金融科技与商业银行的数字化转型

《金融科技与商业银行的数字化转型》

——变局、策略与案例

主讲：王兴旺 博士

【课程背景】

当前，全球数字化技术革命浪潮风起云涌，金融业正面临来自经济面、行业面、市场面的革命性变革，形势日益复杂，挑战愈加严峻！国内企业必须精心谋划、果断行动，才能赶上时代。如果因循守旧、无所作为，就必定会面临被边缘化、被淘汰的危险！

从银行业来看，数字技术革命突飞猛进，客户需求行为巨变，同业竞争格局正在重组，全球银行业迎来百年未有之大变局，数字化转型已经成为银行业竞争发展的关键转折点，每家银行都面临何去何从的战略抉择！

本课程以银行业金融科技和数字化转型为研究对象，分为基础篇、时代篇、策略篇及案例篇。课程对金融科技的发展脉络做了详细的阐述与研究，通过对当前银行业面临百年未有之大变局的挑战，学习银行业金融科技和数字化转型的“五板斧”，并对国内外典型案例进行深度剖析，力求为国内商业银行转型提供极具战略性和价值性的参考。

【课程收益】

了解全球金融科技及银行数字化转型的发展脉络—— 把握时代趋势

掌握商业银行发展金融科技、进行数字化转型的—— “五板斧”

学习当前国内外领先银行的数字化转型实操案例——  深度剖析

【课程特色】理论知识与实践的紧密结合、国际与国内大量案例剖析、国有大行金融科技和数字化转型的实操方法

【授课方式】案例教学、场景教学、讨论互动式教学

【课程对象】国有银行、股份制银行、城商行、农商行等中高层管理人员，数字化条线人员

【课程时间】6-12小时

【课程大纲】

一、 金融科技的发展脉络——基础篇

1.1全球金融科技发展概述

1.2人工智能（AI）的五大核心技术

1.2.1 计算机视觉

1.2.2 机器学习

1.2.3 自然语言处理

1.2.4 机器人

1.2.5 语音识别

1.3 区块链（Blockchain）

1.3.1 区块链是比特币吗？

1.3.2 区块链的演进与应用实践

1.4 云计算（Cloud Computing）

1.4.1 如何理解“云”

