理财产品投资与家庭资产配置

理财产品投资与家庭资产配置

课程背景：

理财、保险、存款任务越来越重，客户却越来越少，理财经理怎么完成任务？

微信、支付宝改变了人们的消费习惯下，客户越来越不容易见面，理财经理怎么办？

客户理财、保险意识越来越强，自身越来越专业，理财经理应该怎么应对？

营销活动年年做，客户不来、来了不成交，理财经理怎么跟进成交？

高端客户存款送礼品，要么是不感兴趣，要么是不忠诚、理财经理怎么做？

年轻客群不来网点、网点优质客户越来越少，理财经理应该做些什么？

外部经济环境不确定性增加，国内发展进入增速换挡结构转型的时代，面对资本市场渐趋复杂的局面，培养理财顾问全面金融素养和驾驭资本市场的视野成为现实之需要。

同时在信息科技迅速发展的背景下，各个行业的经营在网络的力量下都在发生本质性变化。激烈的市场竞争、客户金融诉求的不断提升、金融监管的日益规范都对银行渠道提出了新的要求和标准。

新经济、新动能推动新富人群崛起，经历资本市场洗礼，高净值人群更趋向财富管理机构的专业服务：高净值人群重视财富保障传承同时关注财富长期积累；高客人群更加成熟理智，对资产配置、客户体验等专业能力要求进一步提高。

课程收益：

● 掌握各类金融理财产品的特点及投资方法、资产配置的基本要点，对症下药，能够精准针对高净值客户的痛点解析对应产品

● 熟练各类资产配置策略，通过案例的介绍了解不同家庭类型资产配置的需求及注意的问题，真正从客户的实际情况出发，进行综合评审和制定资产配置策略，整体掌握资产配置要点。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行客户经理、理财经理

课程方式：讲师授课+互动讨论+实战演练

课程大纲

第一讲：留住客户篇——做好家庭资产配置的准备

一、分析家庭理财目标

导入：人生一辈子操碎了心

1. 一生的理财目标

2. 一生都在忙的两件事

——生钱&管钱

二、财务安全&财务自由

案例：中国人9段财务自由

案例：女人的十大财务自由

案例：男人的十大财务自由

三、理财八大原则

原则1：控制风险，保住本金

原则2：风险与收益成正比

原则3：鸡蛋不放在同一个篮子里

原则4：专款专用，分散配置

原则5：坚持长期投资策略

原则6：早理财，早受益

原则7：合理利用负债

原则8：强制自己储蓄

第二讲：产品介绍篇——七大主要产品要点剖析

产品一：房地产

分析：判断房地产走势的指标，剖析当前形势下房地产未来走势

1. 选择投资区域：GDP/人口/交通

2. 投资类型：住宅/商铺/写字楼

3. 择时投资：货币政策/调控政策/经济周期

案例：温州炒房团的成功与失败

产品二：股票

分析：当前经济形势下股市未来走势

1. 短期投资策略：K线图/情绪指标/政策面

2. 股市中长期投资策略：行业成长性/公司业绩

案例：巴菲特股市投资

产品三：债券

1. 国债投资

2. 企业债投资

3. 可转债投资

思考：如何评估债券投资价值

产品四：基金

1. 选择基金：历史业绩/基金规模/成立时间/基金评级/基金费率/公司品牌

2. 择时投资基金：发行时间/市场周期/年度考核

3. 择时赎回基金：目标收益达到/基金经理更换/市场发生改变

分享：懒人、笨人、傻人的理财法宝

课堂演练：基金筛选技巧

产品五：保险

1. 介绍：保险种类

2. 分析：家庭责任与保险

3. 引导：科学买保险

案例：丈夫死后留下了“三千万”

产品六：银行理财产品

1. 银行理财产品类型：R1谨慎型/R2稳健型/R3平衡型/R4进取型/R5激进型

2. 银行理财产品评价标准：收益目标/风险偏好/流动性

产品七：黄金及外汇投资

方法：黄金及外汇走势判断指标

分析：当前经济形势下黄金、外汇未来走势及投资机会

案例：中国大妈买黄金的逻辑

第三讲：客户服务篇——四大主要客户群体的资产配置方案（实操演练）

群体一：单身贵族

1. 资产配置三环节

——生钱/攒钱/护钱

2. 单身贵族资产配置三个账户

——生活支出/住行开支/储蓄投资

工具：单身贵族收入分配图

案例：90后IT男资产配置

案例演练：90后外企女白领资产配置

群体二：白领家庭

痛点：白领家庭“压力山大”

