经济形势分析及家庭财富管理

经济形势分析及家庭财富管理

课程背景：

中国面临百年未有之大变局，经济发展的内外环境发生了深刻的改变，经济增速、经济结构、产业结构、人口结构、区域发展、城镇化等都发生明显的变化，房地产业也从高歌猛进的增量市场转向了竞争日益激烈、风险加大的存量市场。后疫情时代的中国经济，潜在增速趋下行。

本课程落脚于国内市场政策（全国统一大市场、利率、汇率、 十四五规划、金税四期等）对企业经营和个人理财规划影响，以及人口老龄化和个人养老金制度改革进行解读，激发客户在新形势下财富配置的需要。

课程收益：

● 分析大年经济形势，让学员对于当下的经济趋势有更深的了解，从而引导客户低风险资产配置；

● 剖析房产、股市、基金等理财产品的投资风险，让学员在对接客户的时候能够更了解如何从多方产品角度向客户推荐产品，进而推进保险销售；

● 针对家庭客户关注的养老、子女等财富管理问题，并结合实际案例，介绍对应的趋势情况与财富管理方式，让学员懂得更有针对性的吸引客户的购买兴趣。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行客户经理、理财经理、保险公司理财顾问

课程方式：讲师授课+互动讨论+实战演练

课程大纲

第一讲：世界经济形势分析

一、世界经济新平庸

预测世界经济复苏格局，随时可能发生新金融危机

案例：英国脱欧与欧洲经济

二、世界经济周期与新工业革命

1. 全球长波周期划分（康得拉季耶夫周期）

2. 工业革命、技术变革与城市化

案例：工业4.0、人工智能革命

思考：美国加息为何搅动世界经济局势

案例：美联储缩表——全球资金回流美国

第二讲：中国经济形势分析

导入：

1）宏观经济分析的基本框架：总需求、总供给

分析：中国近10年宏观经济

2）经济增长的决定要素：土地、资本、劳动力

案例：中国改革开放40年经济增长奇迹

一、需求三架马车分析

1. 消费——经济增长与消费结构升级的机制

案例分析：拼多多崛起与茅台涨价

2. 投资——民间投资告急，投资效率越来越低

分析：房地产领域的国退民进

3. 出口——进出口增速回落

思考：越南能否超越中国？

二、供给侧分析

1. 人口问题：未富先老

2. 资源环境问题：碳中和、碳达峰

3. 科技创新问题：对创新的重要性怎么强调都不过分

分析：供给侧改革政策效果

三、防止陷入“中等收入国家陷阱”

思考：中国如何防范“中等收入国家陷阱”

