于对商业银行业务风险案例及金融和经济条线合规法律案例的收集分析整理，并风险案例主要结合法律特征预防措施和风险案例分析及共享，超过1000个风险防控措施服务方案和案例解析；
▲ 曾为中国银行、招商银行、交通银行、建设银行、工商银行等多家银行授课，感性与理性相结合的风格，多种授课形式引导启发学生对金融经济法律线条和票据业务线条课程的理解，让课程达到高效的效果，具问卷显示，近百分百学员对培训师满意。
 
授课风格：
激情风暴，情理交汇从心沟通，感染式培训；
量体裁衣，根据客户具体需求，咨询式培训；
案例丰富，结合防伪行业独特性质，个性化培训；
互动新颖，精巧游戏蕴涵道理，心灵化培训；
风格委婉简约，被合作机构和学员誉为力量型讲师。
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