1. 白领家庭的典型画像

2. 白领家庭资产配置四时间段

——6个月内/3年内/10年内/10年以上

工具：白领家庭资产配置图

案例：80后小夫妻家庭资产配置

案例演练：丁克家庭资产配置

群体三：高净值客户

1. 高净值客户的烦恼

——中年返贫/资产贬值/财富风险

2. 高净值客户家庭资产配置四账户

——现金账户/杠杆账户/稳健账户/收益账户

工具：高净值客户家庭资产配置图

案例：王土豪家庭资产配置

案例演练：拆迁户家庭资产配置

群体四：退休老人家庭

1. 退休老人家庭存在的烦恼

——理财被骗/身体有病/子女矛盾

2. 退休老人家庭资产配置三账户

——保本账户/投资账户/传承账户

工具：退休老人家庭资产配置图

案例：李老夫妇家庭资产配置

案例演练：独身老人张老资产配置

陈博老师  财富管理专家

暨南大学金融学博士

新浪理财师网签约理财师

高级理财规划师|资产评估师

连续5年担任全国十佳理财师大赛评委

曾任：某金融职业教育机构|首席研究员、讲师

曾任：AECOM咨询集团（世界500强）|经济分析师

现任：华南某金融院校|金融讲师

工商银行、农业银行、建设银行、中国平安、中国人寿等金融机构特聘理财规划管理讲师

清华大学、暨南大学、复旦大学、中山大学等多所院校在职MBA课程讲师

擅长领域：宏观经济分析、资产配置、理财投资、基金营销、财富管理

陈博士有12年的宏观经济+财富管理培训经验，先后担任过经济分析师、理财产品研究员、理财讲师、投资总监等多个岗位，多年来深耕财富管理、理财规划等相关内容研究，曾服务于银行、保险、证券等金融企业，涉及理财沙龙，产说会、大赛辅导、课程培训等版块：

01-通过线上+线下开展财富管理讲座、产说会、客户沙龙等，助力金融机构开展业务

☛ 为工商银行、农业银行、建设银行、华夏基金、建信基金等金融机构开展线上+线下的财富管理讲座，助力金融机构开展业务，累计服务高端客户10万+人，累计开展600+期

☛ 为中国平安、中国人寿、中国太平、新华保险、友邦保险、合众人寿等保险公司开展高端客户沙龙、产说会，累计开展200+期、签单保单4亿+元、服务高端客户5万+人

02-通过辅导形式，为企业强化理财师技能，助力企业学员提升理财师大赛成绩

为佛山农商行、顺德农商行、南海农商行、中国银行佛山分行进行10+期的辅导，帮助学员在团队赛及个人赛都进入8强，并后续先后为工商银行深圳分行、农业银行东莞分行、邮储银行广东分公司、中国邮政河北分公司等公司进行20+期的辅导

03-通过培训形式，为企业进行经济分析、理财规划等课程，累计500+期，返聘率高达92%

主讲课程：

《家庭理财规划全方位训练》

《理财产品投资与家庭资产配置》

《基金营销——专业维度解读客户需求》

《经济形势分析及家庭财富管理》

《经济形势与投资策略分析》

《做好子教养老，稳赢幸福人生》（产说会）

授课风格：

深入浅出，专业实战：老师有深厚的理论功底，授课过程中能够结合身边日常案例深入浅出融合宏观经济与金融理财知识进行实操剖析

学练结合，高效产能：授课过程中能够根据学员身边的真实客户案例，以演练的方式进行训练实操，让学员们能够迅速讲所学知识运用到工作实践中

互动轻松，生动有趣：老师授课过程中善用互动演练的形式，带动学员课堂积极性；老师授课幽默风趣，生动活动，让学员们能够在轻松的学习氛围中掌握专业知识

部分客户评价：

今天陈博士一天的理财规划课程让我再重新盘活自己的资产，从家庭资产配置上，更加系统的规划未来投资发展的方向，同时抵御投资拼搏路上的不确定性。

——工商银行北京分行刘经理

今天给我们授课的陈博士非常厉害，常年给各大银行私行高净值客户做资产配置，今天学的东西非常实用，回去的好好消化，帮助客户做更好的资产配置。

——农业银行广州分行张经理

听完陈博士的课，对宏观经济未来趋势有了更清晰的认识，对自己未来的投资有更好的规划，也让我在客户面前会更加的自信。

——建设银行深圳分行李经理

陈博士讲解细致，整天课程信息量很大，学员收获较大，全场效果非常好。对于学员的问题，陈博士也给予耐心的解答。

——中国银行佛山分行李经理

听了陈博士的课后，收获满满，无论是眼界或者格局，有一次得到升华。长江后浪推前浪，创业不易，守业不易，提前做好财富规划，享受一生的安稳和幸福。

——中国人寿上海分公司王经理

今天领略了陈博的风趣幽默，给我们从单身期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期等不同时期分析客户的风险承受能力和综合理财规划，受益匪浅。

——中国平安云南分公司章经理