案例：东南亚“亚洲四小虎”为何失落？

四、经济增长的三大动力来源分析

来源1：城镇化没有完成

来源2：中西部地区的后发优势

来源3：消费结构升级

案例：韩国转型升级与日本失落30年

五、对我国未来经济增长的判断

依据1：近年中国出现的几个重要拐点

依据2：官方政策频出稳增长

依据3：中国未来经济判断

第三讲：2022年投资机遇与风险

一、资本市场投资机遇与风险

分析：2022年资本市场走势

1. 系统风险

2. 非系统风险

思考：如何降低投资风险

案例：海鑫集团破产——过度沉迷资本市场

二、房地产投资机遇与风险

分析：2022房地产市场走势

1. 政策风险

2. 流动性风险

3. 法律风险

思考：房地产还能投资嘛？

案例：恒大地产暴雷分析

三、海外投资机遇与风险

分析：2022海外投资风险分析

思考：个人该不该投资海外市场

案例：李嘉诚撤回欧洲投资

第四讲：当前经济形势下财富管理策略

策略一：注重资金安全

法律保证资金安全的两种理财产品

思考：如何判断理财骗局

案例：巴菲特投资特变注重资金安全

策略二：坚持长期投资

分析：如何坚持长期投资？长期投资投什么？

1. 婚姻与长期投资

2. 保险长期持有的收益

策略三：不要盲目投资

分析：哪些理财产品要谨慎投资

案例：数字货币骗局

策略四：合理利用负债

1. 负债贬值

2. 判断优良负债

案例：王健林与王思聪关于负债的对话

策略五：做好资产配置

分析：近10年各类资产走势变动

1. 标准普尔资产配置

2. 股债配置

案例：高净人士资产配置方案

策略六：投资子女教育

分析：子女教育的重要性

思考：子女教育金如何准备

案例：北大教授调查研究说明准备好教育金对子女教育的重要性

案例：中产家庭为孩子准备五金

策略七：提前规划养老

1. 未富先老

2. 长寿时代来临

分析：社保的优势和缺点

案例：日本老人监狱养老、韩国老人70岁找工作

案例：长寿时代老人需要如何规划养老

思考：中产阶级如何做好养老规划方案

策略八：做好财富保全

1. 家庭和企业资产隔离

思考：如何做好财富保全

案例：中国富豪财富的昙花一现效应

案例：企业家财富保全规划

陈博老师  财富管理专家

暨南大学金融学博士

新浪理财师网签约理财师

高级理财规划师|资产评估师

连续5年担任全国十佳理财师大赛评委

曾任：某金融职业教育机构|首席研究员、讲师

曾任：AECOM咨询集团（世界500强）|经济分析师

现任：华南某金融院校|金融讲师

工商银行、农业银行、建设银行、中国平安、中国人寿等金融机构特聘理财规划管理讲师

清华大学、暨南大学、复旦大学、中山大学等多所院校在职MBA课程讲师

擅长领域：宏观经济分析、资产配置、理财投资、基金营销、财富管理

陈博士有12年的宏观经济+财富管理培训经验，先后担任过经济分析师、理财产品研究员、理财讲师、投资总监等多个岗位，多年来深耕财富管理、理财规划等相关内容研究，曾服务于银行、保险、证券等金融企业，涉及理财沙龙，产说会、大赛辅导、课程培训等版块：

01-通过线上+线下开展财富管理讲座、产说会、客户沙龙等，助力金融机构开展业务

☛ 为工商银行、农业银行、建设银行、华夏基金、建信基金等金融机构开展线上+线下的财富管理讲座，助力金融机构开展业务，累计服务高端客户10万+人，累计开展600+期

☛ 为中国平安、中国人寿、中国太平、新华保险、友邦保险、合众人寿等保险公司开展高端客户沙龙、产说会，累计开展200+期、签单保单4亿+元、服务高端客户5万+人

02-通过辅导形式，为企业强化理财师技能，助力企业学员提升理财师大赛成绩

为佛山农商行、顺德农商行、南海农商行、中国银行佛山分行进行10+期的辅导，帮助学员在团队赛及个人赛都进入8强，并后续先后为工商银行深圳分行、农业银行东莞分行、邮储银行广东分公司、中国邮政河北分公司等公司进行20+期的辅导

03-通过培训形式，为企业进行经济分析、理财规划等课程，累计500+期，返聘率高达92%

主讲课程：

《家庭理财规划全方位训练》

《理财产品投资与家庭资产配置》

《基金营销——专业维度解读客户需求》

《经济形势分析及家庭财富管理》

《经济形势与投资策略分析》

《做好子教养老，稳赢幸福人生》（产说会）

授课风格：

深入浅出，专业实战：老师有深厚的理论功底，授课过程中能够结合身边日常案例深入浅出融合宏观经济与金融理财知识进行实操剖析

学练结合，高效产能：授课过程中能够根据学员身边的真实客户案例，以演练的方式进行训练实操，让学员们能够迅速讲所学知识运用到工作实践中

互动轻松，生动有趣：老师授课过程中善用互动演练的形式，带动学员课堂积极性；老师授课幽默风趣，生动活动，让学员们能够在轻松的学习氛围中掌握专业知识

部分客户评价：

今天陈博士一天的理财规划课程让我再重新盘活自己的资产，从家庭资产配置上，更加系统的规划未来投资发展的方向，同时抵御投资拼搏路上的不确定性。

——工商银行北京分行刘经理

今天给我们授课的陈博士非常厉害，常年给各大银行私行高净值客户做资产配置，今天学的东西非常实用，回去的好好消化，帮助客户做更好的资产配置。

——农业银行广州分行张经理

听完陈博士的课，对宏观经济未来趋势有了更清晰的认识，对自己未来的投资有更好的规划，也让我在客户面前会更加的自信。

——建设银行深圳分行李经理

陈博士讲解细致，整天课程信息量很大，学员收获较大，全场效果非常好。对于学员的问题，陈博士也给予耐心的解答。

——中国银行佛山分行李经理

听了陈博士的课后，收获满满，无论是眼界或者格局，有一次得到升华。长江后浪推前浪，创业不易，守业不易，提前做好财富规划，享受一生的安稳和幸福。

——中国人寿上海分公司王经理

今天领略了陈博的风趣幽默，给我们从单身期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期等不同时期分析客户的风险承受能力和综合理财规划，受益匪浅。

——中国平安云南分公司章经理