1.4.2 云计算的演进与应用实践

1.5 大数据（Big Data）

1.5.1 大数据的5V特性

1.5.2 大数据的演进与应用实践

1.6 物联网（IOT）

1.6.1 万物互联的几何级数效应

1.6.2 物联网的演进与应用实践

二、 商业银行的百年未有之大变局——时代篇

2.1 宏观层面：全球经济的深度衰退

2.1.1  2021年全球经济展望

2.1.2      美联储货币政策的传导效应

2.1.3      金融开放带来的机遇与挑战

2.1.4      如何看待当前的违约潮频发、信用风险高企

2.1.5 “大循环”与“双循环”的战略路径：对银行业的传导

2.1.6  全球商业银行2020年业绩分析：杜邦分析法

2.2 中观层面：数字经济倒逼商业银行进行金融科技与数字化转型

2.2.1 第四次世界产业革命

2.2.2 全球银行业的“Bank 4.0”时代

2.2.3 数字经济成为中国经济的新增长极

2.2.4 如何深度把握客户数字化需求：消费端、生产端与社会端

2.2.5 国内商业银行未来发展的唯一出路是什么？

2.3 微观层面：后疫情时代的创新与聚焦主战场

2.3.1 如何将小创新规模化、边缘领域常态化

2.3.2 如何聚焦重点区域：经济带与城市群

2.3.3 如何聚焦重点行业：新基建与旧基建

2.3.4 如何聚焦重点资源：零售、对公与同业的协同关系

三、 “十四五”商业银行金融科技与数字化转型的“五板斧”——策略篇

3.1 第一板斧：渠道创新——直销银行

3.1.1 直销银行是手机银行吗？

3.1.2 国内直销银行的现状：定位、架构、产品与渠道

3.1.3 如何打造直销银行：产品专家型、客户专家型与全能型

3.1.4 直销银行的四大基础能力建设

3.1.5 直销银行需要线下吗？

3.2 第二板斧：场景创新——开放银行

3.2.1 开放银行“开放”在何处？

3.2.2 什么是API经济？

3.2.3 全球领先银行是如何打造开放银行的

3.2.4 中国国内开放银行的探索与实践

3.2.5 开放银行的三种模式构建：开放数据、嵌入合作与第三方平台

3.3 第三板斧：智能创新——数据挖掘

3.3.1 智能风控：如何全流程防范客户风险

3.3.2 如何挖掘不同行业和不同地域的风险数据

3.3.3 如何挖掘经济周期因子风险数据

3.3.4 如何挖掘小微企业贷前、贷中及贷后风险数据

3.3.5 基于客户画像的违约概率计算

3.4 第四板斧：组织创新——架构重塑

3.4.1 组织重塑：如何打造敏捷型组织

3.4.2 机构重塑：利润中心再造的模式与路径

3.4.3 队伍重塑：如何打造一支高效的数字化团队

3.5 第五板斧：流程创新——流程再造

3.5.1 流程优化工具：端到端的客户旅程再造

3.5.2 如何塑造以客户为中心的流程优化

3.5.3 如何打造全行集中运营系统

3.5.4 数字化网点的流程优化再造

四、 国内外商业银行金融科技与数字化转型剖析——案例篇

4.1 国外先进案例：举措、创新与成效

4.1.1 星展银行（DBS）

4.1.2 荷兰ING银行

4.1.3 西班牙对外银行（BBVA）

4.1.4 汇丰银行

4.1.5 摩根大通（JPM）

4.1.6 澳大利亚联邦银行（CBA）

4.1.7 花旗银行

4.2 国内先进案例：举措、创新与成效

4.2.1 招商银行

4.2.2 平安银行

4.2.3 蚂蚁金服

4.2.4 国有大行

———宏观经济与金融政策解读专家

Ø  清华大学博士后、中国人民大学博士

Ø  中国农业银行总行宏观经济与金融市场分析师    

Ø  中国农业银行总行培训学院内训师

Ø  中国农业银行总行数据分析师

Ø  美国加州州立大学访问学者

Ø  中国博士后面上科学基金一等资助获得者

Ø  主持及主笔多项国家级及省部级课题

【个人简介】

扎实的理论功底。王老师常年就职于中国农业银行总行，从事银行业战略规划、宏观经济和金融市场研究。从博士、博士后阶段就一直深耕于商业银行经营管理、普惠金融、农村金融、金融科技等领域。作为课题主持人和核心主笔成员共参与各类课题十余项，包括国家社科基金重大项目、北京市社科基金重点项目、北京市社科基金青年项目、农业部、商务部等部委项目及地方政府规划项目，撰写过几十余篇研究报告，发表十余篇论文，出版多部专著。同时为国内十余家国家级、省级产业化龙头企业撰写战略咨询报告，致力于学以致用！

丰富的实践经验。王老师在中国农业银行总行工作多年，在商业银行数字化战略转型及金融科技领域具有丰富的实务工作经验。全程参与并主笔“中国农业银行利润中心及事业部制改革发展模式”研究，首创“权责利三维坐标轴”利润中心模式，被农总行行领导高度认可，并授权为全行条线进行战略转型方面的培训。同时担任农总行数据分析师，全程参与农总行多项金融科技项目，具有丰富的金融科技实操经验。

前沿的研究领域。王老师同时在宏观经济和金融资产估值及金融工程领域有独到的研究造诣和大量的实操经验。全程参与农总行《逆周期下宏观经济指标对商业银行资产的传导路径》项目及《商业银行金融资产估值系统建设》，对于宏观经济，及银行投资中的固收（债券及衍生品）、外汇、理财、贵金属及信用衍生品都有着深入的研究。尤其对于当前实体经济下行的信用风险分析及银行经营风险管理有着深入研究，创新性的构建隐含评级模型分析、信用利差分析、财务指标分析等对银行的信用风险管理具有切实的指导意义。

大量的案例经验。王老师具备大量的企业管理咨询经验，尤其在案例研究上积累的大量的成果和实操经验，曾全程指导镇江光宇集团股权激励项目，曾参与编写《中国人民大学十大农牧企业案例》一书，成为农牧企业经营的宝典。

【授课风格】

王老师授课中将扎实的理论知识与丰富的实践经验相结合，严谨中不失轻松、激情中不失幽默，视野开阔、案例丰富，更加强调授课内容的前瞻性、实操性及应用性，不务虚、不务空，力求让学员得到真金白银的收获！   

【主讲课程】

《如何把握十四五开局之年的机会》

《宏观经济后疫情时代的中国经济走势》  

《十四五规划和2035远景目标重点解读》

《两会政府工作报告解读及2021年宏观经济形式分析》

《2021年国际国内宏观经济与金融形势分析》

《2021年经济形势与政策重点展望》

《中国经济走势与企业变革创新》

《金融科技与商业银行的数字化转型》

《最新经济金融热点分析》

《普惠金融和金融科技》

《人民币的数字时代——银行如何抓住数字化人民币机遇》

【客户评价】

王老师理论功底扎实、讲课生动、贴合实际，案例丰富，对宏观经济有独到的见解，干货满满。                                               ——国家电力投资集团  孙向方

王老师非常注重将宏观经济的走势和背后逻辑与老百姓的日常生活结合起来，对个人的家庭资产配置很有借鉴价值。                         ——中国农业银行培训学院   周丽

王老师的宏观经济课程有高度、有深度、有广度，同时还接地气，对企业的经营发展会给出具体性的建议，非常受用！                    ——四川天王牧业集团 董事长   张春雷

王老师对于国内大循环和双循环的研究非常有前瞻性，对企业未来发展的定位和方向非常有价值！                                 ——黑龙江稻花香米业集团 总经理   张爱国